金融票據詐騙案令山西太原銀業幾乎全軍覆沒

　　這是一幫肆無忌憚的銀鼠，當年山西票號得以風行天下的誠信和忠義在他們這里已蕩然無存。他們的所作所為令山西太原銀業幾乎全軍覆沒：四大國有商業銀行中只有中國工商銀行幸免，股份制商業銀行中有交通銀行和光大銀行涉案，另有數目不等的證券公司、信托公司和企事業單位牽連其中。

　　在這起令最高層震怒(溫家寶總理三次作出批示)的山西省“建國以來最大的金融詐騙 案”中，這幫銀行竊賊內外勾結，通過私刻印章、偽造轉賬支票等手法，將銀行存款轉至其他賬戶，再以直接提現、辦理質押貸款、轉為承兌保證金等形式，騙取巨額資金，組建了一條運作順暢的“蒸發存款流水線”。

　　危險的種子是如何種下的？存款遭蒸發的是怎樣一些“特殊”的儲戶？銀行、儲戶和資金掮客間的危險三角是何時崩潰的？巨大的資金黑洞如何填平，山西銀業如何走出震蕩？

　　本刊記者的深入調查為上述疑問提供了初步答案。然而一個更大的疑問正在形成：所謂的銀行內控機制原來如此不堪一擊，形同虛設，我們對種種響徹云霄的“制度建設、一抓就靈”的論調還能保持幾分樂觀？

　　“7.28”特大金融詐騙案的山西特色

　　這個案件中可能不存在完全的被騙者，各方都知道一些內情，但是各方出于自身利益，同時抱有僥幸心理，最終達成了一個危險的同盟，形成了一條蒸發存款的流水線

　　本刊記者/王晨波

　　2月12日晚8時30分，一架客機在太原機場緩緩降落。機門打開，從懸梯上走下了一名戴手銬的“旅客”，此人正是震驚全國的山西“7.28”特大金融詐騙案主要嫌犯之一王力民。

　　王被抓前的身份是太原市通達科技有限公司(在太原市工商局未注冊)總經理，此前在太原并不為人所知。但此次他所涉案件卻被山西省省長張寶順稱為“本省建國以來最大的金融票據詐騙案”，涉案金額達十余億元，嫌犯多達35人；目前仍有朱玉杰、田志剛、胡吉賢、杜建國四名主要嫌犯在逃。

　　據本刊了解，本案令山西省城太原市內的商業銀行幾乎“全軍覆沒”，四大國有商業銀行中只有中國工商銀行幸免，股份制商業銀行中有交通銀行和光大銀行涉案。

　　案發后，國務院溫家寶總理、黃菊副總理和公安部部長周永康先后批示，甚至在春節前夕，溫家寶總理還對此案作出了第三次重要批示。

　　涉案金額如滾雪球般擴大

　　去年7月28日開始，太原市公安局陸續接到省城5家銀行關于票據詐騙的報案，“7.28”案由此得名。

　　當時，報案銀行普遍稱，有大筆儲戶的資金在基層支行或分理處不翼而飛，其手法傳統、粗糙，多為私刻印章、偽造轉賬支票等，將銀行存款轉至其他賬戶，再以直接提現、辦理質押貸款、轉為承兌保證金等形式，騙取巨額資金。屬內外勾結型的金融詐騙。

　　據太原市公安局一位人士對本刊回憶，首先涉案的是中國建設銀行太原某支行，隨后擴展到中國農業銀行、交通銀行等行，涉案金額也滾雪球般的擴大，最初一度估計近20億元。

　　所涉機構也由銀行擴展至山西證券、信托公司、數家企事業單位等。其中一家銀行的經營甚至一度陷入癱瘓。公安機關最初分析，這可能是金融犯罪團伙所為。

　　據本刊了解，本案是一起系列案，有數個作案團伙，這些團伙有著各自的“勢力范圍”。比如，王力民就是以中國農業銀行為主要作案對象，而朱玉杰是以中國建設銀行為主要作案目標，胡吉賢則主要選擇股份制商業銀行下手等等。他們作案時互相達成默契，作案的銀行也互有交叉，甚至還會互施援手。

　　案發后，以太原市公安局經偵支隊為主，山西省、市、區三級公安機關組成了“7.28”專案組。有意味的是，當時主要嫌犯均已外逃。

　　據本刊調查，王力民是從去年8月3日開始逃亡的。此前半個月左右，杜建國、田志剛、朱玉杰、胡吉賢都已遠走高飛。目前警方已逮捕了31名犯罪嫌疑人。

　　盡管主要嫌犯逍遙法外，案情仍逐漸浮出水面。據太原市公安局的人士向本刊介紹，目前5家銀行涉及的73個案件中，已有50余起事實基本查清。

　　至2004年年底，太原市公安局將涉案金額具體描述為11.25億元，當時警方追回贓款1.2億元。今年2月12日，太原市公安局副局長戴來偉又介紹說，到1月份，已經追回贓款4億余元，凍結資金8500萬元。

　　太原市檢察院一位檢察官對本刊說，本案中涉案金額最大的是中國農業銀行，高達4.9億元人民幣；其次為建設銀行，達2億元左右，其中很大部分無法追回。

　　蒙受巨大損失的主要是銀行的一些機構儲戶。據了解，這些機構涉及的民事訴訟已經于去年12月左右紛紛在太原市中級人民法院開庭審理，目前準備開庭的還有10起左右。

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