文/趙童　　

　　近年來，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般大量涌現(xiàn)，催收行業(yè)又迎來了新的“春天”。不過，行業(yè)的發(fā)展壯大并沒有走向規(guī)范的軌道，暴力催收的現(xiàn)象屢禁不止。

　　昔日聲名顯赫的獨角獸在上市僅15個月之后就經(jīng)歷了一場“生死劫”。

　　近日，51信用卡因委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)，涉嫌尋釁滋事被公安機(jī)關(guān)調(diào)查。

　　一時間，關(guān)于暴力催收的各種傳言愈演愈烈。許多被暴力催收糾纏過的用戶坦言，騷擾短信電話的頻繁轟炸、親朋好友多次受到威脅、甚至還被陌生人跟蹤，這些“軟暴力”的不法行徑已經(jīng)嚴(yán)重影響到了正常的生活。

　　新浪黑貓平臺數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，平臺涉及的網(wǎng)貸相關(guān)投訴累計超過11萬件。其中，關(guān)于網(wǎng)貸暴力催收的投訴事件達(dá)5565件。51人品貸、愛錢進(jìn)錢站、小花錢包和你我貸等多家P2P網(wǎng)貸行業(yè)的頭部公司都被爆出涉嫌暴力催收。

　　催收行業(yè)存在的亂象究竟有多嚴(yán)重？暴力催收為何遲遲不能斬草除根？

　　電話、短信“全天候”輪番轟炸

　　用戶漏接催收電話被“打爆”通訊錄

　　事實上，暴力催收的問題由來已久。20多年前，伴隨著中國信用卡市場的飛速發(fā)展，信用卡不良率開始不斷攀升，多數(shù)銀行內(nèi)部并未針對逾期賬款管理這一項“新業(yè)務(wù)”下太多功夫，此時專業(yè)的催收公司便應(yīng)運(yùn)而生。近年來，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般大量涌現(xiàn)，催收行業(yè)又迎來了新的“春天”。不過，行業(yè)的發(fā)展壯大并沒有走向規(guī)范的軌道，暴力催收的現(xiàn)象屢禁不止。

　　新浪黑貓平臺收到的用戶投訴顯示，短信、電話轟炸用戶，爆通訊錄，騷擾親朋好友以及上門騷擾威脅等涉嫌暴力催收的問題普遍存在。有用戶表示，這些催收的“幽靈”無處不在，已經(jīng)給自己的正常生活造成了非常嚴(yán)重的影響。

　　家住黑龍江的張女士一年前在51人品貸APP上借了24000元用于個人的周轉(zhuǎn)，合同約定借款分12期，每期還款2480元。由于一時疏忽張女士沒有按期還款，不久之后她就收到了自稱是51人品貸貸后管理部員工的催賬電話。張女士稱，為了避免“留下痕跡”，催賬短信的口吻往往較為“溫和”，但是催收電話中另一方的態(tài)度卻十分惡劣，經(jīng)常爆粗口。催賬電話“全天候”輪番轟炸的同時，張女士還被要挾做好準(zhǔn)備上門“處理”。

　　無獨有偶，廣東的蔣先生也遇到了類似的情況。一個多月前，他在錢站APP上借款40000元。由于工作繁忙，蔣先生忘記了約定好的還款時間并且漏接了平臺的催收電話。10月24日，蔣先生的朋友突然收到了一條微信好友請求，對方自稱是錢站的員工并提供了自己的工號，隨后通過電話告知朋友蔣先生在平臺有欠款，要求抓緊與對方聯(lián)系。

　　據(jù)蔣先生介紹，還款日期到來之前，平臺從未推送過任何的還款提示，而是等到貸款逾期后才進(jìn)行催債。此外，平臺還在蔣先生不知情的情況下擅自爆通訊錄，給他的工作生活帶來了很大的負(fù)面影響。

　　大連的張先生由于遭受暴力催收，正常的生活節(jié)奏已經(jīng)被接踵而來的各種騷擾所打亂。今年8月，他在小花錢包平臺上借了10000元，由于生意上遭遇意外，未能及時還款。十一假期期間，張先生錯過了多個第三方打來的催收電話，緊接著，張先生手機(jī)里的20多位聯(lián)系人就同時收到了一條彩信，彩信的內(nèi)容包括他的手持身份證照片、家庭住址等個人隱私信息。此外，張先生的父母每天也會收到十幾通催收電話。

　　用戶的通訊錄信息究竟是如何泄露的？張先生告訴新浪財經(jīng)，現(xiàn)在各平臺借款時往往需要用戶提供注冊手機(jī)號的運(yùn)營商服務(wù)密碼，獲得密碼后，平臺可以進(jìn)入用戶在手機(jī)運(yùn)營商處的后臺，查詢用戶近半年來的全部通話記錄以及通訊錄聯(lián)系人等信息。

　　漏接催收電話打爆用戶通訊錄、收到偽造律師函、捆綁銷售其他物品或保險等產(chǎn)品變相收取砍頭息等類似的催收問題在你我貸、英雄花等平臺上也頻繁出現(xiàn)。此外，黑貓投訴平臺還接到用戶投訴稱，部分平臺由于逾期產(chǎn)生的費(fèi)用也與之前合同約定的不一致，平臺沒有給出詳細(xì)的解釋說明，自己莫名其妙的就跌入了平臺挖好的“陷阱”。

　　“簡單粗暴”才能業(yè)績驕人

　　資深催收員成招聘市場“香餑餑”

　　坐在城市的高檔寫字樓中，面前守著幾部電話，對照著固定的話術(shù)喋喋不休，輪番對欠款人進(jìn)行轟炸，這就是催收員真實的工作寫照。一旦電話另一頭的態(tài)度突然強(qiáng)硬，他們就會咄咄逼人給予反擊，言辭往往也不堪入耳。業(yè)內(nèi)人士表示，催收行業(yè)門檻低、流動性大，對學(xué)歷的要求也不高，大多數(shù)催收員經(jīng)過簡單的短期培訓(xùn)就上崗，在打電話時也經(jīng)常“不按常理出牌”。

　　不少“資深”的催收員在招聘市場上也成為了“香餑餑”。新浪財經(jīng)近日在58同城招聘平臺上搜索催收的相關(guān)職位發(fā)現(xiàn)，僅北京地區(qū)就有500多條招聘信息，多數(shù)崗位的薪資在5000-10000元不等。新浪財經(jīng)以應(yīng)聘者的身份與其中的兩家公司取得了聯(lián)系，招聘方表示崗位的具體工作內(nèi)容是向銀行或消金公司的貸款逾期客戶進(jìn)行催收并進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計等工作，無需應(yīng)聘者有任何的工作經(jīng)驗，公司也會進(jìn)行上崗前的培訓(xùn)。

　　其中一家公司表示，催收員的薪資是綜合業(yè)績表現(xiàn)來確定的，如果之前有過催收工作的經(jīng)驗或者從事過有關(guān)客服的相關(guān)工作，在底薪上也會有所體現(xiàn)。此外，根據(jù)工作表現(xiàn)，公司也提供一定的晉升機(jī)會。

　　一名入行不久的催收員坦言：“平時上班的工作節(jié)奏非常緊張，每天都有規(guī)定的通話數(shù)量和通話時長的要求，工資收入與自己所收回款項的金額掛鉤，任務(wù)量很大，每月到手的工資往往低于公司當(dāng)初給的承諾。大家壓力都非常大，為了完成任務(wù)大家都不惜采用各種手段，打電話的態(tài)度有時就很差。”

　　據(jù)了解，催收引發(fā)的民事糾紛越來越多，市場上比較正規(guī)的專業(yè)催收公司在催收的過程中都開始重視方式方法，盡量避免暴力催收。一名催收員向新浪財經(jīng)表示，相較于之前的上門威脅、發(fā)恐嚇信等手段，電話、短信轟炸和發(fā)律師函是現(xiàn)在常用的催債方式。此外，也有一些公司會利用獲取的用戶信息，給欠款用戶的通訊錄好友打電話，施加壓力。有些欠款人會礙于面子盡快還錢，不過這種做法帶來更多的是與欠款人的糾紛“升級”，往往適得其反。

　　值得注意的是，人工智能、大數(shù)據(jù)的發(fā)展也讓催收出現(xiàn)了新的解決方案，不少軟件公司紛紛開始涉足催收系統(tǒng)的開發(fā)。但是相較于催收員簡單粗暴的工作方式，智能客服卻“費(fèi)力不討好”，逐漸被催收的甲方們所冷落。

　　“軟暴力”嚴(yán)重滋擾用戶生活

　　應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為暴力催收

　　事實上，何為暴力催收，法律方面目前并未作出明確規(guī)定。

　　2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，《通知》明確規(guī)定，各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。此外，對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時將線索移交公安機(jī)關(guān)，切實防范風(fēng)險，確保社會大局穩(wěn)定。

　　2018年，中國互金協(xié)會又發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》。《公約》對失信懲戒、業(yè)務(wù)管理、人員管理、信息管理、外包管理、投訴處理等方面作了具體規(guī)定，明確了債務(wù)催收行為的正負(fù)面清單，設(shè)定了執(zhí)行與懲戒機(jī)制，在一定程度上保護(hù)了債權(quán)人、債務(wù)人、相關(guān)當(dāng)事人及從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

　　北京市煒衡律師事務(wù)所周浩律師向新浪財經(jīng)表示，前不久發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》提到了暴力催收的問題。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，可以參照《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定。電話轟炸、爆通訊錄等行為已經(jīng)嚴(yán)重滋擾相關(guān)當(dāng)事人的生活，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為暴力催收。

　　談及委托方與第三方外包公司對暴力催收的相關(guān)責(zé)任如何衡量的問題，周浩表示，兩者的責(zé)任要看委托方與第三方外包公司之間在暴力催收方面是否有共謀、溝通、默許的問題，如果存在，則兩者都可能涉嫌刑事問題。如果委托方對第三方外包公司的催收行為完全不知情、不了解、不掌握，外包公司的違法犯罪行為就不能波及到委托方。

責(zé)任編輯：張緣成