新浪財經訊 4月11日消息，“博鰲亞洲論壇2018年年會”于4月8-11日在海南博鰲舉行。在分論壇“金融的未來：改變，還是被改變 ”上，招商銀行原行長馬蔚華表示目前銀行遇到最重要的挑戰是兩個“脫媒”，一是直接融資的興起帶來的擠壓；二是技術性的脫媒。

　　此外他表示，未來的銀行遇到的潛力和挑戰最主要的是來自于需求的變化，而需求的變化很大程度上是由于技術、科技的發展。“過去是互聯網金融和傳統金融，現在叫金融科技企業和傳統金融。不是他們互相誰把誰滅了的問題，而是他們之間的相互交融，我覺得這個是銀行未來的非常廣闊的前景。”（新浪財經 李詩韻 發自博鰲）

　　以下為馬蔚華發言實錄：

　　昨天習主席在講話里講到一個時代有一個時代的問題，所以一個時代就有一個時代的使命。銀行在過去這20年來遇到了很多的問題。剛才說了這個發展潛力也就是你能不能應對挑戰、應對問題。

　　銀行遇到什么問題了？我覺得最重要的是兩個“脫媒”。大家知道銀行是個間接融資，我們過去間接融資幾乎是90%以上，在20年前。直接融資的興起，債券、股票、基金是對銀行間接融資的份額有極大的擠壓，現在已經降了50%了，美國現在不到30%，所以說在這個領域的挑戰還會繼續。

　　另外一個挑戰就是技術性的脫媒。銀行過去壟斷全部支付的領域，這幾年從電子商務、銀行電子化到互聯網，到現在的金融科技，銀行遇到的這方面的挑戰非常尖銳。蓋茨說過，你們這些傳統的銀行不改變，你們就是恐龍，即將滅亡的恐龍。馬云也經常跟我開玩笑說，你銀行不改變，我就改變銀行。

　　銀行有沒有被改變呢？我覺得銀行正在被改變。為什么被改變呢？因為需求變了。銀行要想發展，你就得滿足需求。這個需求從哪來的？經濟社會科技的發展對需求就會產生變化。比如過去你到銀行辦業務，這是必須的。現在由于科技發展了，物聯網、支付這些越來越虛擬了，我們這些年輕人說我隨時就要支付，我隨時要辦銀行業務，如果你這個銀行還在大廳里等客，那你的客人就沒了，所以這個挑戰是你必須應對的。

　　我在招行的時候當時主要還不是應對這個變化，最主要的是我們這樣的小銀行如何超過大銀行，如何能和大銀行競爭？我們眼前的事沒法跟他們競爭，那都是巨人，我們當時很小，我們就得研究5年后、10年后的事，我們對需求的判斷是5年、10年后由于科技的發展帶來的需求。所以說那個時候我們就開始研究互聯網銀行。所以，招行互聯網銀行還是搞得比較早的，到現在為止一千個物理網點，但是網上的業務量和大銀行是一樣的。而且零售我們上個禮拜被評為亞洲第一零售銀行，互聯網起到了很大的作用。

　　我覺得未來的銀行遇到的潛力和挑戰最主要的是來自于需求的變化，而需求的變化很大程度上是由于技術、科技的發展。但是我覺得這個不矛盾。我們研究過物理學的概念，叫相似相融的理論，兩個分子結構相同的物質可以相融，在經濟學上叫比較經濟理論，優勢互補的可以1+1大于2，科技和金融正好是可以相融的。在某種意義上來說，銀行或者是其他的金融機構就是一個高質量的數據公司。這個高質量的數據公司和科技結合是最有條件的。

　　你看我們現在每天都產生大量的流量，過去銀行不太重視流量，現在被這些互聯網金融、被金融科技企業逼得開始重視數字流量了。這就是可以和科技緊密結合的條件。你說科技和金融都有優勢，銀行這么多年來積累了很多的風險管理、客戶資源、資金流量，而技術企業呢？它可以給你提供虛擬空間、科技方面的操作，這套技術支持，包括大數據、云計算、人工智能等等的。他們的優勢互補肯定會1+1大于2的。

　　所以我覺得未來最主要的不是兩折，過去是互聯網金融和傳統金融，現在叫金融科技企業和傳統金融，不是他們互相誰把誰滅了的問題，也滅不了，而是他們之間的相互交融，優勢互補，我覺得這個是銀行未來的非常廣闊的前景。

責任編輯：郭一晨 SF160