意見領(lǐng)袖 | 中銀研究

　　8月19日，銀保監(jiān)會(huì)公布2022年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)。主要關(guān)注點(diǎn)如下：

　　第一，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。2022年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額367.7萬億元，同比增長(zhǎng)9.4%，增速較去年同期提升1個(gè)百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的比例接近60%，較去年同期提升約0.4個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)11.18%，高于其他各類型商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)了近幾年來在高基數(shù)下的又一次快速提升。作為我國(guó)金融業(yè)的排頭兵，在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行承壓的關(guān)鍵時(shí)刻，大型商業(yè)銀行積極作為，主動(dòng)承擔(dān)，通過精準(zhǔn)直達(dá)的信貸投放助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)走出疫情困境。此外，作為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的重要一環(huán)，銀行業(yè)將支持小微企業(yè)發(fā)展作為重要使命，2022年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額55.8萬億元，同比增加17.23%。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增速22.6%，進(jìn)一步完善了金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　第二，凈利潤(rùn)規(guī)模穩(wěn)步提升，營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2022年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.22萬億元，同比增長(zhǎng)7.1%，凈利潤(rùn)增速回歸常態(tài)化水平，繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)勢(shì)頭。銀行業(yè)營(yíng)收結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。利息收入方面，凈息差為1.94%，處于歷史低點(diǎn)，銀行業(yè)繼續(xù)加大減費(fèi)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，在提高信貸規(guī)模的同時(shí)實(shí)質(zhì)性降低綜合融資成本，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效水平。非息收入占比21.22%，同比提高0.42個(gè)百分點(diǎn)。在息差持續(xù)收窄的背景下，非息收入已經(jīng)成為銀行業(yè)盈利的重要支撐，銀行業(yè)依托自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)展包括投行、理財(cái)、托管等在內(nèi)的諸多中間業(yè)務(wù)來保證營(yíng)收的可持續(xù)性。截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，同比增長(zhǎng)12.98%，有力支持了銀行業(yè)非息收入占比的提高。

　　第三，資產(chǎn)質(zhì)量向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)。2022年上半年，國(guó)際政局動(dòng)蕩、國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響有所顯現(xiàn)，但宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)基調(diào)不改，國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)政策引導(dǎo)信貸資金流向，銀行業(yè)在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時(shí)，綜合運(yùn)用多種不良處置手段，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行。商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)呈現(xiàn)“一升一降”態(tài)勢(shì)。不良貸款余額2.95萬億元，同比增長(zhǎng)5.85%，小幅的不良貸款反彈仍處于整體可控范圍。不良貸款率進(jìn)一步下降，2022年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%，較上季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，不良率水平達(dá)到2016年以來的最低點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行不良率為1.34%，較去年同期下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，在信貸規(guī)模大幅提升的同時(shí)，仍然延續(xù)了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好的趨勢(shì)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。2022年上半年，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額6萬億元，同比增長(zhǎng)11.63%；撥備覆蓋率203.78%，同比提升超過10個(gè)百分點(diǎn)。下半年，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況將逐步改善，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量防控壓力將逐步釋放，部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行可以適當(dāng)降低撥備計(jì)提，在釋放盈利的同時(shí)適度增加信貸投放，強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　(本文作者介紹：中國(guó)銀行總行一級(jí)部門。研究領(lǐng)域涵蓋全球經(jīng)濟(jì)、國(guó)際金融、宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、金融市場(chǎng)、銀行業(yè)發(fā)展等。)