文/甜茶

　　央行下發(fā)了《關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，開展為期2年的大額現(xiàn)金管理試點。試點先于河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

　　具體來看，自今年7月起，河北省先開展大額現(xiàn)金管理試點，10月起，浙江省、深圳市開展試點。在2021年7月至次年初，央行會對試點情況展開評估。

　　經(jīng)過調(diào)研分析，央行確定各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　央行指出，管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

　　看到這里您可能會問，這么繞，說了半天這個試點到底啥意思？簡單來說，就是河北、浙江、深圳三地的大額存取款就要進一步加強管理啦！

　　我國的大額現(xiàn)金管理很早就已經(jīng)落地。譬如1997年央行曾有《關于大額現(xiàn)金支付管理的通知》，文告明確，要認真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則，對一日一次性取現(xiàn)5萬元以上的，柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，其中取現(xiàn)20萬元及以上的，必須至少提前1天以電話等方式預約。

　　相信不少人在銀行網(wǎng)點辦理大額取現(xiàn)時都曾被銀行工作人員要求出示證件或被要求提前預約。對普通個人和企業(yè)來講，此次大額現(xiàn)金管理試點，可以理解為對之前要求的一個更新。

　　試點開始后，河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元的個人客戶現(xiàn)金業(yè)務，50萬元以上的對公賬戶現(xiàn)金業(yè)務，都需要接受管理。

　　需要指出的是，目前各試點地的細則尚未出爐。央行要求試點行要根據(jù)《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》制定本地試點細則，報總行審定后實施。也就是說，試點后河北、浙江和深圳三地，未來大額現(xiàn)金存取款會有哪些新的流程，還沒有確定。

　　央行表示，試點不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額莊現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

　　事實上，此次試點落地，主要是為了從我國實際出發(fā)，補齊大額現(xiàn)金流通使用管理領域監(jiān)管短板，加強大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測網(wǎng)絡，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪，維護經(jīng)濟金融秩序。

　　總體來看，未來哪些與個人相關的大額現(xiàn)金業(yè)務流程可能會被強化呢？可以從《通知》全文中摘出以下幾點：

　　規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務——指導銀行業(yè)金融機構(gòu)自行建立相關預約規(guī)則，明確客戶預約的時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向央行報送。

　　建立大額存取現(xiàn)登記制度——應在辦理業(yè)務時進行登記。銀行業(yè)金融機構(gòu)應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機關、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。指導銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。

　　個人現(xiàn)金收入報告——選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業(yè)單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　央行同時指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應加深對用現(xiàn)客戶的了解，對于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強風險提示與信息溝通，引導其使用非現(xiàn)金支付工具。對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。

　　對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報吿，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

責任編輯：張譯文