1月4日，銀保監會發布《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見（銀保監發〔2019〕52號）》（以下簡稱“指導意見”）。指導意見明確了未來銀行業和保險業的發展目標。

　　到2025年，實現金融結構更加優化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續提升，基本建立中國特色現代金融企業制度。個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置，銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。

　　央行2020年的重點工作也在周末出臺。2020年中國人民銀行工作會議1月2日至3日在北京召開。人民銀行行長易綱、黨委書記郭樹清出席會議并講話。具體來看，央行圈定了7項重點工作。

　　指導意見和央行工作會議分別透露哪些信息？今年央行的重點工作與去年相比有哪些變化？新浪金融研究院為您劃重點。

　　金融機構如何定位？

　　在指導意見中，銀保監會對未來各類金融機構定位進行了進一步明確，強調“推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系”。金融研究院為您分類列出重點：

　　大中型銀行——優化功能定位

　　開發性、政策性銀行：明確細化業務邊界，嚴格執行交辦程序，落實開發性政策性業務和自營性業務分賬管理、分類核算要求，強化法規約束、資本約束和市場約束，有效服務國家重大戰略和薄弱環節。

　　大型商業銀行：在“做強”上下功夫。理順管理體制，加強各業務條線、各子公司的服務整合、流程銜接和系統融合，提升綜合金融服務水平。

　　股份制商業銀行：堅持差異化市場定位，實現特色化經營，形成具有比較優勢的業務模式，提升核心競爭力。

　　地方中小銀行——增強金融服務能力

　　城市商業銀行：建立審慎經營文化，合理確定經營半徑，服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。

　　農村中小銀行：堅持支農支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏精準脫貧攻堅戰。在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜對農村信用聯社和農村合作銀行實施股份制改造。

　　保險機構——強化風險保障功能

　　保險機構：回歸風險保障本源，發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，更好地為經濟社會發展提供風險保障和長期穩定資金。

　　值得注意的是，指導意見中，明確提出“完善農業保險大災風險分散機制，加快設立中國農業再保險公司”。此前，財政部有關負責人曾表示，有關部門擬將中國農業再保險公司作為加強農業保險基礎設施建設的重要抓手和承載主體。財政部將做好中國農業再保險公司組建各項工作，進一步提升農業保險信息化水平。

　　外資銀行保險機構——積極推動發展

　　外資銀行保險機構：鼓勵外資銀行加強與母行聯動，發展貿易融資、中小企業融資、大宗商品融資、財富管理等特色業務，積極服務對外貿易和投資。外資銀行保險機構要優化網點布局，合理增設中西部和東北地區分支機構。

　　非銀行金融機構——培育特色優勢

　　理財子公司：支持符合條件的商業銀行設立理財子公司，推動理財業務規范轉型，促進理財資金以合法、規范形式進入實體經濟。

　　信托公司：回歸“受人之托、代人理財”的職能定位，積極發展服務信托、財富管理信托、慈善信托等本源業務。

　　金融資產管理公司：做強不良資產處置主業，合理拓展與企業結構調整相關的兼并重組、破產重整、夾層投資、過橋融資、階段性持股等投資銀行業務。

　　企業集團財務公司：鼓勵加強集團資金集中管理，提高集團資金使用效率。

　　金融租賃公司：鼓勵拓展租賃物的廣度和深度，優化金融租賃服務。

　　各類風險如何化解？

　　指導意見中，銀保監會對銀行保險體系各類風險未來如何精準有效防范化解進行了陳述。具體來看，涉及問題金融機構處置、影子銀行風險化解、重點領域風險防控、違法違規金融活動政治以及增強抵御風險能力五大方面。

　　在問題金融機構處置方面，指導意見指出，應積極穩妥推進。指導意見強調，對不同機構，必須分類施策，遵循市場規律，在充分評估潛在影響的基礎上穩妥實施，嚴防出現處置風險的風險。

　　具體措施方面，指導意見提出，多措并舉深化高風險中小機構改革和風險化解，采取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。加大資產清收力度，維護機構合法債權，最大限度減少損失。

　　針對有序化解影子銀行風險，指導意見提出，銀行保險機構要逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務。

　　在本次指導意見中，銀保監會繼續強調加強重點領域風險防控。銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位，嚴格執行房地產金融監管要求，防止資金違規流入房地產市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動房地產市場健康穩定發展。同時，銀保監會提出，要加大對脫離主業盲目擴張、高負債經營企業風險的排查監測。

　　在大力整治違法違規金融活動方面，指導意見指出，堅決清理和取締未經批準從事金融業務的機構和活動。同時，指導意見明確，深入開展互聯網金融風險專項整治，推動不合規網絡借貸機構良性退出。

　　本次指導意見也對銀行業金融機構樹立審慎經營理念進行了強調，要準確劃分資產風險類別，提足撥備。同時，銀行保險機構要制定中長期資本規劃，多渠道補充資本，依法合規創新資本補充工具，同時加強資本管理，發揮資本對資產擴張約束和資源配置優化的作用。

　　央行圈定2020年7項重點工作

　　央行2020年的重點工作也于周末出臺。2020年中國人民銀行工作會議1月2日至3日在北京召開。人民銀行行長易綱、黨委書記郭樹清出席會議并講話。

　　具體來看，央行圈定了7項重點工作，新浪金融研究院為您梳理如下：

　　一是保持穩健的貨幣政策靈活適度。加強逆周期調節，保持流動性合理充裕，促進貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應。繼續深化利率市場化改革，完善貸款市場報價利率傳導機制。繼續推動銀行通過發行永續債等途徑多渠道補充資本。堅持發揮市場在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定。

　　二是堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰。建立健全金融機構恢復處置機制、損失分擔機制和激勵約束機制。持續開展互聯網金融風險專項整治，基本化解互聯網金融存量風險，建立健全監管長效機制。加快建立房地產金融長效管理機制。

　　三是以緩解小微企業融資難融資貴問題為重點，加大金融支持供給側結構性改革力度。推動發揮多部門合力，用好定向降準、再貸款再貼現、宏觀審慎評估和征信管理等政策工具，切實推動改進小微企業融資。聚焦深度貧困地區，健全金融支持產業帶動脫貧機制，助力打贏精準脫貧攻堅戰。

　　四是加快完善宏觀審慎管理框架。編制宏觀審慎政策指引。構建宏觀審慎壓力測試體系。加快建立完善本外幣一體化的跨境資金流動宏觀審慎管理機制。逐步擴大宏觀審慎政策覆蓋領域。組織實施系統重要性銀行評估，推動出臺實施金融控股公司監督管理辦法。

　　五是繼續深化金融改革開放。深化金融市場和金融機構改革。繼續推動債券市場基礎設施互聯互通。加強金融基礎設施統籌監管與建設規劃。深化中小銀行和農信社改革，進一步健全政策性銀行治理結構。積極穩妥推進人民幣國際化。

　　六是加強金融科技研發和應用。貫徹落實金融科技發展規劃，建立健全金融科技監管基本規則體系，做好金融科技創新監管試點工作。繼續穩步推進法定數字貨幣研發。進一步擴大全球法人識別編碼（LEI）在我國的應用領域。

　　七是全面提高金融服務與金融管理水平。統籌推進金融法律法規和規則體系建設。強化金融統計監測分析，打造符合大數據發展方向的金融統計平臺和金融基礎數據庫。重拳打擊假幣違法犯罪活動。穩步推進征信二代系統上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。

　　附表：2019年與2020年央行工作會議重點工作對比

　　附銀保監會《指導意見》全文：

　　附央行工作會議新聞全文：

責任編輯：賈振飛 2031864307