新年首家銀行IPO“撤單”。

　　1月17日，深交所發(fā)布公告稱，因企業(yè)保薦人撤回發(fā)行上市申請，決定終止廣州銀行發(fā)行上市審核。記者從深交所發(fā)行上市審核信息公開網(wǎng)站獲悉，廣州銀行IPO審核狀態(tài)也在當天更新為“終止”。

　　截至2023年末，廣州銀行資產(chǎn)規(guī)模達到8317億元，各項存款余額4390億元，各項貸款余額46501億元，擁有184家開業(yè)機構(gòu)。此次撤回IPO前，廣州銀行已排隊近5年，但上市進程卻持續(xù)陷入停滯的循環(huán)。

　　業(yè)內(nèi)認為，廣州銀行主動撤回IPO，與其經(jīng)營層面承壓有關(guān)。招股說明書顯示，廣州銀行凈利潤已連續(xù)三年下降。資產(chǎn)質(zhì)量也有惡化趨勢，2023年廣州銀行的不良貸款率為2.05%，高出2021年底0.48個百分點。此外，近年來該行多次收到大額罰單、人事變動頻繁，也在一定程度上使其IPO“闖關(guān)”難度加大。

　　針對廣州銀行撤回IPO的原因、后續(xù)上市計劃，記者也向該行董秘郵箱發(fā)送采訪文件，截至發(fā)稿暫未獲回復(fù)。

　　排隊近五年，廣州銀行撤回IPO

　　據(jù)梳理，此次撤回IPO前，廣州銀行已排隊近5年。

　　中國證監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，2020年6月廣州銀行的IPO申請獲得中國證監(jiān)會受理。2023年3月，全面注冊制落地后，深交所受理了廣州銀行IPO申請。

　　但在此之后，廣州銀行的上市進程一度暫停，陷入“停滯—更新—再停滯”的循環(huán)。以2024年為例，深交所公告顯示，2024年3月，廣州銀行因IPO申請文件中記錄的財務(wù)資料已過有效期被中止。6月29日，廣州銀行更新第5版招股說明書后審核恢復(fù)。2024年8月27日，因廣州銀行需更換申報會計師，該行IPO申請狀態(tài)從“已受理”變更為“中止”。2024年9月30日，廣州銀行IPO申請文件中記錄的財務(wù)資料已過有效期，需要補充提交，再次中止。

　　直到2025年初，廣州銀行才決定結(jié)束這場漫長的上市“馬拉松”，官宣撤回上市申請。2025年1月17日，深交所披露的《關(guān)于終止對廣州銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票并在主板上市審核的決定》顯示，因企業(yè)保薦人撤回發(fā)行上市申請，根據(jù)《深圳證券交易所股票發(fā)行上市審核規(guī)則（2024年修訂）》第六十二條，深交所決定終止廣州銀行發(fā)行上市審核。

　　記者注意到，除廣州銀行外，近年主動撤回IPO的銀行并不在少數(shù)。僅2024年，就有安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行、安徽亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇海安農(nóng)商行3家銀行撤回了發(fā)行上市申請。

　　截至目前，A股排隊上市銀行已縮減至6家。目前在深交所排隊上市的銀行有3家，分別為東莞銀行、廣東順德農(nóng)商行以及廣東南海農(nóng)商行，近日均已提交相關(guān)財務(wù)資料，審核狀態(tài)為“已受理”。上交所也有3家銀行正在排隊，分別為湖州銀行、湖北銀行和昆山農(nóng)商銀行。其中湖北銀行和昆山農(nóng)商銀行均為“已受理”，僅湖州銀行為“已問詢”。

　　排隊隊伍不斷縮減的同時，A股銀行IPO也已“空窗”兩年。據(jù)記者梳理，2020年~2022年分別有1家、4家、1家銀行在A股上市。而自2022年1月蘭州銀行上市后，銀行IPO進入空窗期，至今近兩年時間沒有任何銀行在A股上市。

　　為何撤回IPO

　　廣州銀行撤回IPO背后，記者注意到該銀行近年營收、凈利潤均承壓。

　　根據(jù)招股說明書、中國貨幣網(wǎng)上披露的財務(wù)數(shù)據(jù)，2023年廣州銀行實現(xiàn)營收160.03億元，同比下降6.71%。同期凈利潤為30.17億元，同比下降9.64%。

　　拉長時間線看，2021年至2023年，廣州銀行凈利潤分別為41.01億元、33.39億元、30.17億元，三連降。

　　收入承壓的關(guān)鍵或在于利息凈收入持續(xù)縮水。記者注意到近三年來，廣州銀行利息凈收入占營業(yè)收入的比例均在七成以上。2023年，銀行的凈利息收入為117.93億元，較2021年縮水8.73億元。

　　廣州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有惡化趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2023年廣州銀行的不良貸款率為2.05%，高出2021年底0.48個百分點，在同行中處于較高水平。Choice數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，41家上市銀行的不良貸款率均低于1.9%。與此同時，廣州銀行2023年撥備覆蓋率僅為160.08%，低于《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標》中同業(yè)銀行的平均水平205.14%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量承壓背后，廣州銀行近年來似乎正“踩雷”房地產(chǎn)行業(yè)。

　　廣州銀行涉房貸款的規(guī)模較大。根據(jù)招股說明書，截至2023年12月31日，該行的房地產(chǎn)行業(yè)公司貸款和墊款為280.13億元，占該行公司貸款和墊款總額的15.28%，不良貸款率為0.50%。與此同時，該行個人住房貸款為323.93億元，占該行個人貸款總額比例為17.54%，不良貸款率為2.07%。

　　此外，廣州銀行也面臨一定的經(jīng)營風險，近年來頻收巨額罰單，深陷多起訴訟案中。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2024年該銀行共收到10筆來自監(jiān)管機構(gòu)、央行的罰單，合計被罰沒金額達679.71萬元。其中，2024年2月，廣州銀行南京分行因個人消費貸款貸前調(diào)查不到位等原因，合計被罰款225萬元；7月，廣州銀行信用卡中心因信用卡授信額度管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等原因，被罰沒合計350.71萬元。

　　廣州銀行招股書顯示，截至2023年末，廣州銀行及分支機構(gòu)作為原告和申請人，且單筆涉案爭議金額本金在1000萬元以上的尚未終結(jié)的重大訴訟和仲裁案件一共有95件，涉訴金額合計約為97.58億元。

　　值得注意的是，廣州銀行近年人事變化較大，亦引發(fā)社會對其IPO不確定性的關(guān)注。2023年11月，據(jù)廣州市紀委監(jiān)委網(wǎng)站披露，廣州銀行原黨委書記、董事長姚建軍涉嫌嚴重違紀違法被查。2024年，廣州銀行的人事任命多次被撤回。例如，2024年2月，廣州銀行主動提出終止審查獨立董事楊擁軍的任職資格；2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布行政許可事項終止審查通知書，宣布終止廣州銀行關(guān)于劉焱擬任該行韶關(guān)分行行長行政許可申請事項。

　　近期，該行再次出現(xiàn)重大人事變動。2024年11月13日，廣州市人力資源和社會保障局發(fā)布的公告顯示，任命李大龍為廣州銀行董事長，同時免去丘斌廣州銀行董事長職務(wù)。

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責任編輯：張文