巨案令山西太原銀業(yè)全軍覆沒 僅工商銀行幸免(3)

　　危險(xiǎn)的三角與蒸發(fā)存款流水線

　　一位曾跟杜建國(guó)相熟的人對(duì)本刊說，杜主動(dòng)結(jié)識(shí)了王力民。當(dāng)時(shí)，很多分理處主任都認(rèn)為“認(rèn)識(shí)王力民這種人是一種本事”。

　　他們最終一來二去成了朋友，時(shí)間大約是在2001到2002年之間。當(dāng)時(shí)，王力民是太原市通達(dá)科技有限公司總經(jīng)理。經(jīng)本刊查證，這家公司并未在太原市工商局注冊(cè)。以王力民的名義在太原市工商局注冊(cè)的有兩家企業(yè)——昌鑫源貿(mào)易有限公司和森鑫源貿(mào)易有限公司，前者注冊(cè)資金350萬(wàn)，后者只有50萬(wàn)，主要業(yè)務(wù)范圍是煤炭、煤焦、鋼鐵、建材、汽車配件等。但是這兩家企業(yè)都因沒有年檢而在去年12月被吊銷執(zhí)照。

　　王的生意其實(shí)并不大，所辦企業(yè)多為疑似殼公司。但他的能量卻不小，許多基層分理處的主任們都知道，他在“倒錢”方面是一把能手，在考核的關(guān)鍵時(shí)刻，王動(dòng)輒能將數(shù)千萬(wàn)存款拿到分理處存入。

　　拉來的存款不斷增多，杜和王的關(guān)系也逐漸走近。按照銀行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則，杜建國(guó)要給王力民“返點(diǎn)”。

　　再后來，杜就開始“反哺”王力民，即向后者提供貸款。

　　實(shí)際上，這也是一個(gè)高息攬存者與“資金販子”間常見的故事。據(jù)知情人對(duì)本刊透露，王對(duì)杜說要用錢周轉(zhuǎn)，希望從杜的分理處劃錢用一陣子，之后再用別的錢填上窟窿。王力民還承諾，如果事成，還會(huì)在杜的分理處再存上一筆錢。

　　對(duì)杜來說，答應(yīng)王的要求，就意味著他得從機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的銀行賬上非法劃走一筆錢，在此期間還不能讓對(duì)方知道，但這基本上很難，只有讓對(duì)方知道而不聲張。

　　王力民的神通廣大之處就在于此，存款是他拉來的，最后非法動(dòng)用該存款的人也是他。作為“資金販子”，他打通了存款客戶和銀行分理處，形成了一個(gè)危險(xiǎn)的三角。

　　太原市檢察院一位檢察官對(duì)本刊介紹，王力民一般手法就是，先通過許諾給對(duì)方高利息，或者給存款單位財(cái)務(wù)人員高回扣的方式拉存款。在騙得存款客戶信任后，王和其中一些存款客戶和銀行達(dá)成其默契：允許王在一定的時(shí)間內(nèi)動(dòng)用這筆存款或者存款中的一部分，客戶一旦發(fā)現(xiàn)也不聲張。

　　當(dāng)然，這是一種“理想”的方式。如果存款客戶不同意，無法形成默契的三角，王力民也是不憚?dòng)诎酝跤采瞎�的。他就通過銀行分理處內(nèi)外勾結(jié)，通過盜取或者更換存款人的印鑒、私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等手段，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，之后再通過各種方法(如直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金)將錢提走。

　　據(jù)本刊了解，此案中最為惡劣的一點(diǎn)是，一些企業(yè)在案發(fā)后，持自己的真印鑒和印章，卻無法在銀行取出錢來，“這說明案犯已經(jīng)勾結(jié)銀行將印鑒變更�！币晃惶�原著名的民營(yíng)企業(yè)家對(duì)本刊說。事實(shí)上，這也是王的主要作案手法。

　　在此過程中，往往是銀行分理處(或支行)、資金販子、存款客戶結(jié)成同盟，或者其中前兩者結(jié)成同盟：存款客戶是為了得到更高的利息或者更多好處；銀行分理處是為了完成存款任務(wù)，拉到更多存款；而資金販子的目的也非常明確，就是騙取巨額貸款。

　　因此，太原市人民銀行的一位人士對(duì)本刊分析說，這個(gè)案件中可能不存在完全的被騙者，各方都是知道一些內(nèi)情，但是各方出于自身利益，同時(shí)抱有僥幸心理，最終結(jié)成了一個(gè)同盟。

　　在此過程中，各方形成進(jìn)退同盟，一旦遇到問題，還可以相互拿錢填窟窿。

　　但三方的共同利益很容易會(huì)因?yàn)槠渲幸环降摹胺敢?guī)”而落空。太原市人民銀行的一位人士舉了一個(gè)例子，銀行客戶原本答應(yīng)給拉款人(資金販子)使用數(shù)百萬(wàn)的資金，但拉款人卻最終從銀行動(dòng)用了客戶數(shù)千萬(wàn)資金，聯(lián)盟因此崩潰，一方不得已主動(dòng)報(bào)案。

　　手眼通天的朱玉杰

　　朱玉杰可以說是“7.28”案中最為手眼通天的人，他甚至在1999年2月獲得“中國(guó)當(dāng)代慈善企業(yè)家”稱號(hào)。同時(shí)，朱還是山西省九屆政協(xié)委員(今年1月被撤銷資格)、中國(guó)民主促進(jìn)會(huì)山西省委員會(huì)經(jīng)濟(jì)工作委員會(huì)主任。

　　“他經(jīng)常說起自己背景深厚，結(jié)交的都是有頭有臉的人物，不由得人不信任�！币晃辉�經(jīng)同朱打過交道的太原市企業(yè)家說。他非常清晰地記得，朱曾當(dāng)著他的面跟某些領(lǐng)導(dǎo)打電話，語(yǔ)氣軟中帶硬，隨后這些領(lǐng)導(dǎo)就出現(xiàn)在他們的飯桌上。

　　事實(shí)上，朱玉杰在太原生意圈并不算大企業(yè)家，但是“他非常沉穩(wěn)，從不說別人壞話，也不說過頭話，辦事滴水不漏，看上去很值得信任，口碑也一直不錯(cuò)。”那位跟朱生意往來的人士說。朱甚至還曾在菲律賓海景假日酒店包下賭場(chǎng)，請(qǐng)各種有關(guān)系的朋友去玩。

　　但去年7月19日，朱關(guān)掉手機(jī)后就再也沒有同這些朋友聯(lián)系，他欠十幾位朋友近一億的借款，其中有一位達(dá)到1200萬(wàn)。這些欠債估計(jì)都已無法償還。

　　事實(shí)上，朱很早就在生意場(chǎng)上活動(dòng)，他曾向人表示，要在生意場(chǎng)生一搏高下。1992年，朱創(chuàng)建了山西英特集團(tuán)(調(diào)查發(fā)現(xiàn)未在山西省工商局注冊(cè))，這是一家涉足建材、醫(yī)療研究、藥品生產(chǎn)、餐飲娛樂、影視制作及環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，在山西擁有10多個(gè)子公司的綜合性企業(yè)。

　　其中，曾經(jīng)在大同紅極一時(shí)的大同英特俱樂部就是朱于1996年創(chuàng)建的。從1995年開始，朱曾以英特俱樂部的名義舉辦過兩次大型賑災(zāi)義演，名噪一時(shí)。但四年后，這家俱樂部就因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。

　　據(jù)本刊了解，在近幾年，常被朱玉杰用來行騙的“道具”是大同某制藥廠。朱經(jīng)常對(duì)人夸口該藥廠發(fā)明了某種新藥，中西結(jié)合療效奇佳。朱曾經(jīng)帶太原幾位民營(yíng)企業(yè)去考察過這個(gè)藥廠，并且?guī)�其中一位�?a class=akey href="http://whmsebhyy.com/132/2004-09-27/33.html" target=_blank>香港某律師樓考察該廠各種上市批件，說已經(jīng)萬(wàn)事俱備，就等2004年年底在香港上市。借此，朱從這位企業(yè)家身上騙得1000萬(wàn)元個(gè)人借款。

　　因?yàn)檫\(yùn)作“赴港上市”，朱結(jié)識(shí)了證券行業(yè)的一些人，過從甚密，其中包括山西證券公司的人士。

　　在隨后的時(shí)間里，山西證券公司在銀行的賬戶被盜用了數(shù)億資金。經(jīng)查證，這些資金主要就被集中轉(zhuǎn)移至朱玉杰的一些企業(yè)賬戶上。

　　事實(shí)上，朱本人在建行就有一些賬戶，一位建行太原某支行的人士就記得朱的開戶企業(yè)，和其中的太原市新型建材結(jié)構(gòu)公司有過資金往來。另外，朱在其他支行的開戶企業(yè)還包括：新型交通運(yùn)輸設(shè)備公司、山西英特電子系統(tǒng)工程有限公司。朱的一些手法同王力民相似，最終都將錢移到自己或者同伙的戶頭上。

　　但是，就在案發(fā)之后，很多他的朋友還不能相信，他是一個(gè)金融詐騙嫌犯。人們普遍不解的是，朱玉杰究竟是在何時(shí)開始以自己的眾多企業(yè)，大規(guī)模介入金融詐騙的。

　　目前的輪廓是，由于急速擴(kuò)張，朱盲目實(shí)行多元化戰(zhàn)略，加上朱開始迷戀海外賭博，最終在近年開始陷入資金泥潭。

　　如此一來，朱利用長(zhǎng)期結(jié)識(shí)的眾多基層分理處主任和支行行長(zhǎng)，伙同他人一起將手伸向銀行存款，而這些存款多是山西證券公司的。

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