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　　回望銀行業(yè)2019丨聚光燈下的比拼：理財子公司元年大幕開啟

　　回望銀行業(yè)2019丨“ETC大戰(zhàn)”轟轟烈烈：銀行基層員工的“巷戰(zhàn)”

　　編者按

　　理財子公司，“ETC大戰(zhàn)”，金融科技新賽道……揮別2019年，銀行業(yè)的在“創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展”的大背景下，又有哪些熱點值得回顧？ 新浪金融研究院推出三篇系列文章，帶您復盤銀行業(yè)的2019。

　　今天推出“回望銀行業(yè)2019（下篇）”。金融科技賽道，大行繼續(xù)加碼，部分產(chǎn)品已初見成效。金融機構客戶端軟件存在的問題年內(nèi)也引起監(jiān)管重視，移動金融APP備案開啟。銀行業(yè)金融科技發(fā)展步入快車道。

　　2019年，大行繼續(xù)加碼金融科技領域布局，年內(nèi)又有三家銀行金融科技子公司開業(yè)。

　　今年5月，工行旗下全資子公司工銀科技在雄安新區(qū)開業(yè)，工行董事長陳四清在致辭中表示，工銀科技具有鮮明的開放基因，是工行以開放式的金融服務理念，實施業(yè)務與IT架構開放化轉(zhuǎn)型的重要支撐。

　　緊隨其后的5月16日，北京銀行科技子公司北銀科技揭牌，董事長張東寧表示，北京銀行對北銀金融科技公司未來發(fā)展充滿信心。

　　6月，中國銀行全資子公司中銀金科上海揭牌，據(jù)了解，在職能定位上，中銀金科將開展集團內(nèi)金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術研究、金融云服務、其他行業(yè)云服務及金融科技資源整合等六大主營業(yè)務。

　　據(jù)新浪金融研究院統(tǒng)計，截止目前，已有10家銀行或其母公司成立了金融科技子公司。

　　招商銀行今年年內(nèi)不僅將金融科技投入比例寫入了公司章程，更在體制機制上進行了革新，在總行層面成立了“金融科技辦公室”，定位為全行金融科技的統(tǒng)籌管理與推動部門。

　　大行布局線上產(chǎn)品初見成效

　　從目前成立的銀行金融科技子公司的定位來看，整合資源服務母行，輸出金融科技是重要的發(fā)展方向。

　　例如，興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金，主營業(yè)務一是為中小銀行、非銀行金融機構、中小企業(yè)提供金融信息云服務；二是通過第三方開放銀行平臺提供開放銀行綜合金融服務。建行旗下的建信金融科技官網(wǎng)顯示，該公司以服務建行集團及所屬子公司為主，并開展科技創(chuàng)新能力輸出。

　　隨著銀行對金融科技投入的加大，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能為代表的金融科技已滲透至銀行支付結算、產(chǎn)品推廣等多個轉(zhuǎn)型的核心領域，也隨之傳導至銀行的基層員工。

　　一位國有大行的基層員工對新浪金融研究院表示，今年一個突出的感受就是“忙”，忙著推廣線上線下各種產(chǎn)品。“最大的變化就是做供應鏈融資，線上產(chǎn)品今年是亮點，我們做了不少。個人業(yè)務今年也好多線上的，起量也是在線上。現(xiàn)在就是跑馬圈地。”該名員工這樣說道。

　　金融業(yè)移動金融APP備案開啟

　　金融科技在銀行領域應用的另一個側面，是移動金融APP。新浪金融評測室2019年的第六屆評測發(fā)現(xiàn)，銀行APP性能普遍較去年提升，但同質(zhì)化的問題也日趨嚴峻。

　　年末，銀行APP再次掀起一波升級潮。工行、交行、招行、華夏銀行、寧波銀行等都推出了新版手機銀行App。其中工行對客群進行了細分，交行新增了刷臉轉(zhuǎn)賬，招行進行了社區(qū)、信用卡等場景優(yōu)化……作為銀行獲客的新戰(zhàn)場，移動金融APP成為“兵家必爭之地”。

　　行業(yè)大步前進背后仍有隱憂。今年12月初，國家網(wǎng)絡安全通報中心發(fā)布消息稱，集中查處整改了100款違法違規(guī)APP及其運營的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其中包括光大銀行、天津農(nóng)商銀行、天津銀行等。對此，三家銀行也分別做出了回應。網(wǎng)友表示，銀行APP竟然也涉及不規(guī)范行為，真是令人汗顏！

　　集中查處只揭開了冰山一角。《2019金融行業(yè)移動APP安全觀測報告》稱，報告團隊對133327款金融行業(yè) App 進行掃描，共計檢測出1979696條漏洞記錄，涉及60種漏洞類型，其中有21種為高危漏洞。金融行業(yè)App中，73.23%存在不同程度的安全漏洞，70.22%存在高危漏洞。

　　針對行業(yè)亂象，監(jiān)管也在年內(nèi)有所表態(tài)。中國人民銀行科技司司長李偉指出，針對當前一些金融機構客戶端軟件存在的安全防護能力參差不齊、超范圍收集個人信息、仿冒釣魚現(xiàn)象突出等問題，各金融機構要建立客戶端軟件安全管理全程覆蓋機制，相關部門要建立健全客戶端軟件監(jiān)督處置機制。

　　12月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在京召開金融業(yè)移動金融客戶端應用軟件備案管理工作試點啟動會議，金融機構客戶端軟件備案試點工作正式展開。

　　據(jù)新浪金融研究院了解，參與首批備案試點的機構名單已經(jīng)出爐，涉及16家銀行類金融機構（含5家國有大行、5家股份行、3家城商行、2家農(nóng)商行、1家農(nóng)信聯(lián)社）、4家證券基金保險類金融機構，以及螞蟻金服、騰訊旗下財付通、京東數(shù)科三家非銀支付機構。

　　規(guī)劃引領金融科技發(fā)展步入快車道

　　2019年8月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出了未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施。這是央行出臺的首個單獨針對金融科技的頂層設計文件。

　　在年末召開的央行金融科技委員會會議上，央行研究部署了2020年六項金融科技重點工作，同時央行強調(diào)2020年要堅持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”，持續(xù)推動金融科技行穩(wěn)致遠。

　　毋庸置疑的是，未來金融科技將成為銀行競逐的新賽道，越來越多的銀行將打上“科技”標簽。

　　蘇寧金融研究院院長助理薛洪言指出，2019年強監(jiān)管繼續(xù)加碼，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境顯著規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)平臺紛紛加大與銀行合作力度，助貸和聯(lián)合貸款助力銀行零售業(yè)務繼續(xù)高速增長，中小銀行盈利能力明顯回升，為科技轉(zhuǎn)型奠定了財務基礎。

　　新賽道上銀行能否跑出新速度？薛洪言表示，在上述背景下，大中型銀行自建金融科技子公司，中小銀行也通過與金融科技機構合作加速轉(zhuǎn)型。央行出臺金融科技三年規(guī)劃強調(diào)產(chǎn)業(yè)層面的統(tǒng)籌引領作用，大數(shù)據(jù)清理背景下征信基礎設施不斷夯實，整個行業(yè)優(yōu)勝劣汰加速調(diào)整，銀行業(yè)金融科技發(fā)展已步入快車道。

責任編輯：趙子牛