文/趙童　

　　今年前三季度，監管持續加碼，銀保監系統重拳出擊整治銀行業各類違法違規亂象。

　　據新浪財經不完全統計，截至今年9月底，銀保監系統共向銀行業機構開出罰單近1200張，累計罰沒金額超過6億元。

　　其中，銀保監會機關共開出罰單8張，罰沒金額2563萬元；各地銀保監局開出罰單共777張，罰沒金額高達3.44億元；各地銀保監分局也不斷加強監管力度，累計開出罰單超過400張，罰沒金額約為2.68億元。

　　最大罰單“花落”中信銀行

　　百萬級處罰成“家常便飯”

　　從銀行業機構受罰的緣由來看，貸款業務領域依然“久治不愈”。信用卡業務、理財業務、內控管理不嚴等方面也問題頻現。記者梳理發現，銀行系統違法違規的“病灶”主要集中在涉房信貸業務違規、貸前調查和貸后管理不盡職以及貸款實際用途管控不嚴格等方面。粗略統計，今年以來銀保監系統開出的近半數罰單都與上述違法違規行為有關，相關銀行業機構受到的處罰金額累計超過1.8億元。

　　從罰單開出的地區分布來看，陜西、云南和山東等省份的監管機構開出的罰單較多；上海、寧波、大連等市級監管機構也“不甘示弱”，向當地銀行系統的違法違規行為“出重拳”。

　　值得一提的是，無論是國有大行、股份行，還是城商行與農商行（農信社）都未能逃脫被處罰的命運。六家國有大行及多家股份制銀行均“吃”到了百萬級以上的罰單。其中，民生銀行更是連續領到了9份“大禮包”。部分城商行、農商行和外資行也因為貸款、理財等業務經營不審慎而“吃”到大罰單。

　　此外，前三季度銀行業單張罰單之最歸屬于中信銀行。今年7月3日，因涉及以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款、重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告等13項違法違規行為，中信銀行被銀保監會罰沒2223.67萬元，領到了目前為止銀保監系統開出的最大罰單。

　　監管持續加碼

　　理財業務逐漸規范

　　復盤銀行業被罰的首要原因，信貸業務領域違規行為的數量在愈加嚴格的監管環境中反而逆勢攀升，貸款實際用途管理不嚴格、五級貸款分類違規、貸款資金被挪用于償還貸款本息、掩蓋風險暴露等一系列問題越來越突出。此外，不僅僅是銀行業機構屢次出現問題，銀行的管理漏洞也頻繁暴露。上周，銀保監會連續公布六則處罰信息，對浦發銀行和廣發銀行兩家股份行的前任高管存在的管理不盡職和失職行為進行處罰。

　　下半年以來，銀保監會密集發文，嚴懲資金違規“輸血”房地產的亂象。8月30日，銀保監會強調將進一步規范地方中小銀行機構違規為“四證”不齊的房地產項目提供融資等問題；9月3日，銀保監會黨委書記郭樹清表示將堅決打擊非法金融活動，遏制房地產金融化泡沫化的傾向；9月11日，銀保監會發言人肖遠企表示，調整信貸結構是進行時，沒有完成時，監管部門將繼續采取舉措，使機構走上良性發展的道路。

　　與此同時，監管加緊也給房地產信托敲響了警鐘。前三季度，銀保監會對信托行業處罰金1707萬元，重點整治信托資金違規發放房地產貸款、信托項目資金來源不合規等問題。處罰的背后，監管也再次升級。今年5月17日，銀保監會下發文件，明確重點整治信托業變相“輸血”房地產的行為；7月6日，銀保監會相關部門表示將開展約談警示，控制部分信托公司的業務增速，提高風險管控水平。

　　除信貸之外，理財、消費等業務的合規經營也受到監管部門的重點關注。

　　去年以來，各家國有大行以及部分股份行、城商行和農商行積極響應資管新規政策的落地，相繼成立理財子公司，理財相關業務不斷規范。上述變化在罰單數量上也有一定的反映，今年前三季度，理財業務相關罰單明顯減少，涉及到的部分違法違規行為主要集中在個人消費貸款違規流入購買理財產品、落實理財產品銷售“專區雙錄”管理要求不力等方面。

　　近期，銀保監會也在進一步落實整治侵害金融消費者權益的亂象，同時也加快推進銀行業和保險業行政處罰程序的規范統一。

責任編輯：陳鑫