專題：2024（第十八屆）華夏機構投資者年會

　　來源：華夏時報

　　原標題：天津銀行行長吳洪濤：銀行要從單一信貸產品提供商，轉變為綜合服務集成商|2024華夏機構投資者年會

天津銀行行長 吳洪濤

　　12月6日，由華夏時報主辦，對外經濟貿易大學中國金融交易研究中心、華夏時報金融思想薈和華夏時報金融研究院聯合提供智力支持的2024（第十八屆）華夏機構投資者年會在北京成功舉辦。本屆年會聚焦新質生產力，以“向‘新’而行，探尋發展之‘質’”為主題，匯聚業內享有盛譽的專家、學者及金融機構高管，凝聚共識，貢獻智慧，推動行業以“質”致遠。

　　會上，天津銀行行長吳洪濤提到，目前，科技金融已然成為金融行業高質量發展的全新賽道、主力賽道。同時，科技金融作為推動新質生產力發展的核心領域，面臨的最大挑戰在于如何有效打通資金與科技創新的關鍵環節。

　　對此，吳洪濤表示，銀行要將傳統信貸文化轉型，針對科技型企業的全生命周期，進行多元化、接力式綜合服務方案，志向從單一信貸產品提供商轉變為綜合服務集成商。

　　科技金融已成為行業高質量發展主力賽道

　　新質生產力這一概念由習近平總書記在 2023 年 9 月的黑龍江考察中首次提出，其后在中央經濟工作會議、“兩會”報告等各類中央層面重要會議中，其含義和具體內容不斷得到豐富和完善。

　　新質生產力由自由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生，以勞動者、勞動資料、勞動對象及其優化組合的躍升為基本內涵，以全要素生產率大幅提升為核心標志。

　　加快發展新質生產力的3個方面措施主要包括推動產業鏈、供應鏈優化升級，積極培育新型產業和未來產業，深入推進數字經濟創新發展。新質生產力特別是戰略新興產業和未來產業主要集中在科技和高端制造板塊。

　　吳洪濤表示，目前，科技金融已然成為金融行業高質量發展的全新賽道、主力賽道。而科技金融作為推動新質生產力發展的核心領域，面臨的最大挑戰在于如何有效打通資金與科技創新的關鍵環節。

　　科技金融是運用金融創新手段，提供高效服務于科技創新創業的金融業態、金融產品和金融服務。其核心是以金融支持科技創新，將科技資源與金融資本有效對接，推動科技創新成果轉化為現實生產力。

　　在資金支持與規模擴大方面，科技金融對于促進新質生產力的增長起著至關重要的作用，尤其是在為創新型企業及其項目提供資金方面。隨著我國科技金融的迅速進步，大量科技創新項目得到了必要的資金支持。這包括了從銀行貸款、風險投資到天使投資的傳統金融產品，以及諸如眾籌、區塊鏈融資等新興金融服務。

　　在促進技術創新與應用方面，通過設立科技創新基金、搭建科技金融平臺等方式，我國有效地將金融資源與科技創新需求對接，激發了科技企業的創新活力。這些措施不僅降低了科技企業的融資成本，還提高了科技成果轉化的效率和速度，為新質生產力的發展注入了新動力。

　　在優化產業結構與經濟轉型方面，通過對高新技術企業和創新項目的強力支持，不僅促進了傳統行業的升級和改造，還加速了新興行業的發展，進而推動了產業結構的整體提升，形成“科技——金融——產業”的良性循環模式。

　　在提高金融服務的普及性和便利性方面，先進技術，科技金融不斷推動服務創新，實現了金融服務的便捷化和效率化。目前，科技金融服務模式正在不斷地進行優化升級。科技部門已經采取了多項措施以深化金融服務的創新和合作。

　　銀行要對科技企業提供多元化、接力式綜合服務

　　吳洪濤認為，做好科技金融，首先，銀行內部要有專業機制，要將傳統信貸文化轉型，需要堅強有力的措施進行改革。

　　對此，天津銀行在機制建設、產品創新、園區服務等方面已進行了一些有益嘗試和探索。在總分協同架構方面，設置了“科創金融工作專班—總行科創金融部—分行科創金融部”架構，做好金融支持科創企業高質量發展組織保障。

　　吳洪濤表示，科技型企業從初創、成長、成熟、保守、死亡的生命周期中，銀行需要做全方位金融服務。天津銀行推出“股債貸基租保”多元化、接力式綜合服務方案，志向是從單一信貸產品提供商轉變為綜合服務集成商。

　　為此，天津銀行打造了針對十大金融服務場景的十九大科技金融系列產品，助力科技創新與人才培育，推動企業發展壯大。

　　舉例而言，“投聯貸”是天津銀行通過與風投公司、私募股權基金公司的鏈式組合，開展投貸聯動業務，以股權+債權的方式滿足企業資金需求。

　　產品按照準入投資機構投資金額匹配貸款；運用積分卡模型綜合評價科創企業業務技術、管理團隊、財務狀況、資本運作等因素，進行差異化授信評價。

　　具體來看，“投聯貸”產品注重企業資質、細分市場排名情況，重點關注企業的技術水平以及專利情況等；重點關注管理團隊的研發背景、研發能力、研發人員穩定性等指標；在關注傳統信貸財務指標基礎上，附加企業成長性、研發投入以及股權融資資金使用強度等特色指標；注重企業股權融資的“質量”，對市場化投資機構提供的投資給予較大比重，同時考量企業簽訂認股選擇權意愿。

　　“一區一基金”是天津銀行作為基金總協調人，積極推進與區政府、地方國企、私募股權投資基金管理機構的深入合作，充分發揮金融機構平臺統籌優勢，通過在天津各區成立天津銀行系列科創成長基金，形成服務于基金LP、基金運作、基金所投標的科技型企業“一體化”綜合金融服務鏈條。

　　中國的私募基金歸根到底還是力量弱、規模小。需要政府做引導，但是中國市場是間接金融大、直接金融小，銀行資金如何合規、有效地進入私募股權，進入耐心資本，是融資結構重大調整，是科技金融真正發展起來的最關鍵一招。

　　對此，天津銀行通過債券，通過與市屬企業合作，以合規合法的路徑，進入政府的各種基金。目前“天津銀行?天津科創成長基金（系列）”在天津各個區落地了五個項目。

　　微觀上講，是銀行積極融入科技金融的必備產品；宏觀上講，是間接金融投資有效進入直接金融領域。

　　吳洪濤說道，中國耐心資本需要真正壯大，直接融資與間接融資平衡發展，實現兩條腿走路。

　　科技金融發展仍然面臨挑戰

　　吳洪濤介紹，目前科技金融發展面臨諸多挑戰，匹配科技企業的融資信貸模式急需轉變；服務科技企業的風險評估能力有待提升；發展科技金融業務的專業化能力不足；支持科技金融發展的產品供給不足等。

　　同時吳洪濤也提出，銀行要胸懷“國之大者”情懷，將自身作為國家核心競爭力的重要組成部分。

　　戰略上認識科技成果轉化規律，樹立長期主義，“推池養魚”而非“買時釣魚”。同時要以專業支行建設為抓手，狠抓“科技——產業——金融”轉型。改變人才結構，盯住科技發展的幾個方向，吸引、培養“金融+科技”復合型專業人才，加強科技金融專營分支行的人才配置。堅持問題導向，解決信貸機制、考核機制、問責機制中現在存在的問題，提升“貸早、貸小、貸硬科技、貸長期”的專業化能力。

　　同時需要協同內部推動科技金融數字化生態共建。做好科技金融大文章，銀行自身的數字化水平至關重要，要加速推進數字化轉型。同時，要加大與征信、政務、智慧城市等數字化公共平臺的生態場景鏈接，提升企業服務觸達；利用數字化公共平臺的后臺數據進行分析，打磨產品策略、模式、功能，提升企業服務產品匹配度；加大數字化金融場景構建，簡化操作、重塑流程，打通企業融資繁、融資慢的堵點，推動數字化流程再造，開創一片數字化金融生態的新天地。

　　此外，協同外部推進科技金融產業生態共建。科技金融是科技產業與金融產業協同發展的共生體，其不僅需要以銀行為代表的金融機構參與進來，更需政、產、學、研各類主體協同共建科創金融產業發展生態，提升科技金融高質量供給的可持續性。

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責任編輯：曹睿潼