專題：第21屆中國國際金融論壇

　　第21屆中國國際金融論壇于2024年12月19日-20日在上海召開，主題為“金融高質(zhì)量服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”。國際銀行業(yè)聯(lián)合會總裁海德薇格?挪倫斯出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　很榮幸也很感謝能夠出席第21屆中國國際金融論壇，與在座的各位官員、監(jiān)管者和銀行家們交流。我想首先向組委會表達我最深切的感謝，感謝他們的邀請；同時，我也要向中國銀行業(yè)協(xié)會致以誠摯的問候，作為國際銀行聯(lián)合會的最重要的成員，中國銀行業(yè)協(xié)會在促進銀行業(yè)全球合作方面的承諾堪稱典范。

　　今天，我想與大家分享銀行業(yè)如何利用變革性技術——包括數(shù)字身份、區(qū)塊鏈、人工智能以及生成式人工智能——來推動發(fā)展，同時確保保護客戶免受網(wǎng)絡威脅、欺詐和詐騙等風險的侵害。對于我們行業(yè)而言，這是一個至關重要的時刻，創(chuàng)新與責任必須并肩同行。

　　中國在許多技術領域已崛起為全球領軍者。從開創(chuàng)移動支付系統(tǒng)到推動區(qū)塊鏈應用，中國展現(xiàn)了技術如何徹底改變金融服務，為消費者帶來前所未有的便利，為企業(yè)提升效率。在規(guī)劃銀行業(yè)未來發(fā)展方向時，讓我們從這一進步中汲取靈感。首先，讓我們探討數(shù)字身份和生物識別技術。這些技術正在重新定義銀行如何驗證客戶身份、優(yōu)化開戶流程以及增強安全性。在中國，我們已經(jīng)見證了面部識別技術在支付和賬戶訪問中的廣泛應用。這些創(chuàng)新在減少客戶交互摩擦的同時，也加強了對欺詐行為的防范。對于全球銀行業(yè)而言，采用類似的技術進步可以打造更具包容性和安全性的金融體系。然而，在擁抱這些工具的同時，我們必須應對隱私和數(shù)據(jù)保護方面的擔憂，確保信任始終是客戶關系的基石。

　　其次，區(qū)塊鏈技術為銀行業(yè)開辟了新的前景。中國開發(fā)的區(qū)塊鏈服務網(wǎng)絡（BSN）為可擴展的區(qū)塊鏈基礎設施樹立了全球標桿。這項技術有望提升跨境支付、貿(mào)易融資以及供應鏈的透明度。作為銀行，我們應致力于打造可互操作的系統(tǒng)，充分利用區(qū)塊鏈的潛力，同時降低數(shù)據(jù)泄露和濫用等風險。與監(jiān)管機構的合作將是關鍵，通過共同努力制定明確的指導方針，促進對這些系統(tǒng)的信任。

　　人工智能及其最新前沿技術——生成式人工智能，同樣具有變革性。人工智能已使銀行能夠提供個性化的財務建議、自動化復雜流程，并檢測出可能表明欺詐的異常行為。生成式人工智能憑借其分析海量數(shù)據(jù)并生成類人輸出的能力，在風險建模和客戶互動等領域具有巨大潛力。然而，這項技術也帶來了新的挑戰(zhàn)，例如算法偏見以及被濫用于制造復雜騙局。銀行必須投資于健全的治理框架，確保人工智能的倫理化應用，在推動創(chuàng)新的同時履行責任。

　　保護客戶免受網(wǎng)絡風險、欺詐和詐騙的侵害是重中之重。隨著數(shù)字銀行的興起，網(wǎng)絡威脅也隨之激增。因此，網(wǎng)絡安全不應被視為運營成本，而應作為戰(zhàn)略重點。銀行應利用由人工智能驅(qū)動的高級威脅檢測工具，并促進全行業(yè)的信息共享，以領先于惡意行為者。同時，客戶教育同樣至關重要；通過讓客戶了解數(shù)字風險，可以打造一個更具韌性的金融生態(tài)系統(tǒng)。

　　總之，銀行業(yè)正處于一個變革的十字路口。通過擁抱數(shù)字身份、生物識別、區(qū)塊鏈、人工智能以及生成式人工智能等技術，我們有機會重新定義行業(yè)，并更好地服務于客戶。同時，我們也肩負著確保創(chuàng)新不以犧牲安全性或信任為代價的責任。中國在技術進步方面的領導地位為全球銀行界提供了寶貴的經(jīng)驗教訓。通過攜手合作，我們可以充分利用技術的力量，構建一個更加安全、高效和包容的金融未來。

　　再次感謝中國國際金融論壇提供的寶貴機會，讓我能夠分享想法并共同描繪未來的愿景。推動創(chuàng)新，以更好地服務客戶、促進經(jīng)濟增長和社會凝聚力，是我所堅信的使命。我期待與大家的討論，并希望有機會進一步合作。

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責任編輯：王翔