意見領袖 | 俞燕

　　國內第一家專業(yè)健康險公司迎來了第五任總裁。

　　近日，中國人民健康保險股份有限公司（簡稱 “人保健康”）在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，人保健康險主持工作的副總裁邵利鐸正式獲任總裁。

　　現(xiàn)年55歲的邵利鐸，成為人保健康成立17年以來的第五位總裁。

　　一年前的9月，時任中國人民財產保險股份有限公司（下稱“人保財險”，2328.HK）副總裁的邵利鐸，調任人保健康副總裁主持工作，開啟了在健康險領域的新歷程。

　　邵利鐸是“老人保”出身，自從1998年加入中保財產保險有限公司（人保財險的前身）以來，已在人保財險度過了23個春秋。

　　從人保財險到人保健康，邵利鐸完成了在中國人保系統(tǒng)內的轉型。接下來，他將以新的身份，帶領人保健康，在健康險市場里發(fā)力開拓新藍海。

　　親歷人保信息化變革

　　邵利鐸本科畢業(yè)于解放軍信息工程學院（現(xiàn)名“解放軍信息工程大學”），加入人保后，便在信息技術部軟件開發(fā)處工作，是保險業(yè)信息化建設的開拓者之一，見證和親歷了中國人保和保險業(yè)信息化的發(fā)展進程。

　　邵利鐸加盟人保的1998年，正值中國保險業(yè)整體改革方案獲批，中國人民保險（集團）公司建制撤銷，旗下三家子公司自成體系，其中，中保財產保險有限公司更名為中國人民保險公司，繼承了人保品牌。

　　在信息技術部度過了作為保險IT人的悠悠歲月后，邵利鐸一度出任人保財險車險部副總經理，這為他日后升任人保財險副總載后分管車險業(yè)務，打下了基礎。

　　后來，邵利鐸重返人保財險信息技術部，出任副總經理并主持工作，繼續(xù)做回信息技術的老本行。2006年3月，39歲的邵利鐸升任該部門總經理。

　　2008年，中國人保信息化建設的重點項目——南方信息中心在廣東佛山奠基，開啟了中國人保信息化資源深度整合和信息化體系變革。

　　作為人保財險信息技術部的一把手，邵利鐸與同事們一道，共同為南方信息中心的建設添磚加瓦。

　　三年后，人保集團南方信息中心正式啟用，實現(xiàn)中國人保一直希望實現(xiàn)的信息化資源的深度整合和信息化體系變革，從此中國人保開始全面進入數(shù)據(jù)大集中時代。

　　這還只是中國人保數(shù)據(jù)大集中的第一步，其后，中國人保又用了五年時間，到2016年完成了統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一客戶共享平臺、統(tǒng)一健康管理平臺三大平臺的開發(fā)與建設。

　　此時的邵利鐸，擔任人保財險首席信息技術官兼信息技術部總經理已有三年時間，在中國人保數(shù)據(jù)大集中建設過程中，發(fā)揮了重要的作用。

　　2017年，邵利鐸職業(yè)生涯躍上新臺階：出任人保財險總裁助理兼首席信息技術官，進入了人保財險的領導班子。

　　2018年，中國人保提出了“3411工程”，其中的四大戰(zhàn)略便包括全面實施數(shù)字化和一體化。同年6月，為了落地該戰(zhàn)略，有效解決集團各業(yè)務板塊信息化建設的技術標準不統(tǒng)一、系統(tǒng)與服務共享不充分等問題，中國人保開啟了信息系統(tǒng)新架構規(guī)劃項目。

　　這個信息系統(tǒng)新架構中的一個重要項目便是人保云。

　　彼時，正值“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技向保險業(yè)滲透，保險科技風起云涌。打造一朵屬于自己的保險云，成為諸保險巨頭們的科技夢，中國人保也不例外。

　　經過一年多的大會戰(zhàn)，人保云初步建成并上線，涵蓋七大板塊，實現(xiàn)了人保系統(tǒng)IT基礎架構脫胎換骨式的變革。南北兩地四中心的多中心多活體系，成為人保云最重要的特點，堪稱“創(chuàng)新的集大成者”。

　　2020年1月，邵利鐸從人保財險總裁助理升任副總裁，職級更進一步。

　　出任人保財險副總裁時，邵利鐸分管的其中一塊業(yè)務便是車險。其上任首年正值車險綜合改革指導意見出爐，車險改革進入深水區(qū)。

　　彼時，邵利鐸曾在中國人保2020年中報發(fā)布會上表示，車險綜改實施后，短期內行業(yè)整體上將呈現(xiàn)賠付率總體上升，費用率大幅下降的趨勢。但從長遠來看，市場化品牌價值、定價能力、成本優(yōu)勢、服務能力越來越重要，市場化改革將利好風險定價能力強、渠道管控能力強、服務能力強以及成本控制能力強的保險公司。

　　邵利鐸還曾提出這樣的觀點：在大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)車險應轉型為體驗式車險。為何保險業(yè)多年來推行的 “以客戶為中心”，效果卻不盡如人意，一個重要的原因便在于保險公司不知道“客戶在哪里、想什么”。但是通過數(shù)據(jù)的挖掘與分析，洞察和了解客戶需求，將使得真正地“以客戶為中心”成為可能。

　　力拓健康險藍海

　　2021年9月，人保健康原總裁華山離任之后，邵利鐸調任人保健康副總裁，開始主持工作。今年3月，獲任人保健康執(zhí)行董事，9月30日，正式出任人保健康總裁。

　　從人保財險轉到人保健康，對于邵利鐸而言，算是一次系統(tǒng)內的小小跨界。雖然財、健康險屬于不同的行業(yè)，不過由于財險公司可以經營短期健康險，因此兩個行業(yè)具有共通性。

　　作為國內首家專業(yè)健康險公司，人保健康親歷了健康險市場從起步、增長、回歸、轉型的發(fā)展過程，亦見證了大健康產業(yè)從拓荒到逐漸蓬勃乃至競爭硝煙四起的局面。

　　自從健康中國戰(zhàn)略實施，政策紅利頻發(fā)，加之民眾健康意識的覺醒，健康險公司和保險業(yè)迎來了發(fā)展的春天。不過，隨著競爭主體的增多，加之健康險品類的多樣，以及消費群體的變化，商業(yè)健康險在高速發(fā)展的同時，競爭亦日益激烈。

　　與財險、壽險相比，多主體共競的健康險賽道更加擁擠。對于主打健康險的專業(yè)健康險公司來說，在激烈的競爭中面臨突圍的壓力。

　　此前邵利鐸在“2022健康保險與健康管理融合發(fā)展峰會”上曾經談到，目前商業(yè)健康險發(fā)展的需求端和供給端錯配比較嚴重；從產品看，存在險種發(fā)展不平衡，保障覆蓋面有限等問題；從模式看，保險機構的營銷模式也出現(xiàn)不匹配、不平衡、不適應的問題，以增員促保單的銷售驅動模式難以為繼；從平臺看，數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)壁壘現(xiàn)象突出。

　　回顧人保健康十余年來的發(fā)展，其亦一直在健康險發(fā)展的諸多內外困局之中上下求索，曲折發(fā)展。

　　在剛成立的最初五年，人保健康的保費收入以年均近八成的增速，迅速躋身人身險公司前十強，在專業(yè)健康險公司更是一騎絕塵，占據(jù)了九成的市場份額。

　　不過，從盈利情況來看，人保健康直到2016年才扭虧為盈，才開始逐漸進入規(guī)模與效益同頻的狀態(tài)。

　　邵利鐸主持人保健康工作的首年，人保健康的凈利潤首次突破億元大關。進入2022年，人保健康依然保持保費與凈利潤激增之勢，首季，凈利潤增速同比高達361.7%，遠超其19.2%的保險收入增速。截至二季度末，經營業(yè)績更是創(chuàng)下歷史新高，實現(xiàn)凈利潤和保費收入分別同比增長186.5%和18.8%，保費收入首次躍上300億元大關。

　　到了第三季度，人保健康發(fā)的新單依然保持了20.9%的增速，凈利潤則同比增長九成，高增長之勢不減。

　　業(yè)績指標的表現(xiàn)只是發(fā)展的一個方面，作為專業(yè)健康險公司，如何走出一條屬于自己的發(fā)展之路，或許才是人保健康能夠持續(xù)保持發(fā)展勢頭和行業(yè)絕對優(yōu)勢的關鍵。

　　2019年，人保健康被中國人保賦予了“作為集團做強做大的重要戰(zhàn)略支點”的重任，需要跳出傳統(tǒng)的高傭金的人海戰(zhàn)術模式，走保險產品與健康管理服務相結合的新路，要體現(xiàn)出作為專業(yè)健康險公司的專業(yè)化優(yōu)勢。

　　圍繞著“強特色、上規(guī)模、創(chuàng)價值”，人保健康開始了新一輪轉型。2021年，人保健康啟動了“健康工程”，致力于打造健康保障服務生態(tài)閉環(huán)。

　　邵利鐸調任人保健康后，帶領同事們梳理了“健康工程”的生態(tài)邏輯，形成了業(yè)務層、能力層和機制層應用架構的13個重點項目，確立了將重塑公司的專業(yè)化經營理念、重構公司的專業(yè)化經營邏輯、重整公司的專業(yè)化作戰(zhàn)隊形等三大變革目標。

　　企業(yè)客戶、老齡人群、帶病人群、高端客戶、兒童青少年五大客群，被邵利鐸視為健康險的五大藍海市場，并確立了各自的服務重點和模式。

　　今年2月，邵利鐸在《中國人民保險》撰文指出，人保健康要踐行“四新”發(fā)展思路，樹立新的經營理念，即：服務大局、創(chuàng)新變革、科技引領、客戶至上、價值為先。

　　在經營模式上，邵利鐸在該文中指出，人保健康要打破類壽險經營思維，以創(chuàng)新變革破解發(fā)展難題、增強發(fā)展動力，加快推動商業(yè)模式向“三個公司”（產品化公司、平臺化公司、科技化公司）轉型，實現(xiàn)健康保險和健康管理、健康管理和養(yǎng)老服務的雙融合發(fā)展，構建雙“健”合璧、健養(yǎng)結合的專業(yè)優(yōu)勢。

　　隨著監(jiān)管部門多次發(fā)文鼓勵健康管理與商業(yè)健康險共同發(fā)展，“保險+健康管理”已成為諸險企競相打造的新模式。

　　邵利鐸在上文中首次還提出“健管即服務”（HaaS，Health as a service）的理念，認為健康管理應成為保險業(yè)務的助推器、模式創(chuàng)新的孵化器、業(yè)務收入的加速器。

　　今年5月發(fā)布的《“十四五”國民健康規(guī)劃》提出，鼓勵保險機構開展管理式醫(yī)療試點。對于如何打造中國版的管理式醫(yī)療，目前業(yè)內已有諸多探索。如今管理式醫(yī)療首次登上國家戰(zhàn)略級文件，亦為該模式的盡早落地創(chuàng)造了政策空間。

　　在產品同質化的業(yè)態(tài)之下，能否打通管理式醫(yī)療模式，打造出健康管理領域的護城河，或許將成為保險公司未來在健康險領域的分水嶺。

　　據(jù)了解，目前人保健康正在與一些醫(yī)療機構和醫(yī)健機構，共同探索多元化的醫(yī)療與保險互融共生新模式。

　　邵利鐸將如何帶領人保健康，構建出“6+1”的新業(yè)務格局，值得期待。

　　(本文作者介紹：“喻觀財經”創(chuàng)始人、資深財經媒體人。長期觀察和研究金融領域。)