記者 | 余述懷 （實(shí)習(xí)） 曾令俊

　　近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)一則判決書(shū)顯示，中行江門(mén)新會(huì)支行副行長(zhǎng)蘇某某為謀取非法利益，與同伙馬某某以抵押房產(chǎn)的方式虛構(gòu)貸款用途，并向上述支行套取信貸資金超千萬(wàn)元，再以年利率24%的高利息轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取非法利益約14.36萬(wàn)元，最終被判有期徒刑2年3個(gè)月。

　　違法審批貸款千萬(wàn)余元

　　判決書(shū)顯示，蘇某某于1990年3月入職中國(guó)銀行江門(mén)分行，2010年3月至2014年8月任中行新會(huì)支行副行長(zhǎng)，直至2014年辭去該支行副行長(zhǎng)一職，蘇某某在該行工作時(shí)間長(zhǎng)達(dá)24年。

　　經(jīng)廣東省江門(mén)市新會(huì)區(qū)人民法院審理查明，2013年10月至同年11月期間，馬某某向中行江門(mén)新會(huì)支行提供虛假貸款用途材料申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款，蘇某某在明知其提供虛假材料的情況下，利用其擔(dān)任中行江門(mén)新會(huì)支行副行長(zhǎng)的職務(wù)便利，違法審批同意向馬某某發(fā)放三筆共計(jì)520萬(wàn)元的貸款。其中，月利率為`0.55%，貸款期限一年。

　　馬某某在成功套取上述貸款之后，隨即將資金轉(zhuǎn)到蘇某某指定的賬戶(hù)，并由蘇某某以月利率2%（年化利率24%）的高利息轉(zhuǎn)貸給籌備開(kāi)車(chē)行的吳某。

　　為了繼續(xù)套取銀行信貸資金，在上述三筆貸款期限屆滿(mǎn)前，蘇某某和馬某某兩人使用部分自籌資金和吳某暫時(shí)返還的資金，由馬某某以“還舊-借新-還舊”的方式償還貸款。貸款償還后，由身為支行副行長(zhǎng)的蘇某某提供虛假貸款資料，馬某某攜資料于2014年10月至11月間再次向上述支行申請(qǐng)了三筆貸款，此次貸款金額同樣共計(jì)520萬(wàn)元，月利率0.625%，期限一年。

　　馬某某再次將套取的信貸資金轉(zhuǎn)入蘇某某的指定賬戶(hù)，并向蘇某某收取了月利率1.8%（年化利率21.6%）的費(fèi)用。而蘇某某將此資金再次轉(zhuǎn)貸給吳某，并以年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)收取利息。一來(lái)二去，蘇某某和馬某某均通過(guò)轉(zhuǎn)貸獲取了利息差。

　　“過(guò)橋”資金鏈斷裂

　　由于高利債務(wù)纏身，以24%年利率獲取轉(zhuǎn)貸資金的吳某最終無(wú)力償還上述巨額資金。根據(jù)吳某提供的證言，他在2014年12月后，便再?zèng)]有向蘇某某償還過(guò)款項(xiàng)，至今仍欠蘇某某830萬(wàn)元。

　　吳某資金鏈一斷，蘇某某也難以為繼。判決書(shū)顯示，自2015年1月起，吳某未再向蘇某某支付任何本息，但蘇某某仍以月利率1.8%向馬某某支付利息。同年4月，蘇某某提出沒(méi)有能力再繼續(xù)支付利息給馬某某，便開(kāi)始以銀行貸款月利率`0.625%的標(biāo)準(zhǔn)向馬某某支付利息。

　　到了2015年10月至11月，上述銀行貸款期限先后屆滿(mǎn)，蘇某某卻未向馬某某償還款項(xiàng)。在此情況下，馬某某將不動(dòng)產(chǎn)出售后向中行新會(huì)支行清償了上述貸款。并在同年11月，將蘇某某和吳某二人告上了法庭，要求償還借款。隨后，法院判令蘇某某償還借款本金513.26萬(wàn)元及利息給前者。

　　然而，這筆欠款數(shù)年仍未償還，馬某某遂報(bào)警狀告蘇某某詐騙。2020年8月末，警方通知二人到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)接受調(diào)查。隨后二人均被當(dāng)?shù)鼐揭陨嫦痈呃D(zhuǎn)貸被刑事拘留。

　　根據(jù)上述二人供述，他們套取上述貸款資金的目的是用于“過(guò)橋”。2013年，蘇某某擔(dān)任上述支行的副行長(zhǎng)期間，告知馬某某很多客戶(hù)有資金需求，讓他出借款項(xiàng)給她給有需要的客戶(hù)用于“過(guò)橋”，每月支付1.8%利息。

　　2013年6月前后，蘇某某了解到吳某有資金需求，遂于同年8月借得馬某某50萬(wàn)元，而后轉(zhuǎn)借給吳某，從中賺取利息差。

　　判決書(shū)顯示，另一位證人黎某的證言也顯示蘇某某在任副行長(zhǎng)期間，通過(guò)“過(guò)橋”謀取利益或成為常態(tài)。黎某表示，2013年，蘇某某建議黎某賣(mài)出基金，將款項(xiàng)投資到她處，由她將錢(qián)借給一些老板“過(guò)橋”，承諾給其每月1.5%的利息，于是黎某將款項(xiàng)借給蘇某某。最多的時(shí)候，黎某出借了230萬(wàn)元，后來(lái)蘇某某償還了30萬(wàn)元，至今仍欠其200萬(wàn)元。

　　副行長(zhǎng)構(gòu)成多項(xiàng)罪名

　　經(jīng)過(guò)核算，在套取銀行千萬(wàn)元貸款后高利轉(zhuǎn)貸他人的整個(gè)過(guò)程中，副行長(zhǎng)蘇某某實(shí)際獲取的違法所得約為14.36萬(wàn)元，而馬某某實(shí)際獲取的違法所得約為102.25萬(wàn)元。二人違法所得合計(jì)為116.61萬(wàn)元。

　　法院審理過(guò)程中，蘇某某的辯護(hù)人認(rèn)為其不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。對(duì)此，法院方面表示，蘇某某利用馬某某套取銀行信貸資金用于高利轉(zhuǎn)貸，蘇雖不具備高利轉(zhuǎn)貸的主體身份，但其通過(guò)具備高利轉(zhuǎn)貸罪主體身份的馬某倫套取銀行信貸資金，最終用于自己轉(zhuǎn)貸，屬于無(wú)身份者通過(guò)有身份者獲得侵犯高利轉(zhuǎn)貸罪客體的情形。

　　法院認(rèn)為，蘇某某作為銀行的工作人員，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，并將套取所得的銀行貸款高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為已分別構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪和高利轉(zhuǎn)貸罪。馬某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

　　判決書(shū)顯示，公訴機(jī)關(guān)指控二人的罪名均成立。被告人蘇某某犯數(shù)罪，依法應(yīng)數(shù)罪并罰。在共同犯罪中，被告人馬某某所起的作用次于被告人蘇某某，但被告人馬某某仍起主要作用，不宜區(qū)分主、從犯。同時(shí)，法院指出，蘇某某是犯意的提起者、主要實(shí)施者，當(dāng)未能收回信貸資金時(shí)，未積極履行還款責(zé)任，鑒于其如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，可從輕處罰。

　　最后，當(dāng)?shù)胤ㄔ号袥Q，犯違法發(fā)放貸款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑2年3個(gè)月，處罰款77.7萬(wàn)元；馬某某以高利轉(zhuǎn)貸罪獲刑1年，緩刑一年，處罰金45萬(wàn)元。

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責(zé)任編輯：張文