巨案令山西太原銀業(yè)全軍覆沒 僅工商銀行幸免(6)

　　還有多少家賊等待曝光

　　近年來，回顧中國銀行業(yè)層出不窮的大案，盡管其作案手法多種多樣，但是“沒有‘家賊’，外賊很難把銀行的錢財(cái)卷走”，在那些家賊與外賊的內(nèi)外勾結(jié)的大案中——家賊扮 演了元兇的角色。

　　讓我們看一下銀行家賊的眾生相。

　　1997年1月29日，河南三仁企業(yè)集團(tuán)公司一名員工到農(nóng)行河南商丘分行營業(yè)部辦理抵押貸款，拿出的是一張面額為2500萬元的定期存款單，要求貸款2000萬元。2000萬元的數(shù)額非同小可，營業(yè)部派人趕到出具存款單的中行河南滎陽支行核查真?zhèn)�，結(jié)果是假的。經(jīng)司法機(jī)關(guān)的偵查、審理，剝開了一個(gè)里應(yīng)外合的金融詐騙案。中行“家賊”滎陽支行副行長陳建民和外賊三仁集團(tuán)公司老總?cè)纬山ǖ热�，在三年的時(shí)間內(nèi)共同詐騙3億余元。自1994年11月始，任成建勾結(jié)陳建民，盜用或者假冒中行滎陽支行的名義，有預(yù)謀地詐騙，其手段很簡單：變造銀行存款單和簽訂虛假存款協(xié)議、資金拆借合同，并出具劃款委托書等等。共同詐騙的3億余元贓款大多數(shù)流入了任成建的口袋，他在美國擁有的高級別墅就有四套。名片是純金制造的，每張價(jià)值1萬多元。作為詐騙同伙的陳建民獲得的報(bào)酬也不菲：凌志車一部，現(xiàn)金160萬元，以及美女——幾年之間，他在一個(gè)吳姓情婦身上就花費(fèi)了200多萬元。2000年2月，陳健民被判死刑，緩期兩年執(zhí)行。

　　此年8月，中行茂名分行原行長陳宜良被判非法出具金融票證罪、玩忽職守罪、受賄罪。據(jù)報(bào)道，香港商人梁景多為了生意的便利，多次要求陳宜良辦理信用證開證手續(xù)。陳宜良在沒有收到保證金、抵押物以及嚴(yán)重超越審批權(quán)的情況下，批示“同意開證”并指示業(yè)務(wù)部門辦理，開出了不可撤銷跟單信用證，導(dǎo)致100多萬美元無法收回。

　　同年12月，中行湛江分行原行長范紹潤被捕。范涉嫌貪污、受賄、挪用公款、違法發(fā)放貸款、非法出具金融票證等七項(xiàng)罪名，其中違規(guī)放貸上億元。

　　2000年4月7日，交行成都分行原行長彭某、副行長李某以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑五年零六個(gè)月，處以罰金10萬元。1996年3月至1997年2月，時(shí)任交行成都大邑支行行長的彭非法吸收公眾存款8945萬元，不入支行大賬，用于賬外貸款。其手段較為惡劣：變造公章、開陰陽存單、空開存單、涂改作廢的國庫券、提高利率。1997年3月彭調(diào)任交通銀行成都分行行長之后，彭的副手李某接任大邑支行行長，采用了和彭一樣的手法，非法吸收公眾存款1152萬元，用于賬外循環(huán)。

　　黃蔭初，中行廣東省分行原行長。2001年9月22日，黃因挪用公款被判處無期徒刑。黃蔭初在1992年私自將分行內(nèi)外幣資金中的港幣1900萬元挪用到自己的富和公司，并通過關(guān)系再從富和公司投資到灣仔商場，為自己營利，構(gòu)成挪用公款罪。

　　此外，中行在2001年10月12日的一次自查中，發(fā)現(xiàn)了高達(dá)4.83億美元的賬目虧空。最終核實(shí)的結(jié)果是，巨資被廣東開平分行前后三任行長——許超凡、余振東、許國俊盜用。該案涉及金額之巨大，是1949年以來所未有，涉案人員包括中行廣東開平支行、江門分行數(shù)任行長和廣東省分行部分官員，作案時(shí)間長達(dá)10年。

　　2003年7月，原華夏銀行總行營業(yè)部月壇北京辦事處主任李惠鳴和兩名下屬工作人員因非法拆借罪和受賄罪分別被判處16年、16年和7年。從1995年到1997年，他們采用非法吸收儲(chǔ)戶3.4億元存款不入銀行賬又轉(zhuǎn)手貸給他人的手段，致使華夏銀行遭受2億多元的損失。

　　今年年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件，也是家賊高山和外賊李東哲這兩個(gè)小人物利用賬外經(jīng)營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。

　　家賊何以難防

　　在對近年來100個(gè)銀行如何被騙的故事的學(xué)術(shù)解讀中，北京大學(xué)金融犯罪學(xué)研究專家白建軍博士發(fā)現(xiàn)，60%屬于內(nèi)外牽連型詐騙案件。白建軍指出，這60%的內(nèi)外牽連型詐騙案件所造成的損失占88.8%。在內(nèi)外牽連型犯罪中，內(nèi)外勾結(jié)類詐騙所造成的損失最大，占損失總金額的79.6%。白的研究還表明，“家賊”和外賊勾結(jié)的得逞率高達(dá)91.7%，而純粹的外賊作案得逞率僅為32.5%。有研究者接受采訪時(shí)笑曰：“家賊”難防��！

　　對此，感到不解者甚多：為了防范“家賊”，有關(guān)部門對金融機(jī)構(gòu)主要工作人員的任職資格都進(jìn)行審查，這些審查除了專業(yè)技能的考核以外，還包括對這些人員的背景的調(diào)查。為什么銀業(yè)“家賊”還前赴后繼呢？

　　中央金融工委研究室研究員錢小安博士的看法是，銀行業(yè)出“家賊”是一個(gè)全球性的現(xiàn)象，不是中國所獨(dú)有的。但是在中國發(fā)生的“家賊”現(xiàn)象確是在特定社會(huì)環(huán)境下的產(chǎn)物：轉(zhuǎn)型中國的土壤，滋生出太多太強(qiáng)烈的“拜物教”心態(tài)，一些人置身銀行，就把銀行想象成自己的提款機(jī)。為了短期內(nèi)斂錢，或用權(quán)力尋租為外賊做內(nèi)線，或者監(jiān)守自盜親為“家賊”。

　　白建軍的一項(xiàng)研究也證明了這一點(diǎn)。他在北京、深圳兩地的7家銀行，抽取了218名銀行從業(yè)人員為被調(diào)查樣本，對其進(jìn)行問卷調(diào)查。結(jié)果表明：對銀行人違規(guī)傾向影響最大的不是對犯罪信息普遍性的感受，也不是銀行內(nèi)控不嚴(yán)，而是個(gè)人主觀因素。

　　人們注意到，每一起銀行大案發(fā)生后，監(jiān)管部門和相關(guān)的銀行都會(huì)發(fā)布一系列新規(guī)章和規(guī)定，試圖提高銀行業(yè)和該銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平。但是這些急來抱佛腳之舉并不能從根本上防止銀行大案的再度發(fā)生。顯然，防范大案的發(fā)生已經(jīng)不是簡單的強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的問題。

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