2024下半年伊始，已有多名銀行人收到禁業罰單。

　　近日，國家金融監督管理總局宿遷監管分局披露兩張罰單，時任江蘇泗陽農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“泗陽農商行”）張家圩支行客戶經理王一恒、張衛東均遭到禁業處罰，前者被禁止從事銀行業工作2年、后者被禁止從事銀行業工作5年，作出處罰決定的日期均為7月2日。

　　其中，據中國裁判文書網披露，張衛東曾利用其任張家圩支行客戶經理的身份便利，未對借款人的借款用途和償還能力等情況進行嚴格審查，十余次違法發放貸款共計140余萬元，獲刑十個月。

　　值得注意的是，泗陽農商行今年年內已收多張罰單。比如，今年6月，泗陽農商行被宿遷監管分局處罰75萬元；時任該行運河支行行長房同峰被禁止從事銀行業工作終身；該行監事長周明生被警告并處罰款7萬元。

　　泗陽農商行兩員工遭禁業處罰，

　　年內已有員工被終身禁業

　　7月5日，國家金融監督管理總局宿遷監管分局披露兩張行政處罰信息公開表，兩名銀行人因存在違法違規行為遭到禁業處罰，作出處罰決定的日期均為7月2日。

　　具體來看，泗陽農商行張家圩支行客戶經理王一恒對該行員工行為管理不到位負有責任，被禁止從事銀行業工作2年；張衛東對該行個人貸款管理不到位負有責任，被禁止從事銀行業工作5年。

　　7月8日，國家金融監督管理總局宿遷監管分局發布兩則《行政處罰決定書》送達公告。其中一則顯示，經查，王一恒在泗陽農商行張家圩支行工作期間借用客戶資金，根據有關規定，宿遷監管分局決定對其作出禁止從事銀行業工作2年的行政處罰。

　　另一則顯示，經查，張衛東在泗陽農商行愛園支行、張家圩支行工作期間，對個人貸款管理不到位負直接經辦責任。根據有關規定，宿遷監管分局決定對其作出禁止從事銀行業工作5年的行政處罰。

　　值得注意的是，泗陽農商行今年年內已收到多張監管下發的罰單。比如，今年6月，泗陽農商行因個人貸款管理不到位；員工行為管理不到位，被宿遷監管分局罰款75萬元。

　　與此同時，時任泗陽農商行運河支行行長房同峰對泗陽農商行員工行為管理不到位負有責任，被禁止從事銀行業工作終身；泗陽農商行監事長周明生對泗陽農商行員工行為管理不到位負有責任，被警告并處罰款7萬元。

　　此外，宿遷監管分局在今年4月下發兩張該行罰單，其中，泗陽農商行因虛報統計數據被罰款35萬元，作出處罰決定的日期為2023年9月27日；泗陽農商行信貸管理部總經理俞國慶因對該行虛報統計數據負有責任，被警告并處罰款6萬元，作出處罰決定的日期為2023年9月28日。

　　除了今年，該行此前也曾多次遭到監管處罰。比如，去年4月，泗陽農商行因個人貸款貸后管理不到位被原宿遷銀保監分局罰款35萬元，另有公司員工被處罰；去年7月，泗陽農商行因個人貸款貸后管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位、向不符合條件的人員發放經營性貸款被原宿遷監管分局沒收違法所得7.24萬元，罰款90萬元，另有公司多名員工被處罰。

　　因資金短缺讓他人貸款供其使用，

　　客戶經理違法放貸十余次獲刑

　　上述罰單顯示，張衛東因對泗陽農商行個人貸款管理不到位負有責任，被監管禁止從事銀行業工作5年。此張禁業罰單背后，牽扯一樁違法發放貸款刑事案件。

　　相關判決書顯示，2017年10月25日，張衛東因涉嫌犯違法發放貸款罪被刑事拘留，同年12月2日被逮捕。

　　經法院審理查明，2013年2月至2016年3月，張衛東擔任泗陽農商行客戶經理，負責貸款資料調查、審核。在辦理貸款審查工作中，張衛東違反國家規定，未認真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，違法向貸款戶發放貸款140余萬元。至案發時，60余萬元貸款未能收回。

　　據相關判決書顯示，張衛東違法放貸的次數高達十余次，雖每次貸款金額并不高，但終導致多筆貸款難以追回。

　　比如，2015年7月，劉某乙以房產裝修名義向泗陽農商行申請貸款，張衛東違反國家規定，未認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，向劉某乙發放貸款6萬元。至案發時，該筆貸款未歸還。

　　2015年5月，王某乙以購房名義向泗陽農商行申請貸款，張衛東未認真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向王某乙發放貸款10萬元。至案發時，該筆貸款未歸還。

　　2013年2月，季某乙以購房名義向泗陽農商行申請貸款，張衛東未認真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向季某乙發放貸款15萬元。

　　關于此筆貸款，張衛東本人供述證實：“季某乙的15萬元貸款是他以小孩買房名義申請的，因為他是村干部，沒有調查，也沒有讓他提供購房合同。”

　　值得注意的是，在十余次違法放貸過程中，張衛東還因資金短缺，讓他人在泗陽農商行貸款供其使用。比如，2015年7月，張衛東因資金短缺找到劉某丁至泗陽農商行貸款給其使用，其未認真審查貸款人的資格、貸款用途、還款能力，向劉某丁發放貸款20萬元。至案發時，該筆貸款未歸還。

　　張衛東本人供述證實：“2015年，自己經手發放的貸款需要倒一下，后便讓劉某丁將貸款的20萬元給自己使用。”

　　此外，張衛東還曾要求他人增加貸款金額以供其使用。比如，2016年3月，倪某某以養殖缺少資金為由向泗陽農商行申請貸款5萬元，張衛東要求多申請5萬元給其使用。張衛東未認真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向倪某某發放貸款10萬元。

　　法院認為，張衛東作為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，造成重大損失，其行為已構成違法發放貸款罪。最終，法院判決如下：張衛東犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金二萬元。

　　年內多名銀行人遭禁業處罰，

　　有多人收終身禁業罰單

　　今年以來，已有多家銀行員工因“踩紅線”，被監管下發禁業罰單，其中不乏有數十張終身禁業罰單，包括國有大行、股份行員工，亦包括城、農商行員工。

　　國有大行方面，比如，近期有農行、建行兩家大行三名銀行人被終身禁業。具體來看，國家金融監督管理總局天津監管局發布的三張行政處罰信息公開表顯示，張恪因對農行天津南開支行違規辦理汽車分期業務事項負有責任，被禁止終身從事銀行業工作；武威、李忠志均分別對建行天津市分行員工管理不到位、員工從事違法活動事項負有責任，被禁止終身從事銀行業工作，作出處罰決定的時間均為6月26日。

　　上述三人均已被判處有期徒刑，其中，張恪犯違法發放貸款罪，被判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣3萬元；武威犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣4萬元；李忠志犯侵犯公民個人信息罪，被判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣5萬元。

　　股份行方面，今年4月，中信銀行西安分行員工高義飛在職期間對該行“員工騙取銀行貸款，個人貸款貸前調查違規，形成案件風險，造成銀行信貸資金損失”的行為負有直接責任，被禁止從事銀行業工作終身。據中國裁判文書網披露，最終，高義飛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣10萬元。

　　城商行方面，今年以來，時任江蘇銀行如皋支行副行長楊建明、時任原鶴壁銀行董事會秘書康華棟、重慶銀行股份有限公司萬盛支行原業務部經理周勤、時任富滇銀行股份有限公司保山分行行長黃紅松、時任吉林銀行長春青年路支行副行長王鵬、時任中原銀行股份有限公司許昌分行個貸中心客戶經理鄭佳楠等在內的相關銀行人，均被予以禁止從事銀行業工作終身的處罰。

　　值得注意的是，來自農信系統的被終身禁業的從業人員高于其他類型銀行，或也與農信系統機構數量多且分布廣有關，同時，其（擬）被終身禁業的人員同樣最多。

責任編輯：劉天行