意見領袖丨中銀研究

　　近日，銀保監會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業保險業提高政治站位，深刻認識金融工作的政治性、人民性，主動采取精準有效措施，全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難。主要關注點如下：

　　第一，新冠疫情局部反復對貨運物流影響顯著。貨運物流行業是推動國民經濟增長，保證國民經濟平穩運行的關鍵一環。2022年3月以來，新冠疫情局部反復，新增無癥狀感染者屢創新高，貨運物流行業遭受嚴重打擊。根據wind披露的數據，截至4月11日，全國整車貨運物流指數僅為79.02，較去年同期下降約32%，并且值得注意的是，該指數從3月中旬147.68的高點持續下滑，降幅接近50%，并有進一步延續的態勢。上海作為此次疫情的重災區，貨運行業更是面臨嚴重挑戰，截至4月11日，上海整車貨運流量指數僅為15.29，較去年同期下降86.14%，較3月份高點下降接近90%。當前貨運物流行業正在面臨挑戰，疊加該行業具有毛利潤低、抗風險能力弱等特點，更加需要金融機構高度關注。在此背景下，銀保監會對金融機構做出明確要求，體現了金融機構要服務實體經濟發展的根本任務，并且提高了金融工作的普惠屬性，為幫助物流行業走出疫情困境注入“強心針”。

　　第二，銀行業持續加大對包括貨運物流在內的小微企業資金支持，成果顯著。疫情以來，商業銀行響應國家關于紓解中小企業融資困難的政策號召，紛紛加快普惠金融的發展步伐，實現了量價雙優的高質量發展。根據中國人民銀行披露的數據，截至2021年，普惠金融領域貸款余額共計26.52萬億元，與2018年相比增加13.13萬億元，實現翻番。在提高普惠金融發展質量方面，針對特殊行業以及特殊群體，截至2021年，商業銀行在普惠領域農戶生產經營貸款余額6.84萬億元，同比增長14.1%，創業擔保貸款余額2349億元，同比增長6%。此外，針對交通運輸行業，商業銀行支持力度也在不斷增強。截至2021年末，六大行交通運輸、倉儲和郵政業公司類貸款余額超過十萬億，同比增速高達12%，占公司類貸款余額的比例高達20%。總體來看，商業銀行不論是在支持物流運輸行業發展，還在幫助小微企業紓困方面，都取得了顯著的成績。

　　第三，銀行業需要不斷提高服務實體經濟能力，主動作為，幫助相關行業和地區走出疫情困境。銀保監會明確要求金融機構要從加大資金支持、幫扶重點群體、提升服務效率、創新擔保方式、加強保險保障以及確保資金安全六個方面支持貨運物流保通保暢工作，全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難。銀行業作為我國金融體系的核心，需要積極響應政策號召，從以下幾個方面發揮作用：一是要圍繞貨運物流行業特點，優化信貸資源配置，并嘗試對上下游企業提供供應鏈金融服務，構建以物流業為核心的全鏈條金融服務體系。同時還要做好延期還本付息政策到期后相關貸款的接續轉換，避免行業性限貸、抽貸、斷貸的出現。二是對于受到疫情影響的貨車司機，銀行業可以適當予以展期或者續貸安排，并且要保證延期期間內，用戶的征信不受到影響。可以根據對疫情的預期，階段性調整還款賬單計劃，降低每期還款額，降低部分適當進行延后操作。三是要為相關企業或個人開通綠色通道，通過線上方式縮短相關業務辦理周期，并通過微信公眾號、企業微信等方式點對點推送相關信息通知。同時銀行業要在充分考慮企業和個人還款能力基礎上，適當調整貸款利率，減少相關收費。四是要加強銀行與政府性融資擔保機構的合作，通過助貸、增信雙重功能切實服務運輸企業，同時還可以適當發揮政府性融資擔保基金的作用，落實銀擔責任。五是要高度重視隨之可能產生的風險問題，借助大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等數字技術優勢，進一步緩解這一過程中存在的信息不對稱、運行成本高、市場風險大等痛點和難點。

　　（點評人：中國銀行研究院 杜陽）

　　(本文作者介紹：中國銀行總行一級部門。研究領域涵蓋全球經濟、國際金融、宏觀經濟與政策、金融市場、銀行業發展等。)