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券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之道——財(cái)富管理業(yè)務(wù)篇
券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之道——機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)篇
意見(jiàn)領(lǐng)袖丨BCG波士頓咨詢 何大勇等
券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型初具進(jìn)展，
但仍面臨多重挑戰(zhàn)
隨著金融科技浪潮席卷資本市場(chǎng)、證券行業(yè)生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管政策積極引導(dǎo)支持，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為券商未來(lái)發(fā)展的全新戰(zhàn)略高地。各大機(jī)構(gòu)積極入場(chǎng)開(kāi)啟轉(zhuǎn)型新征程，鋪資源、拉隊(duì)伍、打基礎(chǔ)，初步取得階段性進(jìn)展。
一、資源投入增長(zhǎng)快
近年來(lái)中資券商數(shù)字化投入幅度整體顯著提升，部分中資券商追平外資領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的投入力度。自2017年以來(lái)，國(guó)內(nèi)各券商紛紛加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度，全行業(yè)信息科技投入1規(guī)模以18%的增速持續(xù)增長(zhǎng)，至2020年已突破260億元，營(yíng)業(yè)收入占比從上年的4.9%提升至7.5%。
縱觀行業(yè)內(nèi)營(yíng)業(yè)收入前十名的券商，其科技投入占上年?duì)I業(yè)收入的比例大多分布在6%—7%之間，部分領(lǐng)先機(jī)構(gòu)甚至達(dá)11%；橫向?qū)Ρ韧赓Y投行，這一比例大約為10%，可見(jiàn)頭部中資機(jī)構(gòu)在科技資源的投入力度方面基本已追平海外領(lǐng)先同業(yè)。
1根據(jù)中證協(xié)披露數(shù)據(jù)的計(jì)算口徑，信息科技投入=信息技術(shù)資本性支出+信息技術(shù)費(fèi)用+信息技術(shù)人員薪酬*120%。
二、人才隊(duì)伍補(bǔ)充快
科技人才隊(duì)伍建設(shè)日益成為券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可或缺的戰(zhàn)略儲(chǔ)備。各機(jī)構(gòu)一方面積極圍獵關(guān)鍵技術(shù)崗位的優(yōu)質(zhì)人才，薪酬條件水漲船高；另一方面持續(xù)加大力度招兵買馬，為深化轉(zhuǎn)型補(bǔ)充新鮮血液。
以國(guó)內(nèi)某收入規(guī)模排名前三的券商為例，自2016年以來(lái)，該機(jī)構(gòu)科技人才規(guī)模五年間提升3.5倍，科技人才比例由6.0%增至10.7%，達(dá)1，124人。其余頭部券商的科技人才隊(duì)伍占比也均有1%—3%等不同幅度的提升。
三、基礎(chǔ)短板補(bǔ)充快
在硬件基礎(chǔ)方面，近年來(lái)絕大多數(shù)券商機(jī)構(gòu)基本均已通過(guò)自建或外采的方式，積極投入各項(xiàng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作，補(bǔ)齊底層科技能力短板，具體體現(xiàn)在：
移動(dòng)端App建設(shè)步調(diào)加快。截至2021年，券商自營(yíng)移動(dòng)端App共計(jì)124個(gè)，占機(jī)構(gòu)總數(shù)比例達(dá)95%，已在實(shí)質(zhì)上成為券商開(kāi)展數(shù)字化業(yè)務(wù)的核心載體。CRM等經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化升級(jí)。在客戶畫像精細(xì)化管理、智能資訊推送、精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面均有長(zhǎng)足進(jìn)步。以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為核心的內(nèi)部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)和大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)初具雛形，基本已承擔(dān)起業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的功能定位。
整體而言，全行業(yè)對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的觀念意識(shí)初步到位，對(duì)于轉(zhuǎn)型的重要性和緊迫性已達(dá)成共識(shí)。然而，隨著轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，方向不清、協(xié)同不足、基礎(chǔ)不牢等諸多挑戰(zhàn)逐漸顯現(xiàn)，券商如何尋找破局之道，真正讓理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，是下一步的重要課題。
挑戰(zhàn)一
缺乏頂層設(shè)計(jì)，
數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)不清晰
當(dāng)前大多券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然處于主線迷失、多點(diǎn)開(kāi)花的狀態(tài)，各機(jī)構(gòu)更多是依靠局部業(yè)務(wù)需求驅(qū)動(dòng)一些散點(diǎn)狀的系統(tǒng)替代人工、技術(shù)工具優(yōu)化等微轉(zhuǎn)型；而對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵目標(biāo)是什么、核心工程有哪些、圍繞怎樣的主線路徑、匹配怎樣的資源保障等，都缺乏前瞻性、系統(tǒng)性、體系化的規(guī)劃。
挑戰(zhàn)二
業(yè)技融合不夠，
數(shù)字化價(jià)值釋放不充分
成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常需要業(yè)務(wù)和技術(shù)之間的有機(jī)協(xié)同，才能最大化創(chuàng)造轉(zhuǎn)型價(jià)值。然而有效克服這一痛點(diǎn)的轉(zhuǎn)型者寥寥，這便導(dǎo)致大多數(shù)機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型極易聲勢(shì)浩大但收效甚微，背后值得反思之處在于，是否制定了符合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和發(fā)展訴求的轉(zhuǎn)型愿景，業(yè)務(wù)與技術(shù)在轉(zhuǎn)型中是否能夠?qū)R理解、高效配合，轉(zhuǎn)型成果能否切實(shí)落地等。
挑戰(zhàn)三
數(shù)字基礎(chǔ)不牢，
深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型受制約
部分券商雖急于開(kāi)展轉(zhuǎn)型，但是數(shù)字化根基尚不穩(wěn)固。具體體現(xiàn)在：數(shù)據(jù)體系不完善、數(shù)倉(cāng)等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、系統(tǒng)架構(gòu)靈活性欠缺，從而掣肘長(zhǎng)期數(shù)字化創(chuàng)新活力；專業(yè)便捷的數(shù)字化工具不足，導(dǎo)致轉(zhuǎn)型體驗(yàn)不佳；數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制模糊，不利于轉(zhuǎn)型參與方之間理順工作關(guān)系、明確職能職責(zé)，轉(zhuǎn)型效率受限。
挑戰(zhàn)四
數(shù)字人才稀缺，
數(shù)字化轉(zhuǎn)型長(zhǎng)期動(dòng)力不足
雖然近年來(lái)國(guó)內(nèi)券商從未停止擴(kuò)充科技人才隊(duì)伍的步伐，但相比國(guó)際領(lǐng)先投行，科技人才建設(shè)水平仍有較大提升空間。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)可觀、且走在數(shù)字化轉(zhuǎn)型前列的券商機(jī)構(gòu)，其科技人才占比基本在10%—12%，而同期國(guó)際領(lǐng)先投行的這一比例基本維持在25%左右，差距仍然明顯。
緊扣業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)，
重塑數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)
深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最為迫在眉睫的工作在于重塑轉(zhuǎn)型目標(biāo)。值得注意的是，脫離業(yè)務(wù)戰(zhàn)略整體基調(diào)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最多能令機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)單方面的技術(shù)領(lǐng)先，缺乏長(zhǎng)期賦能業(yè)務(wù)的實(shí)用價(jià)值。只有緊扣業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略深度協(xié)同形成合力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型才能真正成為幫助券商打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的有力加速器。
同時(shí)，考慮到數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入大、能力要求高，設(shè)立轉(zhuǎn)型目標(biāo)深度與發(fā)展定位也應(yīng)量力而行。不同券商應(yīng)該根據(jù)自己的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)與科技實(shí)力，制定符合實(shí)際情況的差異化數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
結(jié)合行業(yè)與領(lǐng)先實(shí)踐，我們認(rèn)為券商開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常可采用三種目標(biāo)定位：支持主業(yè)發(fā)展、深度賦能經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立利潤(rùn)創(chuàng)造。
對(duì)大多數(shù)中小券商而言，中短期內(nèi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是做好主業(yè)支持。通過(guò)及時(shí)響應(yīng)、準(zhǔn)確理解業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)需求，以技術(shù)手段對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行改造升級(jí)，更好地滿足客戶服務(wù)需求，提升工作效率；長(zhǎng)期內(nèi)再擇機(jī)探索以科技深度賦能經(jīng)營(yíng)，避免讓數(shù)字化水平成為業(yè)務(wù)發(fā)展的掣肘短板。
對(duì)多數(shù)中大型券商而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)應(yīng)立足于深度賦能經(jīng)營(yíng)。打造體系化的數(shù)字化支持平臺(tái)，縱向有效聯(lián)通前中后臺(tái)，橫向主動(dòng)創(chuàng)造跨業(yè)務(wù)條線的協(xié)同增效機(jī)遇。實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)整合、流程互通、場(chǎng)景融合，真正做到 “以數(shù)據(jù)和科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)”，利用數(shù)字化能力幫助業(yè)務(wù)發(fā)展，建立領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
對(duì)極少數(shù)大型券商而言，可以考慮將獨(dú)立利潤(rùn)創(chuàng)造作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)之一。以技術(shù)輸出的方式，面向外部資管機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，提供圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理等復(fù)雜科技管理服務(wù)的綜合解決方案。但技術(shù)輸出本身也不適宜被當(dāng)作主要目標(biāo)，從全球范圍來(lái)看，也鮮有證券公司將科技賦能作為創(chuàng)收型業(yè)務(wù)。
其次，針對(duì)內(nèi)部不同業(yè)務(wù)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)也可能有差異。一方面，針對(duì)機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，應(yīng)該設(shè)定更宏偉的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，甚至將數(shù)字化作為提升業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑護(hù)城河的重要手段；另一方面，天然需要數(shù)字化賦能的細(xì)分業(yè)務(wù)（如財(cái)富管理）也適宜作為內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型的試驗(yàn)田，大膽探索、先行先試。
聚焦三大關(guān)鍵主線，
構(gòu)建核心數(shù)字化能力
明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)后，下一步則是規(guī)劃轉(zhuǎn)型路徑、識(shí)別核心能力差距并針對(duì)性補(bǔ)足。成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕對(duì)不意味著遍地開(kāi)花、面面俱到，而是方向明確、主線清晰。這樣有助于聚焦優(yōu)勢(shì)資源、集中攻堅(jiān)發(fā)力重點(diǎn)工程，在有限時(shí)間內(nèi)收獲轉(zhuǎn)型成效。
借鑒領(lǐng)先國(guó)際投行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)的券商機(jī)構(gòu)可以圍繞以下三大主線推進(jìn)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建核心數(shù)字化能力，打造面向未來(lái)的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
主線一
提升對(duì)客數(shù)字服務(wù)能力
提升對(duì)客數(shù)字服務(wù)能力是券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)，即以“客戶為中心”，構(gòu)建“一流數(shù)字體驗(yàn)”與“深度專業(yè)兼?zhèn)洹?/strong>的數(shù)字化客戶服務(wù)體系。
考慮到不同類型的客群對(duì)數(shù)字化服務(wù)需求的側(cè)重點(diǎn)存在差異，券商機(jī)構(gòu)更應(yīng)對(duì)癥下藥，比如：零售財(cái)富客戶更加希望獲得一站式的財(cái)富管理服務(wù)與全生命周期的財(cái)富關(guān)懷陪伴，強(qiáng)調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)；而機(jī)構(gòu)客戶則更希望獲得以交易管理為核心的一體化數(shù)字解決方案，強(qiáng)調(diào)專業(yè)性、低成本、高效率與定制化。
值得注意的是，對(duì)客數(shù)字服務(wù)能力不僅僅意味著簡(jiǎn)單的數(shù)字渠道優(yōu)化，而是建構(gòu)系統(tǒng)性的數(shù)字服務(wù)能力。以零售財(cái)富管理為例，打造“溫度與專業(yè)”兼?zhèn)涞臄?shù)字財(cái)富管理體驗(yàn)，包含：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶洞察、個(gè)性專業(yè)的內(nèi)容觀點(diǎn)推送、定制專業(yè)的財(cái)富配置方案、簡(jiǎn)潔便捷的線上交易操作、實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的市場(chǎng)提醒及深度融合的線上線下客戶旅程等多方面豐富內(nèi)涵。
主線二
強(qiáng)化內(nèi)部數(shù)字經(jīng)營(yíng)能力
參考海外領(lǐng)先投行數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，以數(shù)字化手段賦能內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，存在巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>
具體而言，國(guó)內(nèi)券商可圍繞智能投研、客戶洞察、產(chǎn)品洞察、投資分析、資產(chǎn)配置、數(shù)字營(yíng)銷及智慧風(fēng)控七大領(lǐng)域，尋找數(shù)字化賦能機(jī)會(huì)，著手開(kāi)展轉(zhuǎn)型工作。通過(guò)深度挖掘數(shù)字化賦能場(chǎng)景、加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析與運(yùn)用、完善配套數(shù)字化工具建設(shè)等手段，全面提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。
以數(shù)字營(yíng)銷為例，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的專業(yè)價(jià)值主要體現(xiàn)在三方面：一是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)挖掘潛力商機(jī)線索，制定分類營(yíng)銷策略，大幅提升營(yíng)銷觸達(dá)精準(zhǔn)度；二是通過(guò)深度洞察客戶需求偏好，自動(dòng)生成高度定制化的產(chǎn)品服務(wù)方案、溝通轉(zhuǎn)換策略，顯著優(yōu)化營(yíng)銷專業(yè)性與客戶體驗(yàn)；三是通過(guò)高效便捷的數(shù)字工具，幫助營(yíng)銷人員實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷全過(guò)程自動(dòng)化管理，提升銷售服務(wù)效率。
主線三
打造數(shù)字創(chuàng)新交付能力
對(duì)于面向未來(lái)的券商機(jī)構(gòu)而言，伴隨著持續(xù)迸發(fā)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)遇，其經(jīng)營(yíng)策略往往需要鑒機(jī)而變、管理模式與決策需求也會(huì)出現(xiàn)靈活調(diào)整、數(shù)字化平臺(tái)體系為持續(xù)保持生機(jī)活力也天然存在動(dòng)態(tài)演化的要求。因此，打造持續(xù)的數(shù)字化創(chuàng)新與交付能力至關(guān)重要。
券商機(jī)構(gòu)一是要通過(guò)組織機(jī)制調(diào)整，確保數(shù)字化創(chuàng)新工作與業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新融為一體，與業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)；二是通過(guò)工作方式轉(zhuǎn)型，探索創(chuàng)新敏捷協(xié)作機(jī)制，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)的交付效率，與業(yè)務(wù)同頻共振；三是通過(guò)建立更靈活、更牢固的底層架構(gòu)和技術(shù)底座，確保在微觀層面上，交付具體的數(shù)字化工具時(shí)更為機(jī)動(dòng)自如。
抓住四大核心舉措，
加速數(shù)字能力落地與價(jià)值釋放
沿著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要脈絡(luò)，券商可通過(guò)打造數(shù)字經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、優(yōu)化技術(shù)架構(gòu)、創(chuàng)設(shè)數(shù)字機(jī)制、建立數(shù)字隊(duì)伍四大核心舉措，為實(shí)際落地轉(zhuǎn)型工作創(chuàng)造有力抓手。
核心舉措一
構(gòu)建新的數(shù)字經(jīng)營(yíng)平臺(tái)
根據(jù)BCG全球范圍內(nèi)的證券行業(yè)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)和海內(nèi)外領(lǐng)先投資銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐：國(guó)內(nèi)券商應(yīng)該重點(diǎn)打造五大關(guān)鍵數(shù)字經(jīng)營(yíng)平臺(tái)（或者依靠現(xiàn)有平臺(tái)升級(jí)），即“兩大客戶服務(wù)平臺(tái)+兩大經(jīng)營(yíng)賦能平臺(tái)+一個(gè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)”。
零售客戶一站式數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)。雖然目前國(guó)內(nèi)券商基本均已上線面向零售客戶的移動(dòng)端App，但隨著零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，當(dāng)前以經(jīng)紀(jì)交易為核心功能的移動(dòng)端建設(shè)思路，難以在長(zhǎng)期適應(yīng)客戶財(cái)富管理的全方位需求，從交易型應(yīng)用軟件向綜合型財(cái)富管理平臺(tái)轉(zhuǎn)型將會(huì)是大勢(shì)所趨。
領(lǐng)先的數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)往往兼具個(gè)性專業(yè)，實(shí)用便捷、極致體驗(yàn)等優(yōu)點(diǎn)于一體，通常體現(xiàn)出五大先進(jìn)特性：
一是針對(duì)不同客群定制差異化功能展示，比如對(duì)交易型客戶默認(rèn)展示更多交易輔助及交易管理功能，而對(duì)長(zhǎng)期財(cái)富管理客戶則聚焦展示財(cái)富配置、賬戶管理等功能，充分滿足客戶個(gè)性化需求；
二是體驗(yàn)良好的交易服務(wù)流程設(shè)計(jì)，比如充分的交易前資訊、簡(jiǎn)潔的交易步驟、實(shí)時(shí)交易狀態(tài)提醒等，幫助客戶高效順暢地完成投資交易；
三是清晰易懂的報(bào)告展示，比如賬戶報(bào)告（特別是持倉(cāng)結(jié)構(gòu)）、資產(chǎn)配置報(bào)告、投資業(yè)績(jī)報(bào)告（比如近期盈虧、風(fēng)險(xiǎn)敞口）等，幫助客戶快速準(zhǔn)確地掌握投資信息；
四是專業(yè)個(gè)性的市場(chǎng)資訊與投教內(nèi)容，比如根據(jù)客戶當(dāng)前配置產(chǎn)品情況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情況定制化推動(dòng)相關(guān)資訊、風(fēng)險(xiǎn)提示、投資建議，幫助客戶充分了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、掌握投資知識(shí)；
五是實(shí)用的財(cái)富管理工具，比如目標(biāo)導(dǎo)向的財(cái)富規(guī)劃、組合模擬工具、多產(chǎn)品比較工具等，為客戶自助投資操作提供便捷支持。
機(jī)構(gòu)客戶一體化投資交易服務(wù)平臺(tái)。隨著國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶迅速發(fā)展，需求復(fù)雜化、綜合化程度持續(xù)提高，圍繞投資交易提供一體化綜合解決方案，是券商贏得機(jī)構(gòu)客戶信任的重要砝碼。同時(shí)，考慮到不同類型機(jī)構(gòu)客戶需求存在較大差異，券商的投資交易平臺(tái)也具備高度定制化的服務(wù)能力。以滿足私募證券基金客戶需求為例，領(lǐng)先的一體化投資交易服務(wù)平臺(tái)通常包含以下四大核心服務(wù)：
一是豐富且高質(zhì)量的投研內(nèi)容，包含交易策略研究輸出、特定資產(chǎn)趨勢(shì)研判、市場(chǎng)交易資金流向研究等，幫助機(jī)構(gòu)及時(shí)、深度了解市場(chǎng)與交易動(dòng)向；
二是多資產(chǎn)交易執(zhí)行與管理，包含清晰、深度的市場(chǎng)數(shù)據(jù)展示、全面的交易品類、豐富的交易策略、充分的流動(dòng)性深度、高效的交易執(zhí)行及融資融券服務(wù)等，幫助機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)捕捉交易機(jī)會(huì)，高效、低成本執(zhí)行交易；
三是直通式托管清算服務(wù)，包含自動(dòng)化交易匹配與確認(rèn)、交易簿記、清算對(duì)賬服務(wù)等，幫助機(jī)構(gòu)安全、清晰、高效地處理清算對(duì)賬等繁瑣基礎(chǔ)事項(xiàng)；
四是靈活的報(bào)告與數(shù)據(jù)服務(wù)，包含根據(jù)不同用戶角色需要，生成便捷、定制化的數(shù)據(jù)報(bào)告、交易統(tǒng)計(jì)分析、賬戶資金報(bào)告，幫助機(jī)構(gòu)全面、深入地掌握投資表現(xiàn)情況。
投資顧問(wèn)一站式工作平臺(tái)。要想提升投顧服務(wù)效率、增強(qiáng)投顧專業(yè)能力、優(yōu)化營(yíng)銷產(chǎn)能、快速推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵是打造強(qiáng)大的一站式投顧工作平臺(tái)。投顧平臺(tái)需要實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)部相關(guān)資源的整合，為投顧提供七大方面的專業(yè)賦能：
一是市場(chǎng)與投資策略洞察，比如及時(shí)的市場(chǎng)資訊、專業(yè)清晰的投資觀點(diǎn)等，支持投顧構(gòu)建并調(diào)整配置策略，并提供對(duì)客溝通的關(guān)鍵素材；
二是客戶視圖與需求洞察，比如客戶360視圖展示、客戶標(biāo)簽、客戶財(cái)富需求、客戶財(cái)富配置組合等，幫助投顧全面、深入、清晰地理解客戶需求，并提供深度專業(yè)服務(wù)；
三是產(chǎn)品貨架展示與分析，比如靈活的產(chǎn)品分類貨架展示、全面產(chǎn)品信息、產(chǎn)品特色分析等，為投顧開(kāi)展配置服務(wù)提供充足、優(yōu)質(zhì)的彈藥；
四是商機(jī)推送與營(yíng)銷管理，比如潛在商機(jī)線索、營(yíng)銷全閉環(huán)狀態(tài)跟蹤、營(yíng)銷結(jié)果分析等，幫助投顧及時(shí)把握機(jī)遇、提高營(yíng)銷效率；
五是深度客戶線上服務(wù)與互動(dòng)，比如會(huì)議預(yù)約、定制化消息推送、群組信息管理、遠(yuǎn)程視頻溝通等，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的持續(xù)陪伴；
六是業(yè)績(jī)綜合展示儀表盤，比如總體資產(chǎn)配置情況、產(chǎn)品銷售分析、AUM提升趨勢(shì)、總體客戶資金流向等，幫助投顧實(shí)時(shí)、自主開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析；
七是豐富的財(cái)富管理工具，比如養(yǎng)老規(guī)劃、留學(xué)規(guī)劃、投資組合模擬、多產(chǎn)品比較等，提升投顧日常對(duì)客展業(yè)的便捷度和靈活性。
投研投資一體化管理平臺(tái)。打造集智能市場(chǎng)分析、自動(dòng)投研、資產(chǎn)配置分析、交易分析、組合構(gòu)建、組合跟蹤與優(yōu)化、業(yè)績(jī)分析、歸因分析、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能為一體的綜合投資研究管理平臺(tái)，有助于幫助券商機(jī)構(gòu)大幅提升投研人員、投資經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的工作效率，制定更加前瞻靈活的投資交易策略，更靈敏地捕捉市場(chǎng)交易機(jī)會(huì)。
企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)。構(gòu)建“打通全業(yè)務(wù)、集成高質(zhì)量數(shù)據(jù)”的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)管理與經(jīng)營(yíng)的深度賦能。一方面支持更精細(xì)的數(shù)字化管理，幫助管理者形成清晰、深入、準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)判斷，從而及時(shí)有效地進(jìn)行決策；另一方面幫助制定更精準(zhǔn)靈活的業(yè)務(wù)策略，基于數(shù)據(jù)中臺(tái)，推動(dòng)豐富實(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)策略創(chuàng)新，覆蓋活動(dòng)營(yíng)銷、客群經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)提升、產(chǎn)品推薦、交易策略、投研推送、風(fēng)險(xiǎn)探測(cè)等諸多領(lǐng)域，大幅提升券商響應(yīng)市場(chǎng)與客戶需求變化的及時(shí)性與精準(zhǔn)度。
核心舉措二
構(gòu)建新的底層數(shù)字架構(gòu)
雖然數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心在于以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但不可否認(rèn)的是，數(shù)據(jù)、系統(tǒng)與數(shù)字工具的升級(jí)進(jìn)化是支撐甚至加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素之一。
市場(chǎng)上的券商機(jī)構(gòu)過(guò)往由于資源條件限制，外購(gòu)系統(tǒng)比例較高且供應(yīng)商類別眾多，因此諸多內(nèi)部產(chǎn)品與業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)面臨架構(gòu)繁雜、技術(shù)老化、架構(gòu)擴(kuò)展性較差、重構(gòu)成本高等問(wèn)題。系統(tǒng)架構(gòu)痛點(diǎn)正在成為制約券商數(shù)字化建設(shè)，尤其是新型數(shù)據(jù)與數(shù)字化工具應(yīng)用創(chuàng)新的瓶頸。
因此，券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)高度重視遺留系統(tǒng)的架構(gòu)優(yōu)化，以開(kāi)放化（包括內(nèi)部打通與外部聯(lián)通）、微服務(wù)化及平臺(tái)化的思路進(jìn)行架構(gòu)優(yōu)化甚至重構(gòu)，提升架構(gòu)靈活性與擴(kuò)展性，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、前端工具創(chuàng)新的支撐能力，加快數(shù)字化創(chuàng)新交付的響應(yīng)速度。
核心舉措三
建立新的數(shù)字化機(jī)制
良好的數(shù)字化機(jī)制設(shè)計(jì)是促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合、強(qiáng)化數(shù)字化創(chuàng)新能力、提升數(shù)字化交付速度的關(guān)鍵。券商可從三個(gè)維度進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制建設(shè)，為轉(zhuǎn)型創(chuàng)造持續(xù)生機(jī)。
一是建立數(shù)字創(chuàng)新孵化機(jī)制。對(duì)券商而言，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)與數(shù)字工具應(yīng)用、數(shù)字經(jīng)營(yíng)管理策略革新、數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新等，是建立業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的重要引擎。券商應(yīng)建立常態(tài)化、系統(tǒng)化的數(shù)字化創(chuàng)新資源分配機(jī)制、數(shù)字化創(chuàng)新項(xiàng)目篩選與孵化機(jī)制，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好的數(shù)字創(chuàng)新文化。
二是推動(dòng)敏捷工作模式轉(zhuǎn)型。雖然規(guī)模化敏捷在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)是常態(tài)化的工作模式，但在金融業(yè)仍處于探索階段。然而，針對(duì)部分特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景及數(shù)字化工具與系統(tǒng)交付相關(guān)領(lǐng)域，券商應(yīng)力爭(zhēng)建立完全的敏捷工作機(jī)制，在完成業(yè)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)，優(yōu)化跨職能協(xié)同效率，提升數(shù)字化交付速度，釋放業(yè)務(wù)創(chuàng)新活力。
三是打造DevOps運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制。券商業(yè)務(wù)的多樣性與復(fù)雜性決定了其對(duì)于內(nèi)部數(shù)字化建設(shè)的快速迭代、快速交付、靈活調(diào)整要求較高。建立面向DevOps的端到端數(shù)字化機(jī)制，能夠有效提升開(kāi)發(fā)、測(cè)試、安全、運(yùn)維的一體化程度，實(shí)現(xiàn)敏捷開(kāi)發(fā)、持續(xù)交付和應(yīng)用運(yùn)營(yíng)的無(wú)縫集成，促進(jìn)IT效能提升，幫助券商機(jī)構(gòu)從容應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的種種技術(shù)挑戰(zhàn)。
核心舉措四
建立新型數(shù)字化隊(duì)伍
加快推進(jìn)數(shù)字化隊(duì)伍建設(shè)，為轉(zhuǎn)型持續(xù)輸送新鮮血液，形成強(qiáng)有力的人才支撐。新型數(shù)字化隊(duì)伍的關(guān)鍵角色主要包括以下三者：
一是數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理。主導(dǎo)數(shù)字化系統(tǒng)平臺(tái)和數(shù)字工具的規(guī)劃構(gòu)建工作。憑借對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入理解和技術(shù)運(yùn)作流程的熟練把握，負(fù)責(zé)提出數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)的整體需求方案、數(shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)策略的可行性建議，并配合科技團(tuán)隊(duì)完成相關(guān)平臺(tái)工具的開(kāi)發(fā)、測(cè)試及上線工作。
二是系統(tǒng)架構(gòu)師。負(fù)責(zé)立足全局，牽頭系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計(jì)并制定建設(shè)方案。明確開(kāi)發(fā)語(yǔ)言，把握開(kāi)發(fā)方向和進(jìn)度，必要時(shí)提供核心技術(shù)支持，并持續(xù)思考抉擇長(zhǎng)遠(yuǎn)技術(shù)路線。出色的架構(gòu)師將在規(guī)避風(fēng)控合規(guī)問(wèn)題、促進(jìn)業(yè)技融合、提高科技投產(chǎn)效能等方面為機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)大助力。
三是數(shù)據(jù)分析師。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行深入分析挖掘，建立數(shù)據(jù)模型，搭建并管理數(shù)據(jù)標(biāo)簽體系，賦能機(jī)構(gòu)管理決策的各項(xiàng)數(shù)據(jù)支撐工作，包括數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的KYC與KYP，精準(zhǔn)營(yíng)銷、投教內(nèi)容精準(zhǔn)推送、個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案等。
結(jié)語(yǔ)
中國(guó)證券行業(yè)的全方位數(shù)字化變革已正式來(lái)臨，變革帶來(lái)了顛覆性挑戰(zhàn)，也同樣著醞釀著戰(zhàn)略性機(jī)遇。唯有敢于搶占先機(jī)、加速轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)才能在大變局中開(kāi)疆拓土，奪得競(jìng)爭(zhēng)高地。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)馬拉松，戰(zhàn)略決心是重要前提，卻非唯一的成功要素。各大券商需要以高屋建瓴的視野，清晰的轉(zhuǎn)型頭腦，精準(zhǔn)聚焦的著力點(diǎn)、扎實(shí)的行動(dòng)舉措、恒久的投入毅力，去贏得未來(lái)的“先手棋”。
關(guān)于作者
何大勇是波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理，全球資深合伙人，BCG金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人。
賴華是波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理，全球合伙人。
王中偉是波士頓咨詢公司（BCG）咨詢顧問(wèn)。
彭玥晗是波士頓咨詢公司（BCG）咨詢顧問(wèn)。
(本文作者介紹：波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理，全球資深合伙人，BCG金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人。)
責(zé)任編輯：張文
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