在香港上市的眾安保險(xiǎn)3月23日發(fā)布年報(bào)。作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代表公司，2021年眾安保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年眾安實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)203.71億元，同比增長 21.9%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤11.65億元，同比增長110.3%，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利。

　　在財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體進(jìn)入轉(zhuǎn)型深水區(qū)之際，眾安保險(xiǎn)這份年報(bào)可謂十分亮眼。那么眾安保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)盈利？未來如何繼續(xù)布局？23日下午舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，以眾安保險(xiǎn)CEO姜興代表的管理層圍繞市場關(guān)心的熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回答。

　　兩大因素推動(dòng)凈利大增

　　承保業(yè)務(wù)承保盈利以及投資收入大幅增加，是眾安保險(xiǎn)凈利潤大幅增長的主要因素。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年，眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了首次承保盈利，綜合成本率降至99.6%，較2020年同期的102.5%改善了約2.9個(gè)百分點(diǎn)，其中，賠付率為約57.6%，同比上升約3.5個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率為約42.0%，同比下降6.4個(gè)百分點(diǎn)。公司全年實(shí)現(xiàn)承保盈利約0.75億元，相比2020年同期的承保虧損約4.08億元，扭虧為盈。

　　投資方面，眾安保險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)投資收益20.08億元，同比大幅增長66.4%，得益于承保業(yè)務(wù)的承保盈利以及投資收入的大幅增加，2021年眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤11.65億元，同比大增110.3%。 

　　從板塊表現(xiàn)來看，盈利主要來源于保險(xiǎn)板塊。2021年，該板塊實(shí)現(xiàn)凈溢利約17.86億元，同比增長約79.9%。

　　保費(fèi)收入方面，年報(bào)顯示，健康生態(tài)和數(shù)字生活生態(tài)仍然是驅(qū)動(dòng)眾安保費(fèi)增長的兩大引擎。2021年，眾安保險(xiǎn)健康生態(tài)總保費(fèi)約77億元，占比38%；數(shù)字生活生態(tài)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入73億元，占比36%。兩大板塊增長均為16%。

　　各保險(xiǎn)板塊中，消費(fèi)金融板塊保費(fèi)收入增長最快，總保費(fèi)約44億元，同比增長達(dá)到106%。汽車板塊下降29%，總保費(fèi)為9.46億元，占比從2020年8%降至5%。

　　報(bào)告期內(nèi)，眾安還加大了自有品牌和自營渠道的建設(shè)。去年自營渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)36億元，同比增長66.4%，占公司總體保費(fèi)比例提高到18%。同時(shí)，通過生態(tài)間的交叉滲透，自營渠道的加復(fù)購率達(dá)到約33%，用戶人均收入貢獻(xiàn)達(dá)到506元。

　　管理層回應(yīng)六大焦點(diǎn)

　　23日下午舉行的業(yè)績交流會(huì)上，眾安保險(xiǎn)管理層圍繞市場關(guān)心的焦點(diǎn)問題進(jìn)行了回答，節(jié)選部分如下：

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　　焦點(diǎn)1： 如何看待2021年承保盈利，2022年公司經(jīng)營策略是什么？

　　眾安管理層：2021年實(shí)現(xiàn)承保盈利的背后是我們以用戶為核心迭代產(chǎn)品，做強(qiáng)自有渠道和交叉銷售，同時(shí)科技賦能降本增效的結(jié)果。2021年我們自有渠道保費(fèi)貢獻(xiàn)占比達(dá)18%，尊享系列的自有渠道續(xù)保率超過80%，同時(shí)自有渠道的加復(fù)購率達(dá)到33%。

　　從2022年來看，雖然宏觀和行業(yè)面臨一些壓力，我們?nèi)匀环€(wěn)健經(jīng)營，追求有質(zhì)量的增長，在關(guān)注承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，追求保費(fèi)增長高于行業(yè)水平，同時(shí)我們也會(huì)穩(wěn)扎穩(wěn)打，圍繞著用戶做深眾安的服務(wù)，推出創(chuàng)新的產(chǎn)品滿足用戶的需求。

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　　焦點(diǎn)2：怎么看待健康險(xiǎn)發(fā)展趨勢，以及對(duì)眾安的影響？

　　眾安管理層：長期來看，國內(nèi)商業(yè)健康險(xiǎn)市場空間依然很有潛力。從醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的支付結(jié)構(gòu)來看，中國的個(gè)人支出比例仍然是比較高（中國個(gè)人支出占30%，美國個(gè)人支出占10%），而商業(yè)健康險(xiǎn)支出的比例仍然比較低的（中國商業(yè)保險(xiǎn)支出比例3%，美國31%），在十四五規(guī)劃和健康中國2030年的中長期規(guī)劃中，商業(yè)健康險(xiǎn)會(huì)在醫(yī)療體系中扮演越來越重要的角色，在全面推進(jìn)健康中國建設(shè)中發(fā)揮積極作用。

　　從眾安耕耘健康生態(tài)多年來的心得來看，未來健康險(xiǎn)的發(fā)展需要以用戶為中心去迭代服務(wù)，這幾年用戶的需求已經(jīng)從單純的保障升級(jí)到深層次的醫(yī)療服務(wù)和健康管理，圍繞著用戶需求的提升，我們的尊享e生等核心產(chǎn)品也融入了不出險(xiǎn)也能享受到的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、健康管理等服務(wù)。

　　同時(shí)技術(shù)的迭代也將支持健康險(xiǎn)在產(chǎn)品形態(tài)上有更多創(chuàng)新，去服務(wù)更多細(xì)分人群，比如這幾年基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，我們陸續(xù)推出的針對(duì)乙肝、糖尿病等慢病人群以及老年人、女性人群的專屬保險(xiǎn)，真正的推進(jìn)保險(xiǎn)普惠。

　　從行業(yè)來看，大家可以看到22年初財(cái)險(xiǎn)行業(yè)恢復(fù)了較快的同比增長，健康險(xiǎn)也企穩(wěn)增長。我們也有信心憑借自身的科技實(shí)力和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，抓住更多增長空間。

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　　焦點(diǎn)3：公司今年前2月保費(fèi)增長較快，主要驅(qū)動(dòng)因素是哪些板塊？

　　眾安管理層：今年初公司保費(fèi)的增長是公司整體預(yù)算和管理層預(yù)期的，同時(shí)我們的幾個(gè)核心生態(tài)，健康和數(shù)字生活增速還是高于公司整體增速的。

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　　焦點(diǎn)4：未來公司的重點(diǎn)會(huì)放在哪幾個(gè)生態(tài)？

　　眾安管理層：我們?cè)诓煌鷳B(tài)中都在不斷的迭代產(chǎn)品和服務(wù)維持著創(chuàng)新的生命力。

　　健康險(xiǎn)方面，圍繞王牌產(chǎn)品尊享e生，我們推出了針對(duì)肝病、糖尿病這些慢病群體、以及女性、老年人、青少年等細(xì)分群體，還有和消費(fèi)醫(yī)療結(jié)合的產(chǎn)品，探索新的市場機(jī)會(huì)；同時(shí)我們的門急診險(xiǎn)、短期重疾險(xiǎn)從推出至今也取得了不錯(cuò)的增長。

　　在數(shù)字生活生態(tài)中，創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比進(jìn)一步提升至19%，其中寵物險(xiǎn)增速超過250%，碎屏險(xiǎn)增速超過65%，都是行業(yè)內(nèi)排名領(lǐng)先的，未來我們也會(huì)借助技術(shù)優(yōu)勢，挖掘這些創(chuàng)新領(lǐng)域的潛力。

　　在車險(xiǎn)生態(tài)中，我們也看到了潛在的新能源車、UBI等新產(chǎn)品形態(tài)的機(jī)會(huì)，我們也會(huì)積極籌備其中。

　　未來眾安會(huì)抓住技術(shù)驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新和需求驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新，在圍繞著用戶的生活推出更多普惠的產(chǎn)品。

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　　焦點(diǎn)5： 眾安國際目前是什么定位？眾安銀行盈虧平衡時(shí)點(diǎn)有沒有具體目標(biāo)？

　　眾安管理層：眾安國際從2017年成立以來一直秉持著作為眾安國際化戰(zhàn)略橋頭堡的角色，圍繞2C品牌ZA和2B品牌ZA Tech在香港和海外市場拓展金融科技業(yè)務(wù)。

　　在香港，我們通過ZA品牌運(yùn)營虛擬銀行、全數(shù)碼化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，希望依靠我們積累的科技實(shí)力為更多本地用戶提供普惠的一站式綜合金融服務(wù)；在海外市場，我們通過ZA Tech，立足亞洲，主要輸出針對(duì)保險(xiǎn)公司的數(shù)字化核心系統(tǒng)Graphene以及針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)Fusion，目前在亞洲各國的領(lǐng)先保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)均已建立深入的合作，2021年也進(jìn)一步拓展了歐洲市場。

　　截至2021年12月31日，ZA Bank的用戶數(shù)已突破50萬，在香港8家虛擬銀行用戶中排名第一，相當(dāng)于一間香港中型銀行的用戶規(guī)模。存款增長至港幣70億元；貸款猛增4倍至港幣25億元。

　　我們的目標(biāo)是通過用戶共創(chuàng)，以用戶需求為中心，做一站式的綜合金融平臺(tái)，除了目前已推出的存款、貸款、轉(zhuǎn)賬、卡消費(fèi)、銀保等服務(wù)，今年1月ZA Bank進(jìn)軍投資業(yè)務(wù)，成為香港第一家獲SFC頒發(fā)1號(hào)牌照 （證券交易）的虛擬銀行，除了個(gè)人消費(fèi)者以外，我們也會(huì)繼續(xù)拓展企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　現(xiàn)階段，我們更關(guān)注用戶的體驗(yàn)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，當(dāng)然財(cái)務(wù)指標(biāo)上我們也看到最新的收入增長非常快速，我們也希望能在2-3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)ZA Bank的盈虧平衡。

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　　焦點(diǎn)6： 今年資本市場面臨比較大的挑戰(zhàn)， 公司投資策略如何？

　　眾安管理層：面對(duì)宏觀環(huán)境諸多不確定性，2022年我們?nèi)詫⒅?jǐn)慎應(yīng)對(duì)市場變化，在整體投資規(guī)劃上，我們繼續(xù)保持以固收類資產(chǎn)為主的投資策略，并保持倉位的彈性與流動(dòng)性。在權(quán)益投資上，面對(duì)波動(dòng)的市場環(huán)境，我們會(huì)對(duì)回撤嚴(yán)格控制；對(duì)于債券投資，我們也會(huì)根據(jù)市場表現(xiàn)情況，擇機(jī)調(diào)整久期。

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責(zé)任編輯：李琳琳