近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，山西省河津市的一名男子李文朋，騙取山西省河津農(nóng)商銀行84.5萬(wàn)元貸款，被法院判處有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。而其共犯楊某和李某，也已另案處理。

　　然而令人哭笑不得的是，盡管這次騙貸是以李文朋的名義施行，但贓款的大部分卻并沒(méi)有全部落入他的口袋中，李文朋最終只獲得了3.3萬(wàn)元。在庭審過(guò)程中，李文朋表示自己所獲3.3萬(wàn)元是借款，其辯護(hù)人更是堅(jiān)稱，李文朋不構(gòu)成犯罪，而是受害者。

　　李文朋緣何主張其無(wú)罪？84.5萬(wàn)元贓款大部分又流向了哪里？根據(jù)裁判文書所披露的案件詳情，這起涉及多人、錯(cuò)綜復(fù)雜的銀行騙貸案真相，逐步浮出了水面。

　　信貸員下套：

　　為救老客戶 坑慘新客戶

　　判決書顯示，被告人李文朋，男，1987年6月20日出生于山西省河津市，大專文化，系大同煤礦集團(tuán)華盛虎峰煤業(yè)有限公司職工。

　　2017年7月份，李文朋想貸款10萬(wàn)元買車，就到河津市農(nóng)商行北城支行咨詢貸款一事，自此認(rèn)識(shí)了該支行信貸員楊某。楊某告訴李文朋，其不符合貸款資質(zhì)，但同時(shí)也讓他留下了電話，稱等到以后能貸的時(shí)候，再通知李文朋。

　　同年8月，楊某的另外一名客戶李某有一筆90萬(wàn)元貸款逾期，尚有85萬(wàn)元本金未歸還。李某找到楊某，拜托其幫忙找人貸款85萬(wàn)元，從而還清該筆貸款。

　　于是，楊某便打電話給李文朋稱，有關(guān)系能貸85萬(wàn)元，需要以李文朋的名義貸款，擔(dān)保公司由楊某來(lái)找，只需要李文朋簽字按手印就行。楊某向李文朋許諾，貸款出來(lái)后可以讓李文朋使用10萬(wàn)、20萬(wàn)。

　　在金錢的誘惑下，李文朋沒(méi)能守住自己的底線。明知自己不符合貸款人資質(zhì)條件，李文朋還是同意了楊某的提議，按照楊某的要求提供了身份證、戶口本、結(jié)婚證等資料。

　　此后，楊某還要求李文朋提供銀行流水。但由于李文朋銀行卡流水不夠，楊某便找到了李某，李某遂安排他人偽造了一份李文朋的銀行流水及一份購(gòu)銷合同，并找了河津市時(shí)利和貿(mào)易有限公司提供擔(dān)保。

　　8月底，該筆貸款手續(xù)通過(guò)審批，楊某將李文朋叫到河津市農(nóng)商行北城支行門口。在楊某的車?yán)铮?strong>李文朋和李某這對(duì)“新老客戶”得以會(huì)師。楊某還特意告訴李文朋，貸款能批下來(lái)全靠李某的關(guān)系。因此，貸款到賬后，要先給李某償還一筆貸款，一個(gè)月以后再讓李文朋用10萬(wàn)、20萬(wàn)。

　　被金錢沖昏了頭腦的李文朋聽后當(dāng)即同意了兩人的要求，然而事實(shí)上，李某和楊某并沒(méi)有打算真給李文朋“10萬(wàn)、20萬(wàn)”。這筆85萬(wàn)元的貸款，實(shí)際上只夠清還李某此前的逾期貸款。

　　貸款到賬后，李文朋按照楊某的安排轉(zhuǎn)賬至河津市民霞物貿(mào)有限公司，后歸還了李某欠下的85萬(wàn)元貸款。此后，李文朋多次向楊某、李某催要約定的10萬(wàn)元，但兩人遲遲不肯兌現(xiàn)承諾。直到2018年1月19日、2月13日，李某才安排司機(jī)師麗鵬分兩筆給李文朋共轉(zhuǎn)賬了3.3萬(wàn)元。

　　案發(fā)后退還3萬(wàn)元贓款

　　仍獲刑一年有余

　　更令人瞠目結(jié)舌的是，在李文朋名下的85萬(wàn)元貸款到期后，楊某又讓李文朋辦理了續(xù)貸手續(xù)，以其名義續(xù)貸84.5萬(wàn)元。而這一次，84.5萬(wàn)元貸款悉數(shù)被楊某私自挪用，并未歸還之前的李文朋名下的貸款。

　　最終，楊某挪用續(xù)貸資金一事被山西省河津農(nóng)商銀行總行發(fā)現(xiàn)。2018年3月底，該筆84.5萬(wàn)元的續(xù)貸貸款還清，楊某也被總行開除。然而，李文朋在山西省河津農(nóng)商行名下，仍舊有84.5萬(wàn)元貸款尚未歸還。

　　至此，李文朋才“大夢(mèng)初醒”，意識(shí)到自己不僅沒(méi)有拿到自己想要的10萬(wàn)元貸款，反而背上了巨額債務(wù)。不堪重負(fù)的李文朋遂到河津市公安局自首，反映了其同李某、楊某等人在河津農(nóng)商行的貸款情況，并上交了3.3萬(wàn)元的贓款。

　　2019年8月12日，河津市人民檢察院向山西省河津市人民法院提起公訴，指控李文朋犯騙取貸款罪。在庭審過(guò)程中，李文朋對(duì)起訴書指控的犯罪事實(shí)和罪名均無(wú)異議，且當(dāng)庭自愿認(rèn)罪。但李文朋認(rèn)為，自己的兩次貸款都沒(méi)有提供虛假資料，且聲稱3.3萬(wàn)元是自己借李某的錢。

　　李文朋的辯護(hù)人也主張稱，李文朋的行為系被李某和楊某合謀欺騙，其是李某系列案件中的一個(gè)受害者。李某向李文朋轉(zhuǎn)賬3.3萬(wàn)元，應(yīng)認(rèn)定為李某與李文朋之間的借貸，而非是贓款的分配。如果法院認(rèn)定李文朋構(gòu)成騙取貸款罪，在量刑時(shí)應(yīng)予以考慮李文朋系自首，且以前無(wú)違法犯罪的不良記錄，系初犯，偶犯。

　　對(duì)此，山西省河津市人民法院指出，在本案案發(fā)前，李文朋與李某素不相識(shí)，貸款手續(xù)審批通過(guò)后，楊某才介紹李文朋和李某認(rèn)識(shí)，并承諾款貸出來(lái)后讓李文朋用10萬(wàn)、20萬(wàn)。款貸出來(lái)后，李某在李文朋的催要下給李文朋轉(zhuǎn)款3.3萬(wàn)元，名為借貸，實(shí)為分贓，其辯解與辯護(hù)意見與客觀事實(shí)不符，故不予采信。

　　而對(duì)于李文朋辯護(hù)人的無(wú)罪主張，法院認(rèn)為，李文朋明知自己不符合貸款條件，但仍然同意楊某等人利用其名義辦理貸款，主觀上具有騙取銀行貸款的故意；其放任他人偽造其銀行流水及購(gòu)銷合同且加以利用該虛假資料，積極提供身份證、戶口本、結(jié)婚證，簽字捺印辦理貸款及續(xù)貸，客觀上實(shí)施了騙取貸款的行為。截至目前，山西省河津農(nóng)商銀行仍有81.2萬(wàn)元未追回，損失重大，其辯解與意見于法無(wú)據(jù)，故不予采納。

　　最終，山西省河津市人民法院判處李文朋犯騙取貸款罪，判處其有期徒刑1年1個(gè)月，并處罰金1萬(wàn)元。而本案中的楊某和李某，也已另案處理。

　　公開資料顯示，山西河津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2012年5月，注冊(cè)資本5.5億，實(shí)繳資本4億。

責(zé)任編輯：陳鑫