文/徐巧

　　上市銀行三季報漸次披露。

　　10月22日，平安銀行公布第三季度財報。整體來看，平安銀行前三季營業(yè)收入和凈利潤均保持兩位數(shù)增速，盈利能力穩(wěn)定。在業(yè)務模塊方面，平安銀行繼續(xù)高舉高打“零售突破”策略。個人貸款（含信用卡）占全行總貸款比例已高達60%，零售客戶資產（AUM）也較上年末增長32%。資產質量方面，平安銀行不良貸款率1.68%，較半年末持平、較上年末下降0.07個百分點。

　　從盈利情況來看，2019年前三季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1029.58億元，同比增長18.8%。其中，利息凈收入和非利息凈收入均保持兩位數(shù)的同比增速。利息凈收入為662.69億元，同比增長21.5%；非利息凈收入366.89億元，同比增長14.2%。今年1-9月，平安銀行凈利潤236.21億元，同比增長15.5%。凈利差、凈息差分別為2.54%、2.62%。

　　2019年9月末，平安銀行資產總額3.7萬億元，較上年末增長8.5%。

　　對公存款承壓

　　零售貸款占比逼近60%

　　整體來看，平安銀行通過場景化、科技化等手段，持續(xù)發(fā)力零售客戶的獲客及經營。

　　截至2019年9月末，平安銀行零售客戶數(shù)9366.33萬戶，較上年末增長11.6%，逼近1億大關。該行管理零售客戶資產（AUM）1.87萬億元，較上年末增長32.1%。

　　存款方面，截至今年9月末，平安銀行吸收存款余額2.29萬億元，較上年末增長7.6%。其中，個人存款余額5595.98億元，較上年末增長21.2%。平安銀行在財報中分析指出，在存款經營方面，通過持續(xù)做大AUM提升自然派生存款，通過開立綁定信用卡或其他貸款產品的還款賬戶提升客戶存款留存。同時，持續(xù)發(fā)力提升代發(fā)及收單業(yè)務，帶動結算性存款增長，做大活期存款規(guī)模，優(yōu)化零售存款增長結構。

　　值得注意的是，平安銀行的存款中“占大頭”的對公存款環(huán)比下降2.1%，有承壓跡象。

　　貸款方面，平安銀行發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2.15萬億元，較上年末增長7.7%。值得一提的是，其中個人貸款（含信用卡）占比59.2%，較上年末提升1.4個百分點。

　　私行AUM規(guī)模6693億元

　　較上年末增長46%

　　在平安銀行的零售“3+2+1”經營策略中，有三大業(yè)務模塊，即基礎零售、私行財富與消費金融。今年前三季度，該行私行業(yè)務也有不俗表現(xiàn)。

　　2019年9月末，平安銀行財富客戶74.84萬戶，較上年末增長26.5%；私行達標客戶（近三月任一月的日均資產超過600萬元）4.09萬戶，較上年末增長36.2%，私行達標客戶AUM規(guī)模6693.76億元，較上年末增長46.2%。

　　在經營機制方面，平安銀行打造了“分支行”、“私行中心”、“綜合金融”三大業(yè)務模式，以全面數(shù)據(jù)化經營為抓手，強化私行客戶經營能力和資產配置。

　　推進理財子公司籌建

　　非保本理財較上年末增長10.2%

　　資管新規(guī)以后，理財子公司成大勢所趨。目前，工農中建交五家國有大行的理財子公司均已開業(yè)運營，平安銀行亦在積極籌建。

　　值得注意的是，平安銀行首席資金執(zhí)行官王偉在今年8月業(yè)績發(fā)布會上曾表示，該行理財子公司將作為平安集團一級子公司，享受與平安銀行平級待遇，也不會像其它銀行一樣采取將業(yè)務從母行平移到理財子公司的模式。

　　平安銀行在三季報中指出，目前正積極應對監(jiān)管新政帶來的挑戰(zhàn)與機遇，從平臺、產品、投研、科技等方面推動理財業(yè)務的穩(wěn)健轉型發(fā)展。主要包括四大方面：

　　一是推進理財子公司的籌建工作，構建智能理財交易平臺、智能投研平臺、智能風控平臺；二是大力推動理財產品凈值化轉型，加速新產品發(fā)行，完善產品體系；三是加強投研能力建設，構建以大類資產配置為核心的投研體系，貫通宏觀經濟、貨幣市場、債券市場、交易策略、權益市場、外匯和商品市場六大領域；四是持續(xù)推進科技賦能，自主研發(fā)上線新一代估值核算系統(tǒng)、統(tǒng)一理財簿記系統(tǒng)及投資組合管理系統(tǒng)，實現(xiàn)份額登記、產品管理、投資交易估值清算一體化管理。

　　截至9月末，平安銀行非保本理財產品余額近5925.78億元，較上年末增長10.2%。其中，符合資管新規(guī)要求的凈值型產品規(guī)模近1800億元，較年初增長76.2%，占比由19%提升至30.4%。

責任編輯：陳鑫