4月19日，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱“陽光保險(xiǎn)”）向港交所提交申請(qǐng)材料，擬登陸港股上市，華泰國際、中金公司、瑞銀集團(tuán)及建銀國際為聯(lián)席保薦人。

　　招股書顯示，陽光保險(xiǎn)2021年總保費(fèi)收入已突破千億元大關(guān)，同比增長9.9%；盈利方面，公司歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長，2019年、2020年及2021年分別為50.86億、56.19億、58.83億，年均復(fù)合增長率為7.6%；資產(chǎn)規(guī)模方面，陽光保險(xiǎn)2021年末資產(chǎn)總額達(dá)4416.23億元。

　　作為一家民營保險(xiǎn)公司，陽光保險(xiǎn)的成長有目共睹，其堅(jiān)持走均衡發(fā)展之路，在立足保險(xiǎn)主業(yè)的基礎(chǔ)上，不斷修煉內(nèi)功、加強(qiáng)外部合作，構(gòu)建了豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈。這一次，陽光保險(xiǎn)能否成為國內(nèi)第十家上市險(xiǎn)企？它又是如何保持均衡發(fā)展、不斷提升綜合實(shí)力的呢？

　　持續(xù)增長動(dòng)力：

　　人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)占比均衡

　　陽光保險(xiǎn)于2005年7月成立，歷經(jīng)十幾年的發(fā)展，目前擁有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、醫(yī)療健康等多家專業(yè)子公司。

　　從業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)來看，陽光保險(xiǎn)發(fā)展較為均衡，人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“并駕齊驅(qū)”。數(shù)據(jù)顯示，2021年其人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)為608.26億，占比59.8%；其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)為409.33億，占比40.2%。

　　招股書還顯示，根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，以原保險(xiǎn)保費(fèi)收入計(jì)，2020年陽光人壽的市場份額為1.7%，在國內(nèi)91家人身險(xiǎn)公司中排名第12；陽光財(cái)險(xiǎn)的市場份額為2.7%，在國內(nèi)87家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中排名第7。

　　陽光保險(xiǎn)是如何做到人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分別保持持續(xù)增長的？據(jù)介紹，其人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長主要由于持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品及健康險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入增長。目前通過陽光人壽經(jīng)營壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可為客戶提供人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等超過130種產(chǎn)品。

　　同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長主要由于不斷提升非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)能力，短期健康險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品保費(fèi)收入增長。目前通過陽光財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可為客戶提供涵蓋機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、意外傷害和短期健康險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等超過4000種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“十四五”期間，陽光保險(xiǎn)啟動(dòng)了新的發(fā)展戰(zhàn)略，即以陽光文化為引領(lǐng)，以價(jià)值發(fā)展為主線，聚焦保險(xiǎn)主業(yè)核心能力及核心優(yōu)勢提升，持續(xù)強(qiáng)化大健康產(chǎn)業(yè)布局，強(qiáng)化大資管戰(zhàn)略落地，強(qiáng)化科技引領(lǐng)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，有效推動(dòng)集團(tuán)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

　　千萬客戶群背后：如何實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)？

　　產(chǎn)品如何創(chuàng)新？

　　招股書顯示，截至2021年12月31日，陽光人壽在全國擁有約870萬名個(gè)人客戶和近1萬余家團(tuán)體客戶，陽光財(cái)險(xiǎn)則為約1720萬名個(gè)人客戶和約42萬家團(tuán)體客戶提供服務(wù)。在如此大體量的客戶群體下，如何持續(xù)挖掘客戶全生命周期需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)，著實(shí)考驗(yàn)著陽光保險(xiǎn)的客戶服務(wù)能力和產(chǎn)品研發(fā)能力。

　　據(jù)悉，為更好地服務(wù)客戶，陽光人壽建立起多層級(jí)的客戶經(jīng)營體系。面對(duì)大眾富裕客戶群體，搭建了全生命周期、全面覆蓋的“陽光?橙意”客戶經(jīng)營體系，在為客戶提供健康保障產(chǎn)品的同時(shí)，提供健康管理服務(wù)；面對(duì)高凈值客戶群體，建立了“陽光?臻傳”客戶經(jīng)營體系，從專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品及專享增值服務(wù)三個(gè)維度滿足客戶需求。

　　陽光財(cái)險(xiǎn)則積極探索專屬代理門店（EA門店）渠道模式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷優(yōu)化門店的選人、選址、布局模型，形成“平臺(tái)+創(chuàng)業(yè)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。截至2021年末，陽光財(cái)險(xiǎn)擁有EA門店共2038家，近三年內(nèi)該渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入由12.13億元提升至21.32億元。

　　此外，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷打造高質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)悉，陽光人壽秉承“ 一切為了客戶”的追求，結(jié)合公司的整體戰(zhàn)略，致力于打造客戶喜歡且市場兼容度高的產(chǎn)品，已著力開發(fā)出核心人身險(xiǎn)產(chǎn)品為“陽光”系列、“倍致”系列、 “臻”系列及年金系列；還會(huì)制定渠道差異化的產(chǎn)品策略，發(fā)揮各渠道的客戶經(jīng)營優(yōu)勢，提供更貼合客戶需求和銷售場景的產(chǎn)品。

　　在人口老齡化的大趨勢下，陽光保險(xiǎn)針對(duì)“銀發(fā)”保險(xiǎn)需求，先后推出“陽光人壽陽光孝重度惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)”“陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”等產(chǎn)品，為客戶的老年生活提供保險(xiǎn)保障，以專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)能力為客戶提供全面、多元的養(yǎng)老解決方案。在新冠疫情對(duì)旅游行業(yè)造成造成沖擊的大背景下，陽光保險(xiǎn)推出旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量保證金履約保證險(xiǎn)，緩解旅行社的經(jīng)營壓力。

　　“內(nèi)外兼修”

　　著力打造保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈

　　在立足保險(xiǎn)主業(yè)的基礎(chǔ)上，陽光保險(xiǎn)構(gòu)建了豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，希望服務(wù)于客戶全生命周期的需求，不斷拓寬業(yè)務(wù)的邊界。為此，陽光保險(xiǎn)持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部資源協(xié)同、外部戰(zhàn)略投資及外部業(yè)務(wù)合作，希望在服務(wù)領(lǐng)域日益專業(yè)化的趨勢下，充分鏈接和整合合作伙伴的能力，相互賦能。

　　在醫(yī)療服務(wù)方面，陽光依托內(nèi)部自有醫(yī)院優(yōu)勢，為客戶提供多方位醫(yī)療服務(wù)，其推出的“陽光融和直付”服務(wù)模式，能幫助客戶實(shí)現(xiàn)“免申請(qǐng)、零等待”的一站式全流程醫(yī)療費(fèi)用理賠服務(wù)。據(jù)悉，陽光融和醫(yī)院于2016年開業(yè)，是中國保險(xiǎn)業(yè)投資設(shè)立的首家大型綜合醫(yī)院，目前已通過國際 JCI 認(rèn)證、國際 HIMSS EMRAM7評(píng)級(jí)及國內(nèi)三甲綜合醫(yī)院評(píng)審，醫(yī)院質(zhì)量、管理、服務(wù)和信息化建設(shè)水平達(dá)到國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)。

　　在健康管理服務(wù)上，陽光人壽連手醫(yī)療健康服務(wù)提供商合作推出“三無憂”系列產(chǎn)品，全流程為客戶規(guī)劃各階段健康管理服務(wù)。其中，“藥無憂”涵蓋24小時(shí)用藥、在線圖文問診、購藥優(yōu)惠等服務(wù)，“醫(yī)無憂”涵蓋視頻問診、綠色通道掛號(hào)、專科醫(yī)院二次診療等服務(wù)，“康無憂”則涵蓋營養(yǎng)、康復(fù)等服務(wù)。

　　在備受關(guān)注的養(yǎng)老服務(wù)上，陽光保險(xiǎn)推出陽光人壽保單+“陽光人家”養(yǎng)老小區(qū)的長居合作模式，通過整合集團(tuán)內(nèi)外部資源，為客戶提供從入住前的健康、旅居、生活服務(wù)，到入住后的多方面醫(yī)療照護(hù)、社交文娛、質(zhì)量生活起居服務(wù)，多方位滿足全齡段客戶健康養(yǎng)老需求，在解決客戶未來養(yǎng)老難問題的同時(shí)，帶動(dòng)人身險(xiǎn)主業(yè)的發(fā)展。據(jù)悉，陽光保險(xiǎn)旗下首個(gè)落地的CCRC康養(yǎng)社區(qū)——陽光人家·粵港澳全齡康養(yǎng)國際社區(qū)已于2021年底正式開業(yè)。

　　而“孝無憂”居家養(yǎng)老服務(wù)體系，則直接解決了部分居家老人的痛點(diǎn)。陽光保險(xiǎn)通過整合多項(xiàng)適老化服務(wù)，為居家父母提供涵蓋全年家庭醫(yī)生視頻問診、在線購藥、生病門診、住院綠通、全年定期護(hù)士上門進(jìn)行基礎(chǔ)體檢、居家運(yùn)動(dòng)等多項(xiàng)增值服務(wù)，為老人的高質(zhì)量的養(yǎng)老生活保駕護(hù)航。

　　“面向未來，我們會(huì)繼續(xù)以農(nóng)民心態(tài)、工匠精神，腳踏實(shí)地，辛勤耕耘，用智慧和汗水創(chuàng)造更好的未來。” 陽光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長、創(chuàng)始人張維功曾多次表示，陽光保險(xiǎn)致力于國家更富強(qiáng)、社會(huì)更美好，讓人們擁有更多的陽光。（文/ 金言)

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