來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　7月7日晚間，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)披露了一批罰單，被處罰對(duì)象涉及螞蟻、騰訊兩家平臺(tái)企業(yè)以及郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者梳理行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)均因違反支付結(jié)算、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等規(guī)定而受到處罰。其中，本次涉及螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)的罰單共計(jì)10張，被處罰金額合計(jì)71億元，包括螞蟻集團(tuán)因侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、違規(guī)參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局處以罰款37.62億元，支付寶被處罰約30億元等。騰訊財(cái)付通被罰約30億元。

　　市場(chǎng)普遍認(rèn)為，此次處罰代表“靴子”落地，標(biāo)志著平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改基本完成。金融管理部門在聯(lián)合發(fā)布的新聞稿中表示，目前平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

　　“過(guò)罰相當(dāng)” 監(jiān)管出手維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

　　“金融管理部門對(duì)螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)的處罰，在法律法規(guī)框架下，劃清了合法與非法的界限，規(guī)范了市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，這也意味著對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)初步建立規(guī)范、透明的監(jiān)管，未來(lái)對(duì)大型平臺(tái)企業(yè)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導(dǎo)督促大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用。”接近監(jiān)管的人士對(duì)《金融時(shí)報(bào)》表示。

　　近年來(lái)，我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，平臺(tái)企業(yè)不斷向金融領(lǐng)域拓展，對(duì)于發(fā)展金融科技、提升金融體系普惠性、降低交易成本等方面發(fā)揮了積極作用。但是在從事金融活動(dòng)時(shí)，螞蟻等平臺(tái)企業(yè)前期也存在著一些違法違規(guī)問題，如無(wú)牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理機(jī)制不健全、監(jiān)管套利、不公平競(jìng)爭(zhēng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等。

　　2020年11月以來(lái)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻、騰訊等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題。據(jù)了解，在此期間，平臺(tái)企業(yè)對(duì)照監(jiān)管制度和相關(guān)整改要求，有序關(guān)停違規(guī)業(yè)務(wù)、糾正違規(guī)行為。

　　同時(shí)，金融管理部門也在不斷加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的執(zhí)法力度，依法常態(tài)化開展對(duì)螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)的監(jiān)督檢查，并針對(duì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，本著“過(guò)罰相當(dāng)”的原則實(shí)施行政處罰。此次對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，即是對(duì)前期執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理。據(jù)悉，目前大部分突出問題已經(jīng)完成整改。

　　值得注意的是，本次公布的罰單除了涉及兩家平臺(tái)企業(yè)，也涵蓋了銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在分析人士看來(lái)，這體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，“一視同仁”對(duì)各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理、依法開展執(zhí)法檢查，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為均本著“過(guò)罰相當(dāng)”的原則，嚴(yán)格依法依規(guī)實(shí)施行政處罰。

　　此外，除了機(jī)構(gòu)被罰，也有相關(guān)高管等自然人被處以罰款。實(shí)際上，對(duì)違法行為實(shí)施“雙罰制”是金融領(lǐng)域處罰的常規(guī)做法。《中國(guó)人民銀行法》《反洗錢法》等法律中均明確規(guī)定對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰。

　　發(fā)展和規(guī)范并重 監(jiān)管思路清晰明了

　　本次支付寶和財(cái)付通兩家支付機(jī)構(gòu)罰單金融較大，均為30億元左右。對(duì)此，有分析人士表示，主要原因是其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，導(dǎo)致整體處罰金融相對(duì)較高。接近監(jiān)管的人士稱，整體來(lái)看，目前兩家機(jī)構(gòu)合規(guī)情況較好，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)、有序、穩(wěn)健。處罰金額較大，并不意味著金融管理部門改變了對(duì)平臺(tái)企業(yè)、對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。

　　對(duì)于平臺(tái)企業(yè)的監(jiān)管思路，金融管理部門曾多次強(qiáng)調(diào)，將始終堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一方面，牢牢堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進(jìn)平臺(tái)企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管和公平監(jiān)管，一視同仁對(duì)各類違法違規(guī)金融活動(dòng)“零容忍”，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私，堅(jiān)決維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)秩序。

　　當(dāng)前，市場(chǎng)對(duì)于螞蟻集團(tuán)申設(shè)金控公司的進(jìn)度也頗為關(guān)注。2020年11月，金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)時(shí)提出其應(yīng)依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求。前述接近監(jiān)管的人士表示，螞蟻集團(tuán)已實(shí)質(zhì)性具備金融控股公司的設(shè)立情形。此次處罰落地，有利于螞蟻集團(tuán)完善公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高整體經(jīng)營(yíng)合規(guī)水平。預(yù)計(jì)后續(xù)螞蟻集團(tuán)申設(shè)金融控股公司、申請(qǐng)征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度可能會(huì)加快。

　　談及未來(lái)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管思路，金融管理部門表示，下一步將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

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責(zé)任編輯：李琳琳