近日，山東女子李某靠購買航延險獲益300多萬被拘一事，引發了社會各界熱議。許多法律人士就該女子的行為是否構成刑事犯罪這一議題，展開激烈討論。

　　不過，根據南京警方最新發布的通報顯示，經查證，2015年以來，李某曾多次偽造航班延誤證明等材料，虛構航班延誤事實，騙取巨額保險金。對此，有律師表示稱，這意味著李某的行為將被坐實為詐騙。

　　而除了案件本身備受關注外，李某的“作案工具”航延險，也因本次事件被推上了風口浪尖。航延險到底是一款什么樣的產品？為何被“羊毛黨”奉為薅羊毛神器？隨著騙保事件持續多發，航延險未來該如何發展？

　　何為航延險？

　　航延險，全稱“航班延誤險”，是指投保人根據航班延誤保險合同規定，向保險公司支付保險費，當合同約定的航班延誤情況發生時，保險公司依約給付保險金的商業保險行為。通俗來講，就是指乘客通過事先投保的方式，來覆蓋飛機航班延誤所帶來的經濟損失等風險。

　　航延險必須跟隨機票一起購買。目前，國內旅游的航延險一般賠償在幾百萬到千元之間，保費幾十元不等，航延險保單約定的延誤時間賠償標準一般分為3小時到5小時以上。

　　在已經知曉航班延誤后購買的航延險，屬于條款的責任免除范圍，此外，航延險可以對空管導致的航班延誤進行理賠，前提是保單購買時尚未有航空公司公布的具體航班延誤信息。需要注意的是，航空延誤險僅僅對起飛時間延誤進行理賠，但不能對航班取消進行理賠。

　　此外，地震、海嘯等原因造成的航班延誤、取消，保險公司一般也不負責賠償。被保險人抵達機場時，已超過原定搭乘航班辦理登機的時間；被保險人因自身原因而未搭乘預定的航班等，均不在保證范圍內。

　　“薅羊毛”神器？

　　據民航局此前公布的《2019年民航行業發展統計公報》，2019年，全國客運航空公司平均航班正常率為81.65%。在不正常航班原因分類統計中，天氣原因占主要因素，占比達到46.49%，航空公司自身原因占到18.91%，空管原因為1.43%，其他為33.17%。

　　由于航班延誤時有發生，航延險的賠付率都處于較高水平，給許多中小險企帶來了較大壓力。在這樣的背景下，許多保險公司便不再單獨推出的航延險產品，而是多選擇互聯網渠道以及年卡服務等方式，提供航班延誤服務。

　　國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，一些互聯網保險產品具有小額、高頻、海量、碎片的特征。不過，不是所有的風險均適合通過保險機制轉嫁，最適合保險轉嫁的風險通常具有發生概率低、損失程度高的特征，而航空延誤險不完全具備這一特征，象征意義可能大于實際意義。

　　亦有業內人士指出，近年來，航延險騙保案件多發，也與保險公司自身風控不嚴有關。許多公司在核保理賠時，并沒有切實調查了解被保險人的實際乘坐情況。同時，險企與險企之間，險企與航空公司之間的信息屏障，也為騙保者實施騙保行為，提供了客觀有利條件。

責任編輯：張譯文