日前，為完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

　　今天，個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源的消息登上微博熱搜。

　　具體而言，對(duì)完善銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，與個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款、購(gòu)買(mǎi)基金等息息相關(guān)的內(nèi)容。

　　個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上需要登記資金來(lái)源

　　《辦法》第九條規(guī)定：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

　　（一）以開(kāi)立賬戶或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

　　（二）為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

　　第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　交易金額單筆5萬(wàn)元以上等

　　證券等機(jī)構(gòu)需開(kāi)展客戶盡職調(diào)查

　　《辦法》第十二條規(guī)定：證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

　　具體七大業(yè)務(wù)為：

　　（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

　　（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

　　（三）向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；

　　（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購(gòu)回等信用交易類(lèi)業(yè)務(wù)；

　　（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺(tái)業(yè)務(wù)；

　　（六）承銷(xiāo)與保薦、上市公司并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；

　　（七）中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。

　　預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上等

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)需開(kāi)展盡調(diào)

　　《辦法》第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

　　（一）以開(kāi)立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；

　　（二）通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；

　　（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。

　　此外，第八條指出，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。

　　第十八條：銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　第十九條：信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　第二十條：對(duì)于客戶的資金是信托資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供規(guī)定金額以上一次性交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系委托人、受托人、受益人以及其他最終有效控制信托財(cái)產(chǎn)的自然人身份，登記其姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

　　第二十一條：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財(cái)公司以及中國(guó)人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　《辦法》出臺(tái)的背景及意義是什么？

　　央行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　一、《辦法》出臺(tái)的背景是什么？

　　黨的十九屆四中全會(huì)提出，堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》對(duì)發(fā)揮反洗錢(qián)在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

　　二、制定《辦法》的意義是什么？

　　一是制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。近年來(lái)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。

　　二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。

　　三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估認(rèn)為我國(guó)需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度。

　　三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容包括哪些？

　　（一）調(diào)整《辦法》名稱、體例及適用范圍。

　　一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調(diào)查”一詞取代“客戶身份識(shí)別”；二是總則部分突出強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的基本原則；三是將第二章客戶盡職調(diào)查分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調(diào)查一般性要求，和特殊情形下盡職調(diào)查要求；四是完善并擴(kuò)大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類(lèi)新增的金融機(jī)構(gòu)。

　　（二）將“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求貫穿到《辦法》中。

　　一是要求義務(wù)機(jī)構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強(qiáng)調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求中；三是增加關(guān)于強(qiáng)化盡職調(diào)查和簡(jiǎn)化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施；四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，完善銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求。

　　（三）補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

　　補(bǔ)充完善電匯、受益所有人識(shí)別、通過(guò)第三方開(kāi)展盡職調(diào)查、代理行、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)、新技術(shù)（非面對(duì)面開(kāi)展業(yè)務(wù)）、壽險(xiǎn)受益人識(shí)別、客戶盡職調(diào)查兜底要求以及核實(shí)身份的時(shí)機(jī)等相關(guān)要求。

　　來(lái)源：央行官網(wǎng)、公開(kāi)信息

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責(zé)任編輯：李思陽(yáng)