◎記者 魏倩

　　從城市到鄉村，二維碼隨處可見，掃碼支付成為生活“標配”；支付清算基礎設施建設全速推進，支付體系安全高效運行；支付治理持續完善，行業持續健康發展；支付創新不間斷，數字人民幣發展翻開新篇章……十年來，中國移動支付體系快速發展，滲透進生活的各個角落。

　　“最初就是為了解決網購交易中的信任問題。”支付寶（中國）網絡技術有限公司總經理葛勇荻向上海證券報記者回憶起介入支付領域的初衷。2011年，支付寶拿到了首張國內第三方支付牌照。葛勇荻和他的同行未曾想到，中國電子支付體系在十年間發展如此迅速。

　　移動支付成居民生活“標配”

　　十年來，支付為民服務成效彰顯。

　　2011年，央行頒發首批非銀行支付機構牌照。移動支付標準逐步走向統一，市場格局趨于穩定。隨著移動互聯網蓬勃發展，移動支付開始起步。

　　2013年，智能手機開始普及并迅速滲透，一部手機就可滿足購物等需求，直接推動了移動支付的興起。“最初，支付寶App的支付場景有限。支付寶開始將生活繳費功能搬到線上，率先在上海落地。”葛勇荻說。

　　銀聯也捕捉到了移動互聯網機遇，開啟線上化之路。2011年6月8日，銀聯開通“銀聯在線支付”業務，將銀聯卡受理延伸至網絡商戶。

　　此后，央行對條碼（二維碼）支付進行規范，支付為民服務效應逐步彰顯——憑借便捷度，二維碼支付加速普及。

　　2012年以來，我國支付業務以超過10%的年均復合增長率快速發展，尤其是第三方支付業務。央行發布的《支付體系運行總體情況》顯示，2021年國內銀行處理的移動支付業務筆數和金額分別是2012年的282.67倍和228.13倍。

　　支付清算基礎設施建設全速推進

　　十年來，支付清算基礎設施建設全速推進。

　　銀聯、網聯支付清算系統是支付清算基礎設施的重要組成部分，前者主要為商業銀行提供銀行卡跨行交易清算，后者主要為第三方支付機構網絡支付提供清算服務，共同保障支付體系安全高效運行。

　　其中，網聯于2017年9月啟動運行，它的成立對體量巨大的網絡支付市場影響深遠。央行規定，2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務均由網聯處理，業界稱之為“斷直連”。

　　在清算領域，還有一大標志性事件——即向中外合資機構發放牌照，這是我國金融業進一步對外開放的成果。

　　2020年8月，美國運通與連連數字科技有限公司的合資企業——連通（杭州）技術服務有限公司，獲得央行核發的銀行卡清算業務許可證，美國運通成為首家獲得銀行卡清算業務牌照的外卡組織。

　　“總體上看，這有助于提升銀行卡市場的競爭性和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務。”國家金融與發展實驗室副主任楊濤說。

　　在國際化方面，2015年上線的人民幣跨境支付系統（CIPS），系統功能日趨完善，業務范圍不斷擴展，服務水平持續提升。

　　嚴監管常態化

　　十年來，是支付行業嚴監管常態化，規范治理持續完善。

　　支付行業快速發展產生的規模效應和巨大的業務價值，引來社會資本涌入支付產業，推動行業發展駛入“快車道”，同時，支付涉及資金、數據安全等關鍵領域，面臨一定挑戰。

　　2016年，央行陸續開始整頓和規范支付行業：通過“斷直連”、100%集中交存備付金等措施，讓支付行業回歸本源，強化支付體系安全。

　　到了2019年初，“斷直連”工作基本完成，備付金也實現100%集中交存，全面納入央行監管。2022年一季度末，支付機構集中交存備付金余額約1.95萬億元。

　　意在打破市場服務壁壘的條碼互聯互通工作，也在2021年實現重大進展：支付寶、微信分別與銀聯云閃付App在不同層面實現掃碼互認。

　　此后，監管著手重塑監管框架，推動行業健康持續發展。2021年1月，央行發布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，按業務實質對支付業務實行分類，強調反壟斷、反不正當競爭，提出穿透式監管等要求。

　　數字人民幣試點穩步推進

　　十年來，從醞釀到疾行，數字人民幣發展翻開新篇章。

　　2014年，央行成立法定數字貨幣研究小組，2019年末數字人民幣試點正式啟動。

　　博鰲亞洲論壇副理事長周小川表示，數字人民幣是現代公共金融基礎設施之一，也是對央行支付系統一次大的升級。通過這一升級，將實現全國支付市場的統籌、整合，打破支付上的壁壘，提升用戶體驗，為數字金融發展提供重要的底部支撐。

　　數字人民幣試點有序進行，已在零售、批發及跨境支付等領域取得較大進展。央行數據顯示，截至2022年5月31日，15個省份的試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶門店數量達456.7萬個。

　　在9月舉辦的“2022年中國（北京）數字金融論壇”上，央行副行長范一飛表示，數字人民幣生態體系建設取得階段性成果，實踐證明，“雙層運營”架構是構建開放型數字人民幣生態的最優方案，也被各國央行廣泛借鑒。

　　未來，各界對數字人民幣還有更多期待。“要推動數字身份、報文規范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規范和標準的統一，實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通，讓消費者可以‘一碼通掃’，商戶不用增加成本即可支持各類支付工具。”范一飛表示，試點本身也是探索的過程，要積極運用新理念，凝聚新共識，服務新發展格局，最終目的是給人民帶來實惠和便利。

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責任編輯：李思陽