拿出5億資金買理財，這家銀行竟然被同行騙了！

　　近日，裁判文書網披露的一份一審民事判決書顯示，達州銀行與平遙農商行三年前簽訂了一份理財協議，達州銀行認購了5億晉財寶同業理財產品，為此平遙農商行還出具一份《承諾函》，為這筆投資的收益“兜底”。但最終，雙方因合同糾紛陷入爭執對簿公堂。

　　銀行之間“友誼的小船”為何說翻就翻？

　　購買5億同業理財產品

　　簽訂“兜底”承諾書

　　文書顯示，2018年2月28日，達州銀行與平遙農商行簽訂了一份《理財產品協議書》，雙方約定達州銀行認購晉財寶同業理財第70期理財產品。合同約定，該理財產品年化收益率為5.78%，理財產品期限為273天，從2018年2月28日至2018年11月28日，達州銀行認購5億元。

　　協議還約定了雙方的權利義務，其中，平遙農商行保證按照本協議約定的投資范圍進行理財計劃投資，未經達州銀行書面許可，不得擅自變更平遙農商行資金的投資方向、范圍。此外，平遙農商行保證在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，經達州銀行要求向其提供理財計劃投資、收益的報告。雙方協商一致后，兩家銀行遂在合同上加蓋公章和法人章。

　　該產品協議書附件中同時載明，晉財寶同業理財產品類型為“非保本浮動收益”，產品資金由平遙農商行投資于符合監管要求的高流動性金融工具，主要包括存放同業、銀行間市場質押式回購、信用等級較高的債券、票據回購、資產管理計劃、信托計劃等。

　　值得注意的是，同日，雙方還簽訂了另一套《理財產品協議書》《理財產品說明書》及《風險提示書》。與前一套協議相比較，該協議書第四條僅約定達州銀行將理財資金5億元匯入戶名為“應付晉財寶同業理財款項”的賬戶內，未約定平遙農商行在募集期結束后通過理財銷售系統自動將資金歸集至戶名為“平遙農商銀行晉財寶同業理財第70期”的賬戶；而該套協議中的《理財產品說明書》及《風險提示書》中，均載明晉財寶同業理財第70期理財產品為保本浮動收益型。除此之外，兩套協議的其他內容相同。

　　除去兩份“陰陽合同”外，平遙農商行還向達州銀行出具了一份《承諾函》，其中聲明“為保障客戶資金安全，我行現不可撤銷地作出承諾如下：如因任何原因導致該理財產品不能在到期日當日及時足額兌付理財本金及收益的（收益率按5.78%/年計算），我行將無條件于該理財產品到期日當日向貴行足額支付理財本金及按5.78%/年計算的理財收益與貴行已獲分配的理財收益之間的差額，不以該理財產品為非保本浮動收益型或其他任何原因拒絕履行該義務?！?/p>

　　各類合同文件“整裝待發”后，達州銀行將5億資金如數劃轉至專項賬戶，轉款通用回單的附言顯示為“達州銀行認購晉財寶70期理財”。

　　理財資金并未投向原本計劃？

　　平遙農商行原董事長涉案被查

　　不過，在上述理財產品到期后，平遙農商行遲遲未能支付理財本金和收益，達州銀行多次函件和當面催收無果，雙方只好“對簿公堂”。

　　庭審中，對于達州銀行大喊“欠債還錢”的訴求，平遙農商行辯稱，案涉理財業務的操作及投資計劃并不是達州銀行起訴狀中所陳述的情況。達州銀行提交的《平遙農商銀行晉財寶同業理財第70期清單》涉嫌經辦人員或負責人偽造虛構，達州銀行交付的該期理財款并未投向清單所列的理財計劃，而是投向了其他資管計劃。案涉理財業務的真實操作過程，可能是平遙農商行負責案涉理財業務的經辦人或負責人與達州銀行相關人員合謀達成的，存在以合法形式掩蓋非法目的的可能性。

　　平遙農商行表示，案涉理財業務亦存在簽署“陰陽合同”、違反監管規則、違反“禁止剛性兌付”的行業規則等情況。達州銀行提交的《承諾函》顯示，平遙農商行對案涉理財業務的本金及收益作出承諾，顯然不符合銀行業理財業務的基本要求和行業規范。而且，該《承諾函》也涉嫌經辦人或負責人偽造的可能。

　　值得注意的是，代表平遙農商行辦理該業務的時任負責人王建中、員工武紅亮等人，已因涉嫌違紀違法被當地紀檢、監察部門立案調查。

　　天眼查信息顯示，王建中已于2018年12月10日退出公司董事長一職。

　　山西晉中銀保監分局公布的罰單還顯示，平遙農商行因貸款三查不盡職、員工挪用客戶資金，被處罰款20萬元。同時，該行原董事長王建中被終身取消高管任職資格。

　　2020年8月12日，山西省長治市公安局致函四川省高級人民法院，載明該案與該局偵辦中的有關金融詐騙集團犯罪案件相關；達州銀行向平遙農商行購買的非保本理財產品的實際用款人系該犯罪集團實際控制的公司，該筆款項為該犯罪集團利用詐騙手段非法所得。

　　最終，法院一審認定案涉理財協議及《承諾函》無效，判決平遙農商行向達州銀行返還理財本金5億元，并支付相應利息。

　　值得注意的是，5億理財資金已超過達州銀行一年的利潤，據該行2019年年報顯示，其全年實現凈利潤4.47億元。此外，截至報告期末，該行不良貸款余額為4億元，不良貸款率達1.98%。

責任編輯：潘翹楚