近日，裁判文書網披露一起貸款詐騙案。正定縣人民法院最終判處，貸款詐騙人袁某武有期徒刑3年3個月，涉案銀行員工被免予刑事處罰。

　　虛構離婚事實

　　以購酒水名義騙貸400萬

　　袁某武分別在2018年10月21日、22日、24日、11月27日，4個不同的日子里，對自己的騙貸行為進行供述。

　　2016年12月，袁某武稱自己需要資金來周轉工程上的債務，然后便托朋友找到高某想想辦法。高某便把與正定農商銀行員工有熟識關系的姜某婷介紹給了袁某武。

　　姜某婷給袁某武出了一個法子：可以做一筆貸款，但需要提供抵押物件。袁某武當即表示，自己可以用黃沙大道的商鋪做抵押，但屬于夫妻共同財產。姜某婷遂建議，需要一個離婚證及離婚協議來證明這處房產歸袁某武一人所有。袁某武提供了一張二寸證件照片后，便把所有貸款事宜都委托給姜某婷。

　　三天之后，姜某婷帶了一大堆手續讓袁某武簽字。值得玩味的是，在袁某武簽字的資料中，竟然還有一份離婚證和離婚協議。姜曉婷稱，此舉是為了讓商鋪的產權歸袁某武個人所有，與其妻子沒有關系。袁某武并未提出質疑。

　　虛構離婚事宜后，向銀行騙取貸款的流程“順利進行著”。袁某武以購買煙酒進貨的名義貸款，辦完手續后，姜某婷帶著馮主任到市里找到袁某武，考察了其兒子經營的煙酒店。

　　2016年12月9日，姜某婷帶袁某武到正定縣農商銀行常山支行找馮主任簽訂借款合同。此時，袁某武方知姜某婷不是銀行的員工。馮主任稱，“之前提供的手續只能放款400萬。”

　　怕事情敗露，姜某婷把幫袁某武偽造離婚證和離婚協議全部收走。袁某武與姜某婷溝通道，“只貸出了400萬，手續費能不能少點？”，姜某婷最終要了14萬元。

　　當日，正定縣農商銀行常山支行將這400萬分兩筆打到了袁某武提供的兩個所謂的煙酒公司賬戶，但實際上這都是袁某武“債主”的賬戶。

　　據袁某武供述，其中一個是之前欠煙酒款的“鑫雅煙酒商行”賬戶，償還煙酒款180萬元，留下20萬元供自己日常花銷使用。另一賬戶，是張某提供的“三合煙酒銷售中心煙酒賬號”，袁某武之前做綠化工程曾向張某借了300萬元，還了部分后仍欠230萬元。

　　“我還欠高利貸35萬元，我給高利貸打了一個35萬元的欠條。我目前沒有錢償還銀行。”袁某武稱。

　　河北省正定縣人民法院指控，2016年12月，袁某武為了償還河北泰鑫典當有限公司借款，虛構離婚事實，以其無權單獨處分的房產做抵押，使用虛假的購銷合同，以購進酒水食品的名義騙取河北正定農村商業銀行股份有限公司（下稱：河北正定農商行）貸款400萬元。

　　對于為何隱瞞未離婚及抵押物產權不是歸一人所有的事實？袁某武表示，“我當時急需這筆貸款，而且當時我身上的債務較多，只是為了把貸款盡早拿下來。”

　　銀行員工受賄15000元

　　覺得錢少事后把錢退回

　　姜某婷究竟是如何聯系上河北正定農商行的呢？

　　據了解，另一關系人李某永與在河北正定農商行工作的馮某強系戰友關系，李某永給馮和姜的認識搭橋，做了中間人。

　　李某永證言，“姜某婷將15000元給了馮某強，拿到錢后馮某強臉上不太高興，嫌給的少。”后因袁某武涉嫌詐騙，貸款也還不上，馮某強將1.5萬元好處費退了回來。

　　值得關注的是，400萬元貸款順利放款，河北正定農商行是否對貸款資料進行了嚴格審查？

　　據馮某強供述：“我們對袁某武提供的材料進行形式審查和實地調查以后出具的貸款調查報告，然后由主管行長根據報告和袁某武的基礎材料決定是否發放貸款。離婚證、離婚協議我們沒有核實真偽，抵押的房產我們到不動產中心做不動產登記證，登記的時候就能辨別房產證的真偽，其他我們沒有核實真偽。當時只是拿材料的復印件與原件進行了核對，進行了形式審查。”

　　2019年6月17日，河北正定農商銀行出具情況說明：“我單位職工馮某強辦理袁武貸款過程中，按照我行貸款管理相關規定進行了貸款的調查、審查、發放，貸款辦理程序符合我行管理規定。”

　　法院指出，袁某武以非法占有為目的，虛構事實，利用虛假的證明材料騙取信用社貸款，且數額巨大，其行為已構成貸款詐騙罪。馮某強作為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為已構成違法發放貸款罪。

　　鑒于案發后馮某強協助追要貸款，且貸款已經償還信用社，同時河北正定農商銀行出具認定被告人馮某強在涉案貸款過程中按照規定進行了貸款的調查、審查、發放，可以認定被告人馮某強犯罪情節輕微。

　　正定縣人民法院一審判決：被告人袁武犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑3年3個月，并處罰金人民幣10萬元；被告人馮某強犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

責任編輯：張緣成