文/新浪財經意見領袖專欄（微信公眾號kopleader）專欄作家 盤和林

　　其實不管是反洗錢、反恐怖融資活動也好，還是對其他其他不法活動的預防、打擊也罷，政府、監管部門和從業機構與社會公眾進行配合才是最行之有效的措施，只有如此，才能對違法犯罪行為造成最大的打擊，保證社會穩定和長治久安。

　　10月10日，央行、銀保監會和證監會三家聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（下稱《管理辦法》）。

　　《管理辦法》的內容包括：設立互聯網金融反洗錢和反恐怖融資網絡監測平臺，執行客戶身份識別制度、執行大額交易和可疑交易報告制度、對涉恐人員名單進行實時監測等。

　　《管理辦法》的適用范圍為在中華人民共和國境內經有權部門批準或者備案設立的，依法經營互聯網金融業務的機構，施行時間為2019年1月1日。

　　近年來，隨著互聯網和移動支付等技術的發展，各種互聯網金融產品相繼出現，作為依托互聯網技術產生的金融創新成果，互聯網金融如今已經深入公眾的生活，并帶來了整個金融環境的改變。

　　一方面，互聯網金融的出現方便了公眾，也為企業融資提供了更多渠道，另一方面，也向反洗錢工作提出了更嚴峻的挑戰。

　　站在反洗錢的角度來看，互聯網金融因其交易快速、便捷和不受時間地點限制的特點得到了迅速的成長和覆蓋，不過正所謂福兮禍之所伏，互聯網金融的蓬勃發展也為洗錢和恐怖融資行為提供了土壤，客戶身份識別難、交易過程不透明、監管體系不健全等都是互聯網金融反洗錢、反恐怖融資目前所面臨的難題。

　　實際上，互聯網金融在發展之初就受到了監管層的關注，早在2009年，央行便印發了《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》，以此為規范互聯網金融的發展，防止互聯網金融被不法之徒利用打下了基礎，2012年3月，修訂之后的《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》出臺，對監管部門的功能作出了更加細化的指示，而2015年7月發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》更是進一步確立、強調了互聯網金融主要業態的監管職責分工，并落實了監管責任，明確了業務邊界。

　　也就是說，互聯網金融的發展一直以來都是政府和監管部門關注的重點，但是也正是因為互聯網金融的快速發展和其相較傳統金融的特殊性，使得監管不法行為的難度加大，這一點至今仍然沒有得到有效的解決。

　　目前來看，互聯網金融至少存在以下幾種洗錢方式：網絡傳銷、利用網絡造假售假、地下錢莊、虛擬貨幣、利用第三方支付平臺進行非法賭博、非法集資等。

　　無論哪種洗錢方式，均是利用了互聯網金融方便快捷、跨越全球、高度隱蔽的特性，這也是互聯網金融洗錢和恐怖融資行為難以監管的最大原因。

　　不過，網絡并不是法外之地，也不是不法分子進行犯罪活動的溫床，網絡洗錢行為的存在，不僅對從事金融活動的個人和企業造成了傷害，還危害了國家的利益。而利用網絡進行恐怖融資，更是對如此和平的國際秩序造成了破壞。

　　從本次《管理辦法》包含的內容來看，這將會是針對互聯網金融洗錢、恐怖融資活動的一次有力打擊，對于互聯網金融由來已久的難監測、難識別問題，有望得到較大的改善，并規范互聯網金融的發展，為其持續健康發展提供政策上的保障。

　　當然，想要從根本上解決互聯網金融洗錢、恐怖融資的問題，不光是要靠政府和監管部門通過法律和規章制度來要求從業機構規范行為，對于社會公眾來說，也有樹立相關法律意識的義務，在這一點上，加強反洗錢、反恐怖融資宣傳工作就顯得很有必要，具體而言，相關部門應當定期或者不定期的進行反洗錢宣傳活動，通過各種形式令社會公眾了解不法活動的形式、內容以及危害，并不斷更新這些活動最新的技術、動態和特點，避免社會公眾被不法分子復雜的手段蒙蔽了雙眼，成為被利用的對象，從源頭上阻斷犯罪的路徑。

　　其實不管是反洗錢、反恐怖融資活動也好，還是對其他其他不法活動的預防、打擊也罷，政府、監管部門和從業機構與社會公眾進行配合才是最行之有效的措施，只有如此，才能對違法犯罪行為造成最大的打擊，保證社會穩定和長治久安。

　　(本文作者介紹：知名青年經濟學者，著名財經評論員)