近日，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，家住河南省民權縣的一名“85后”男子申某，在明知自己沒有還款能力的情況下，虛構貸款用途，冒用他人名義，使用虛假證明材料，在民權縣農村商業銀行城關支行騙取貸款30萬元，用于償還其個人債務，且貸款逾期后至今未歸還。

　　根據判決書披露的細節顯示，申某不但盜用了他人的身份證、戶口本材料，甚至還找來了一名和被冒名者相貌相似的朋友作“替身”。同時，申某的父母、大伯、老表等親屬均為該筆貸款進行了擔保。

　　私刻父親單位印章

　　雙親老表齊上陣擔保

　　判決書顯示，申某，男，1988年出生于河南省民權縣，初中文化。2015年夏天，申某在某KTV找朋友玩時，發現了潘某遺留在該處的身份證，遂以開房等名義將其身份證帶走，此后一直未歸還。申某的朋友對潘某稱，其身份證已經遺失，后潘某補辦了新的身份證。

　　2016年，由于此前的貸款尚未償還，無法申請新貸款，申某便利用潘某的身份證及戶口本，以在鄭州干生意需要貸款為由，向民權縣農村商業銀行城關支行申請30萬元貸款。其父母、大伯、老表均為該筆貸款的擔保人。其中，申某的母親、大伯、老表在擔保證明上蓋了單位的印章，而其父親供職的民權縣市場管理局則不肯為其蓋章。

　　此后，申某花費了200元刻制了一枚假印章。根據民權縣市場管理局的說明，申某個人擔保證明上面加蓋的印章“民權縣市場管理局”不是其單位的印章，其單位的印章為“民權縣市場發展管理局”。而對于蘿卜章的下落，申某表示自己“蓋完章后扔河里了。”

　　替身出馬瞞天過海？

　　信貸員：天太黑沒能分清

　　冒用他人身份證申請貸款，申某究竟使用什么樣的手段才瞞過了銀行嚴密的風控審核？

　　據辦理該筆貸款的信貸員徐某證詞，申某找到了一名和潘某長相差不多的朋友，請其擔任潘某的“替身”。徐某表示，當時是晚上填寫的檔案，此人與潘某的長相差不多，在辦理貸款時自己沒看出來。申某也供述稱，當時通知潘某照相，沒聯系上，自己便讓朋友替代潘某照相。由于照相時怕看出來不是潘某，申某等特意選在信貸員徐某快下班天快黑的時前去辦理業務。

　　申某供述稱，申請下來的30萬元均被自己用來償還個人債務，并沒有實際用于其他經營項目。據此前民事判決書顯示，申某于2013年10月23日借民權縣農村信用合作聯社款20萬元。2015年11月28日，民權縣人民法院已做出民事判決，判令申某償還，同時證明其沒有實際還款能力。

　　外逃1個月后被抓獲歸案

　　犯貸款詐騙罪一審獲刑3年

　　2018年11月份，被冒名貸款的潘某在結婚按揭買車時發現，自己于民權農商行貸款30萬元形成了黑名單。而根據銀行出示的貸款檔案辨認，潘某的名字也不是其本人簽字。至此，申某冒用他人名義在民權農商行貸款一事敗露。此后，申某于2019年4月1日外逃，同年5月11日被公安部門抓獲歸案，河南省民權縣人民法院依法審理了此案。

　　法院指出，申某以非法占有為目的，冒用他人名義，虛構貸款用途，使用虛假證明材料，騙取銀行貸款，數額較大，事實清楚，證據確實、充分，其行為構成貸款詐騙罪。對此，申某辯護人辯稱，申某沒有成立貸款詐騙罪的要件及可能性，僅符合成立騙取貸款罪的犯罪構成要件，其沒有非法占有的目的。申某在貸款發放后，歸還過部分款項，如果是詐騙，則不會主動還款，只是后期沒有還款能力才沒有繼續還款。

　　針對申某辯護人的意見，河南省民權縣人民法院表示，申某有到期債務經審判機關做出判決不能清結，仍冒用他人名義騙取貸款，取得貸款后償還個人債務的事實清楚，因此，足可認定申某沒有實際還款能力，明顯具有非法占有的目的，其行為符合貸款詐騙罪的犯罪構成要件，應以貸款詐騙罪定罪。最終，法院一審判決申某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣2萬元。

　　北京市煒衡律師事務所周浩律師表示，騙取貸款罪與貸款詐騙罪區別，主要在于二者的主觀故意不同。貸款詐騙罪類似于詐騙罪，是以非法占有目的，欺騙行為是為了非法占有銀行發放的貸款。騙取貸款罪，則是以欺騙方法騙取銀行貸款，只是手段上有欺騙方法，但主觀上不具有非法占有目的，不是為了占有銀行貸款不再歸還。

責任編輯：賈振飛 2031864307