◎記者 張瓊斯

　　可以滿足借款方長期、大額資金需求的銀團(tuán)貸款，即將迎來新的監(jiān)管規(guī)則。上海證券報(bào)記者3月22日獲悉，金融監(jiān)管總局對《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），以進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

　　根據(jù)《辦法》，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局在考慮國內(nèi)實(shí)際狀況和學(xué)習(xí)借鑒國際成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》進(jìn)行了有針對性的修訂，形成了《辦法》。這是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，能夠有效推動商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括五個(gè)方面：將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對照實(shí)施；明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)；豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性；規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制；對銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

　　冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽表示，本次修訂在原有文件基礎(chǔ)上增加了監(jiān)督管理和行政處罰等章節(jié)內(nèi)容，凸顯嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)監(jiān)管基調(diào)。在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)導(dǎo)向上，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化穿透管理，控制客戶集中度，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　周毅欽認(rèn)為，《辦法》還在銀團(tuán)籌組、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓方面優(yōu)化了監(jiān)管規(guī)則，便于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的后續(xù)發(fā)展。

　　具體而言，從籌組模式看，《辦法》結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)和市場實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式，也就是銀團(tuán)成員通過貸款分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。《辦法》還對分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

　　從分銷比例看，《辦法》將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)；從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓，能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。

　　銀團(tuán)貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團(tuán)籌組、分銷、代理等類投行業(yè)務(wù)，合理收費(fèi)是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提。

　　記者了解到，《辦法》進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求：首先是明確監(jiān)管導(dǎo)向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費(fèi)原則基礎(chǔ)上，增加“公開透明”“息費(fèi)分離”兩項(xiàng)；其次是要求銀行完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露；最后是遏制違規(guī)行為，規(guī)定銀行不得通過虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費(fèi)、提高融資成本。

　　針對目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，《辦法》進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。比如，《辦法》要求，代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。《辦法》明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

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責(zé)任編輯：張文