9月14日，融360數字科技研究院發布《2024年8月銀行存款利率報告》（下稱《報告》），《報告》顯示，8月存款利率繼續下降，長期限存款利率降幅更大。

　　在網點定期存款方面，8月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.478%，6個月期平均利率為1.684%，1年期平均利率為1.81%，2年期平均利率為1.928%，3年期平均利率為2.322%，5年期平均利率為2.28%。

　　和上個月相比，各期限存款平均利率均下降，其中，3個月期下降0.3BP，6個月期下降0.5BP，1年期下降0.7BP，2年期下降1.2BP，3年期下降1.7BP，5年期下降1.5BP。

　　在大額存單方面，8月，銀行發行的大額存單3個月期平均利率為1.615%，6個月期平均利率為1.805%，1年期平均利率為1.911%，2年期平均利率為2.119%，3年期平均利率為2.427%，5年期平均利率為2.385%。

　　和上個月相比，大額存單各期限平均利率均下降，3個月降幅為4.8BP，6個月下降6.5BP，1年期降幅為9.9BP，2年期降幅為14.9BP，3年期下降9.3BP。由于利率優勢明顯，個人儲戶購買3年期大額存單的意愿較強，但8月大額存單3年期平均利率也大幅下降。

　　在結構性存款方面，根據融360數字科技研究院不完全統計，2024年8月，人民幣結構性存款平均期限為94天，較上個月縮短4天，較去年同期縮短33天，近一年期限呈縮短趨勢；平均預期中間收益率為2.06%，環比下降7BP；平均預期最高收益率為2.43%，環比下降4BP。

　　融360數字科技研究院高級分析師艾亞文認為，在市場利率下行的大環境下，銀行面臨凈息差持續收窄的壓力，有的銀行下調存款利率一步到位，有的銀行節奏性下調存款利率。

　　艾亞文同時表示，銀行針對特定人群或特定存款方式設置了優惠存款利率，不少銀行先下調掛牌利率，接著又在執行利率中加回來，反映了銀行在成本控制、利潤維護與攬儲壓力之間的權衡。

　　進入8月，銀行調降存款利率達到高峰。此輪存款利率整體下調，且中長期存款利率降幅更大；農商行、村鎮銀行3年期、5年期定存掛牌利率下調幅度更大，個別銀行降幅最高達到80BP。

　　艾亞文表示，目前，1年期及以下存款利率全部進入“1”字頭，部分銀行中長期存款利率也進入“1”時代。銀行息差承壓，在貸款利率下行背景下，未來存款利率下調仍有可能。大額存單、特色存款產品的利率優勢也在逐漸減弱，這導致存款搬家效應比較明顯，存款利率下調、存款手工補息叫停等疊加債市行情，促進銀行理財規模快速擴張，銀行理財市場未來有望繼續保持擴張態勢，甚至可能重新站上31萬億元的高位。

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責任編輯：張文