高聲談：融資類保證保險運營突破路徑與實踐

2023年02月28日09:30 作者:高聲談

　　意見領袖 | 高聲談

　　回顧我國信用保證險發展歷程，主要在2000年前后，伴隨融資性保證險的推出，行業發展步入快車道。但由于種種原因，行業發展總是起起伏伏，呈現明顯的波動性。融資性保證險選擇的汽車分期、汽車融租、車抵貸、P2P現金貸、長租房等融資場景，也都因為行業發展的戛行戛止而壞賬頻發，驚險不斷。

　　信用險和保證險是正規金融持牌機構，所從事業務應該迎合國家政策導向和監管鼓勵方向，贏得長期、穩定的發展賽道。在目前環境下，具有明確場景的消費金融貸款、小微企業貸款、三農貸款不僅符合上述要求，存量規模和潛在市場巨大，行業步入快速發展階段，市場競爭尚未飽和，應作為信貸市場后來者和信保機構業務布局的重點方向。

　　過程中，我們應該清晰認識保證險的牌照優勢和發展機會。理解保證保險的本質、擔保增信的作用、應用之客群定位、與銀行的互補作用、風險分散之作用、對風險的更高容忍度、保貸聯動的特殊優勢等，從中出發，方能確保方向準確無疑。

　　我國的信用保證險行業如何重整旗鼓，重新出發，除了要從根本上改變組織模式和人才結構，實施垂直化事業部制管理模式外，還需重新審視各行業發展機會，重新選擇信保業務場景有優勢、風險一定程度可閉環的細分賽道，并進行重點布局。