巨案令山西太原銀業全軍覆沒 僅工商銀行幸免(2)

　　自救落空

　　建行太原某支行一位管理層人士對本刊透露，在去年7月28 日之前，數家銀行已經發現了大額資金被盜用，當時各家銀行并沒有立即報案，而是首先選擇“自救”。這客觀上可 能給嫌犯創造了出逃的機會，也使得案情更加撲朔迷離。

　　據業內人士介紹，這也是基層銀行遭遇資金被盜用后的普遍做法，因為一旦涉及公安機關和檢察機關，程序復雜，執法成本較高，而銀行損失也未必能挽回。因此，當時涉案銀行管理人員大多會同保安將銀行內部當事人“軟禁”起來，希望他們能夠盡力將自己造成的損失補上，但結果是這些當事人往往拆東墻補西墻，最終損失反而越補越大。

　　以涉案的某商業銀行太原一家支行為例，去年8月的一天，該支行會計監管員發現某分理處賬戶上一筆約2000萬元的資金被突然劃至某公司的賬上，而當時這家公司大筆資金被盜用且已經報案，是“7.28”系列案之一。

　　“銀行不能為企業墊錢，而且這家公司已經涉案，這顯然是違規的。”這家支行的一位管理層對本刊說。

　　他們很快查出這是一位分理處主任所為，該支行對分理處主任采取了“內部措施”。經過為期一周的若干次交涉和“攻心”，此人居然又將這筆錢挪了回來。

　　當時，這家支行非常慶幸。但他們很快發現，這筆錢其實是從其它支行所屬分理處挪過來的。最終，銀行發現窟窿不止這2000多萬，而且也無法收回，于是報案。

　　隨后，上述分理處主任被公安機關逮捕，并成為“7.28”專案嫌犯，他涉案的資金最后達到5000萬左右。

　　據本刊了解，目前被抓的31人中，有超過10人為各行的分理處主任或者支行負責人。據悉，僅一個某國有商業銀行就有7個左右分理處主任被抓。

　　事實上，這些銀行最基層的分理處主任們已經結成了一個龐大的關系網。據了解，在“7.28”案發后，從一家銀行發覺并開始追查起，大量的資金就開始在幾家銀行的分理處來回倒騰，拆東補西，但當窟窿大到一定程度，分理出主任就開始捉襟見肘，漏洞最終暴露。

　　而當這些資金在各個分理處之間騰挪轉移的時候，涉案的主要嫌犯紛紛潛逃。留下的嫌犯多是銀行分理處、企事業單位的財務人員。

　　一大批分理處主任被抓，成為本次山西金融詐騙案的一個特點。那么這些分理處主任們結成了怎樣的一個網，他們是怎樣認識的，跟王力民、朱玉杰等主嫌犯又有著怎樣的關系？

　　從“生產隊長”到銀鼠的一步之遙

　　分理處主任在一家銀行到底是什么角色？

　　按照銀行規定，分理處主任一般主要負責銀行最基層組織的日常經營，其中包括存款和取款。根據各家銀行的不同規定，很多分理處主任只有很小的甚至沒有貸款權限。在太原，農行有110個網點，分理處有60多個，工商銀行比這個數字還多。

　　這個最基層的主任并不好當。由于中國的國有商業銀行主要還是依靠存貸利息差來維持盈利，因此，吸收存款的任務責無旁貸地落到了分理處主任的頭上。

　　為此，分理處主任在太原被稱為銀行的“生產隊長”，“一旦做了分理處主任，首先要做好的就是拉存款。完不成任務要扣錢，手底下人也不服。”農業銀行太原某分理處負責人對本刊說。

　　事實上，銀行對分理處主任的考核主要指標之一就是依靠存款指標。這不但關系到分理處主任的收入，還關系到他們的升遷。如果成為分行中若干家支行中的“狀元分理處”，這家分理處就有可能升格為支行。

　　目前仍在逃的主要嫌犯杜建國就是中國農業銀行太原某分理處的主任。被抓前，他就是農行太原某支行的“營銷能手”，貸款任務往往能超額完成。

　　一位了解他的人士向本刊介紹，杜 “高中文化、當過兵，出手大方，敢闖敢干，認識一批社會上有背景的人。朋友們托他的事情，總能辦得很清楚。”在太原眾多分理處主任中，杜屬于“能夠營銷、善于營銷、敢于營銷”的人。

　　但杜在2001年左右剛做分理處負責人的時候，也過得相當艱苦。上述人士對本刊描述說，杜常因存款考核而愁眉不展，因為各家銀行都在拉存款，競爭慘烈；而一些小銀行手法更加靈活，他們往往能夠給客戶更高的利息和“返點”(就是給客戶的好處費)：正常情況下，付息后還要再給承辦人5%的勞務費。

　　當時，杜所在的中國農業銀行在太原開始大張旗鼓地擴張業務，“拉存款”的分理處按照農行的內部規定會給予分理處一定的“業務拓展費”，這些費用主要來自于原本發給員工的效績工資部分。

　　同時，農行太原分行對于分理處的考核指標也層層加碼，包括時點考核和日均考核。時點就是到每個月、季度、年末進行的存款總量的考核；日均就是平均每天的存款量考核。

　　當時，像杜這樣的“生產隊長”均疲于奔命拉存款。據知情人介紹，當時，他們普遍覺得“業務拓展費”不夠用，要是跟其他銀行競爭，只有兩條途徑：一個就是開辟更多的可以自己支配的“小金庫”來給客戶“返點”，于是一些業務收入往往不入賬，淪為“業務拓展費”。

　　另一條途徑，就是最好認識一些“社會能人”，也稱“資金販子”，他們能夠在短時間內聚集大量的資金，讓那些銀行“生產隊長”在考核的最后一天完成甚至超額完成任務——當然回過頭看去這無異于飲鴆止渴，為日后種種的違規違法埋下了危險的伏筆。

　　本案主要嫌犯杜建國，兩條途徑都有使用，但主要選擇了后一條，而他所認識的“有背景”的人就是王力民。

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