長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

　　上市銀行2023年首份業績快報出爐。

　　日前，招商銀行（600036.SH、03968.HK）披露，業績快報顯示，2023年全年，招商銀行實現營業收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅 1.64%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

　　長江商報記者注意到，2023年第四季度，招商銀行的營業收入和凈利潤分別為788.44億元、327.12億元，同比增長-1.4%、5.2%，連續兩個季度收入負增長。

　　當前，招商銀行仍然面臨非息收入增長的難題。2023年全年，招商銀行非利息凈收入1244.54億元，同比減少20.94億元，降幅1.65%。

　　不過，雖然業績增速放緩，招商銀行資產規模仍在穩步擴張，以量補價。截至2023年末，招商銀行資產總額首次突破11萬億元，約為11.03萬億元，較上年末增長8.77%；其中貸款和墊款總額超6.5萬億元，較上年末增長7.56%。

　　截至2023年末，招商銀行不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點，整體繼續呈現優化態勢。

　　2023年營收下降1.64%凈利增6.22%

　　非息收入增長依舊承壓，招商銀行2023年全年延續減收增利趨勢。

　　業績快報顯示，2023年全年，招商銀行實現營業收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅 1.64%；利潤總額1766.06億元，同比增加114.93億元，增幅6.96%；凈利潤1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

　　這并非招商銀行首次出現營收下滑。若分單季度來看，同花順數據顯示，2023年前三個季度中，招商銀行分別實現營業收入906.36億元、878.24億元、818.19億元，同比變動-1.47%、0.83%、-4.58%；凈利潤388.39億元、369.13億元、381.38億元，同比變動7.82%、10.52%、1.7%。

　　綜上粗略計算，2023年第四季度，招商銀行的營業收入和凈利潤分別為788.44億元、327.12億元，同比增長-1.4%、5.2%，連續兩個季度收入負增長。

　　將時間線拉長，2022年一季度開始，招商銀行的營收增速就已放緩至10%以下。此前的2021年四個季度中，招商銀行營收增速分別為10.64%、17.07%、13.11%、15.63%。2022年四個季度中，招商銀行營收增速則分別為8.54%、3.69%、3.73%、0.13%。

　　長江商報記者注意到，當前，招商銀行仍然面臨非息收入增長的難題。業績快報中，招商銀行披露，2023年全年，招商銀行非利息凈收入1244.54億元，同比減少20.94億元，降幅1.65%。

　　根據此前公布的數據，2023年前三季度，招商銀行非利息凈收入979.93億元，同比下降4.59%，在營業收入中占比為37.65%。其中，招商銀行凈手續費及傭金收入670.27億元，同比下降11.52%。不過，由于債券投資相關收益及經營租賃收入增加，當期招商銀行其他凈收入309.66億元， 同比增長14.90%，使得非利息凈收入整體降幅有所收窄。

　　細分而言，2023年前三季度，招商銀行的財富管理手續費及傭金收入240.49億元，同比下降6.02%。其中，代理基金、代銷理財、代理信托計劃、代理證券交易收入分別為40.84億元、40.29億元、25.01億元、5.76億元，同比下降22.81%、24.31%、22.14%、20.11%，僅代理保險收入126.11億元，同比增長16.94%。

　　不僅如此，2023年前三季度，由于招銀理財產品規模的下滑，招商銀行資產管理手續費及傭金收入86.74億元，同比下降8.14%。此外，由于權益類公募基金、理財托管規模下降，報告期內招商銀行托管費收入41.32億元，同比下降6.79%；銀行卡手續費收入也因信用卡線下交易手續費的下滑，同比下降8.62%至145.51億元。

　　貸款總額超6.5萬億不良率環比下滑

　　雖然業績增速放緩，招商銀行資產規模仍在穩步擴張，以量補價。

　　截至2023年末，招商銀行資產總額首次突破11萬億元，約為11.03萬億元，較上年末增長8.77%；其中貸款和墊款總額超6.5萬億元，較上年末增長7.56%。負債總額9.94萬億元，較上年末增長8.25%；其中客戶存款總額近8.16萬億元，較上年末增長8.22%。

　　盡管業績快報中，招商銀行并未直接披露2023年全年的凈利息收入數據，但長江商報記者注意到，2023年前三季度，招商銀行實現凈利息收入1622.86億元，同比增長0.10%，在營業收入中占比為62.35%。

　　2023年前三季度，招商銀行凈利差2.07%，凈利息收益率2.19%，同比分別下降23和22個基點，主要原因包括兩點，一是LPR（貸款市場報價利率）多次下調疊加有效信貸需求不足，貸款收益率下行；二是市場利率中樞低位運行，帶動債券投資和票據貼現等市場化資產收益率下降。

　　三季報顯示，2023年前三季度，招商銀行的貸款和墊款年化平均收益率由上年同期的4.57%進一步收窄至4.32%。另一方面，該行客戶存款的年化平均成本率則由上年同期的1.51%提升至1.62%。

　　不過，在當前的市場環境下，收入下滑而利潤端增長的現象，在銀行板塊中并不少見。東財Choice數據顯示，2023年前三季度，A股42家上市銀行中，就有19家銀行的營業收入為負增長，且營收增速最高為12.55%。同期，僅有5家銀行凈利潤下滑，還有5家銀行的凈利潤增速超過20%。

　　這也與各家銀行降低信用減值損失計提相關。以招商銀行為例，2023年前九月，招商銀行信用減值損失397.43億元，同比下降20.78%。其中，貸款和墊款信用減值損失414.66億元，同比增加74.22億元；除貸款和墊款外的其他類別業務信用減值損失合計-17.23億元，同比減少178.46億元，主要是由于買入返售金融資產等業務規模較上年末減少、個別客戶風險下降及資產清收沖回了其前期已計提金額。

　　從全年來看，招商銀行的資產質量繼續呈現優化趨勢。截至2023年末，招商銀行不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點，較2023年三季度末減少0.01個百分點。

　　截至2023年末，招商銀行撥備覆蓋率437.70%，較上年末下降13.09個百分點；貸款撥備率4.14%，較上年末下降0.18個百分點。

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責任編輯：張文