經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 田國(guó)寶 3月6日晚上，徐蕾收到一條陌生人的短信：【華夏幸福】目前已進(jìn)入退出階段，請(qǐng)移步Q裙。短信后附有一個(gè)QQ群號(hào)碼。

徐蕾收到的兌付短信 受訪者供圖

　　作為華夏幸福的投資人，徐蕾欣喜之余，快速按照短信的提示申請(qǐng)加入QQ群。加入時(shí)，她按要求提供了姓名、手機(jī)號(hào)及投資金額。

　　大約半個(gè)小時(shí)，徐蕾加入了一個(gè)名為“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群，群里100多人，群主昵稱是“華夏幸福”，頭像是華夏幸福的LOGO。

群主“華夏幸福” 受訪者供圖

　　加入不久，群主“華夏幸福”發(fā)了一個(gè)下載鏈接，讓群成員下載一個(gè)名為“清退服務(wù)中心”的APP，添加客服人員辦理退出手續(xù)。

　　下載好APP，添加了“清退客服”，并核實(shí)了手機(jī)號(hào)、姓名以及本息金額后，徐蕾收到客服的回復(fù)：可以全部退出，辦理完兩三小時(shí)后即可到賬。

　　客服人員告訴徐蕾，因?yàn)閭鶛?quán)人已經(jīng)將華夏幸福的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，相關(guān)資金由第三方支付，所以需要繳納10%的手續(xù)費(fèi)。

群主“華夏幸福”發(fā)布的兌付步驟 受訪者供圖

　　直到這個(gè)時(shí)候，徐蕾才犯起了嘀咕，“總感覺(jué)哪里不對(duì)勁，但也說(shuō)不上來(lái)”。

　　由于心里不踏實(shí)，雖然客服人員反復(fù)勸說(shuō)，徐蕾還是沒(méi)有立刻辦理，她說(shuō)先考慮一下。正是這一考慮，讓她躲過(guò)了一場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的騙局。

　　兌付

　　2020年中，徐蕾?gòu)?span id=stock_sz000001>平安銀行購(gòu)買(mǎi)了“西部信托江城6號(hào)”產(chǎn)品。

　　根據(jù)西部信托公告，江城6號(hào)成立于2020年7月9日，總規(guī)模20億元，分期募集成立，各期信托期限均為1.5年，融資人九通基業(yè)投資有限公司為華夏幸福子公司，融資所得款項(xiàng)主要用于華夏幸福產(chǎn)業(yè)新城的開(kāi)發(fā)和建設(shè)。

　　在第二大股東平安集團(tuán)支持下，2018年-2020年華夏幸福開(kāi)始新一輪規(guī)模擴(kuò)張、成立南方總部，進(jìn)行從產(chǎn)業(yè)新城向都市圈的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　不過(guò)，彼時(shí)由于三四線樓市下行，華夏幸福面臨著較嚴(yán)重的去化問(wèn)題，流動(dòng)性隱憂已現(xiàn)。江城6號(hào)產(chǎn)品成立5個(gè)月后，華夏幸福因經(jīng)營(yíng)艱難正式向河北省發(fā)出求助。至江城6號(hào)到期時(shí)，華夏幸福已經(jīng)身陷流動(dòng)性危機(jī)中，該筆信托借款也一直處于實(shí)質(zhì)性違約狀態(tài)。

　　按照2021年底華夏幸福化解債務(wù)方案，包括江城6號(hào)在內(nèi)的信托借款展期至5-8年。2021年底，華夏幸福債委會(huì)通過(guò)了《華夏幸福債務(wù)重組方案》，截至目前已經(jīng)有429.18億元債務(wù)實(shí)現(xiàn)重組。2022年2月，華夏幸福拿出5億元償還重組后首筆債務(wù)，統(tǒng)一按1.3%比例支付。

　　徐蕾說(shuō)，她把全部身家都投入了江城6號(hào)，如果按照1.3%的話，最多能拿到5萬(wàn)元左右，而且剩余能否順利兌付，也存在較大不確定性。

　　所以，收到3月6日的那條短信后，徐蕾“有一種起死回生的感覺(jué)”。

　　在“華夏幸福服務(wù)中心”群里，很多成員也在討論兌付的事情。徐蕾翻了歷史聊天記錄，看到有很多人也覺(jué)得10%手續(xù)費(fèi)有點(diǎn)“坑爹”；但也有成員說(shuō)，相當(dāng)“九折兌付”，總比等5-8年強(qiáng)。

　　有成員質(zhì)疑，為什么官方?jīng)]有出公告，為什么收取10%手續(xù)費(fèi)。群里有人解答：如果出公告，投資人都去鬧事，這個(gè)方案就得泡湯，所以低調(diào)為主；第三方收購(gòu)了一部分債權(quán)，本次退出資金由第三方支付，所以收取手續(xù)費(fèi)。

　　很快，一名昵稱為“空想”的成員公布了其“轉(zhuǎn)賬已受理”的截圖，轉(zhuǎn)賬金額2.67萬(wàn)元，收款賬戶為劉俊。“空想”在群里說(shuō)，客服告訴他，幾個(gè)小時(shí)就可以到賬了。

“投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬受理截圖 受訪者供圖

　　接著，昵稱為“PK超人”的群友公布了到賬截圖，截圖顯示，3月4日21：53，上海實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬給李?yuàn)W文13.75萬(wàn)元。

上實(shí)集團(tuán)證實(shí)該圖為假 受訪者供圖

　　有群成員看了截圖后問(wèn)上海實(shí)業(yè)的身份，另一名成員說(shuō)，上海實(shí)業(yè)是收購(gòu)華夏幸福債權(quán)的第三方公司。按照這一說(shuō)法，江城6號(hào)作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實(shí)業(yè)，而上海實(shí)業(yè)作為接手方，開(kāi)始為投資人兌付本息。

　　雖然之前心里有疑惑，但看了群友發(fā)的各種截圖后，徐蕾放心了，開(kāi)始計(jì)劃著籌錢(qián)去辦理“退出”。但是，在她籌錢(qián)時(shí)，一位朋友的話讓她重新審視起來(lái)，并認(rèn)定這是一個(gè)圈套，“你圖人家的9折，人家圖的是你的手續(xù)費(fèi)”。

　　質(zhì)疑

　　為了籌集手續(xù)費(fèi)，徐蕾向一位朋友借錢(qián)，并告知用途，等兌付資金到賬后馬上還上。朋友對(duì)金融領(lǐng)域較為熟悉，提醒徐蕾：正常兌付，即便收取手續(xù)費(fèi)，也是從兌付資金中扣除，提前收取可能存在詐騙。

　　朋友建議徐蕾向信托公司咨詢?cè)敿?xì)情況。于是，徐蕾問(wèn)了當(dāng)時(shí)的理財(cái)師第三方兌付這個(gè)事，“對(duì)方?jīng)]有說(shuō)是真的，也沒(méi)說(shuō)是假的，回答得模棱兩可，晚上睡下，越想這個(gè)事越不對(duì)勁”。

　　首先，江城6號(hào)作為公募信托，轉(zhuǎn)讓債權(quán)、兌付需要發(fā)公告，但自始至終，她沒(méi)有在西部信托官網(wǎng)上看到任何相關(guān)公告。

　　其次，即便是兌付，也是代銷銀行理財(cái)師一一通知，而不是僅僅用陌生號(hào)碼發(fā)短信，加入QQ群后再去辦理，整個(gè)過(guò)程沒(méi)有一個(gè)有名有姓的工作人員出現(xiàn)。

　　再次，本來(lái)徐蕾對(duì)收取手續(xù)費(fèi)質(zhì)疑過(guò)，但看到群里有人拿到兌付資金，疑慮打消了，“后來(lái)又去翻了QQ群聊天記錄，才發(fā)現(xiàn)很多所謂投資人，很可能都是托兒，相互之間配合得很好，幾乎把我所有顧慮都打消了”。

　　重新質(zhì)疑起來(lái)，徐蕾仔細(xì)研究了聊天記錄和APP，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)重重，比如一個(gè)“投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬記錄，用的是微信轉(zhuǎn)賬，“正常兌付，即便是第三方公司，也不能用微信轉(zhuǎn)賬給投資人的銀行卡呀！”

　　再比如，清退服務(wù)中心APP看起來(lái)和微信的界面類似，由會(huì)話、通訊錄、發(fā)現(xiàn)和我的四個(gè)菜單組成，除了發(fā)現(xiàn)菜單中能看到“上實(shí)創(chuàng)投”的字樣，看不到任何與開(kāi)發(fā)者相關(guān)的信息，且下載過(guò)程中一再被手機(jī)系統(tǒng)攔截。

　　3月7日，徐蕾發(fā)現(xiàn)“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群安靜下來(lái)了，仔細(xì)一看，原來(lái)是群主禁止全員發(fā)言了，一整天，只有群主發(fā)了兩則消息，一則是退出方式和途徑，另一則是督促成員抓緊辦理。

群主禁止全員發(fā)言 受訪者供圖

　　徐蕾聯(lián)系了群里幾位發(fā)言積極的成員，但都沒(méi)有人回復(fù)她，這讓她更加堅(jiān)信這一次所謂退出可能是詐騙。她說(shuō)，一般情況下，如果是真正的投資人，大家都很愿意交流的，哪有一個(gè)都不回復(fù)的？

　　QQ群除了群主外，還有兩名管理員，一個(gè)昵稱為清退客服，雖然名為華夏幸福客服人員，但其簽名卻寫(xiě)著：目前P2P案件正在法院審理階段，相冊(cè)是一張“浙商銀行P2P資金存管簽約儀式”的照片，與華夏幸福沒(méi)有任何關(guān)系。

　　另一名管理員昵稱為工作人員，3月5日入群，只發(fā)過(guò)一次言。

　　3月8日，QQ群進(jìn)來(lái)5名頭像一致的新成員，昵稱都為客服XXX；5名新客服很快取代清退客服和工作人員，成為群管理員。

　　下午，徐蕾被踢出群。

　　徐蕾說(shuō)，她和成員溝通過(guò)程中，曾提醒一名成員，這次第三方兌付可能存在詐騙，建議對(duì)方向托管機(jī)構(gòu)或代銷銀行的工作人員核實(shí)后再辦理，“對(duì)方也沒(méi)回我，但沒(méi)幾分鐘，我就被踢出群了”。

　　徐蕾說(shuō)，對(duì)方利用投資人急于兌付的心理，加上一些“托兒”配合，很容易得手，“雖然精心設(shè)置，但稍微留心，還是能發(fā)現(xiàn)很多破綻，如果不是朋友提醒，估計(jì)我也轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)了”。

　　關(guān)聯(lián)方否認(rèn)

　　作為江城6號(hào)信托計(jì)劃的借款人，對(duì)該筆信托計(jì)劃轉(zhuǎn)讓及兌付一事，華夏幸福方面并不知情。

　　華夏幸福在回復(fù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)時(shí)表示，經(jīng)過(guò)向融資部門(mén)反復(fù)核實(shí)，目前，江城6號(hào)仍處于違約狀態(tài)，除了2月按照1.3%進(jìn)行首次兌付外，目前并沒(méi)有任何債權(quán)轉(zhuǎn)讓及兌付在進(jìn)行，而且也沒(méi)有與上海實(shí)業(yè)接觸過(guò)。

　　根據(jù)華夏幸福公告，截至目前，華夏幸福對(duì)外借款余額2192億元，其中到期未償還余額627.53億元。目前除了中融信托等機(jī)構(gòu)外，多數(shù)債權(quán)人已經(jīng)加入由工商銀行和平安集團(tuán)牽頭成立的華夏幸福債委會(huì)。

　　一名華夏幸福人士表示，如果債權(quán)所有人主體轉(zhuǎn)移了，華夏幸福作為借款人不可能不知情，目前華夏幸福在與兩家AMC談判債權(quán)收購(gòu)事宜，但目前還沒(méi)有結(jié)論，也沒(méi)有上海實(shí)業(yè)參與談判，“從流程和節(jié)奏上也不可能走到兌付這一步，這個(gè)事大概率是詐騙行為”。

　　除了西部信托的產(chǎn)品外，徐蕾進(jìn)入的群中，也有投資人稱購(gòu)買(mǎi)的是平安信托的產(chǎn)品，平安信托也將華夏幸福的相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實(shí)業(yè)。

　　對(duì)此，平安信托方面表示，經(jīng)過(guò)內(nèi)部核實(shí)，平安信托與上海實(shí)業(yè)沒(méi)有相關(guān)業(yè)務(wù)合作，提前收取手續(xù)費(fèi)是“典型的詐騙操作模式”。

　　上海實(shí)業(yè)對(duì)兌付情況同樣不知情，上海實(shí)業(yè)回復(fù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)時(shí)表示，經(jīng)過(guò)與內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)線條公司及集團(tuán)財(cái)務(wù)部門(mén)核實(shí)，上實(shí)集團(tuán)沒(méi)有從任何機(jī)構(gòu)承接華夏幸福的債權(quán)，更不存在兌付一事。

　　而且，上海實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司注冊(cè)地在香港，并沒(méi)有在內(nèi)地開(kāi)設(shè)銀行賬戶，“所以那個(gè)轉(zhuǎn)賬的截圖肯定是假的”，一位上實(shí)集團(tuán)行政辦公室的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)。

　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者未能聯(lián)系上西部信托官方，西部信托工商注冊(cè)登記的電話，接聽(tīng)方稱是私人家庭電話；另一部公開(kāi)的客服電話，工作人員稱，需要提供投資人的身份信息，核實(shí)確為江城6號(hào)投資人才能透露相關(guān)信息。

　　一位接近西部信托的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，西部信托旗下的江城6號(hào)和江城7號(hào)借款人均為華夏幸福，但據(jù)他了解，目前江城6號(hào)處于違約狀態(tài)，但并沒(méi)有轉(zhuǎn)讓債權(quán)和兌付給投資人的計(jì)劃。

　　讓徐蕾納悶的是，作為江城6號(hào)的投資人，只有代銷銀行和托管機(jī)構(gòu)知曉她的身份信息和聯(lián)系方式，對(duì)方是通過(guò)什么方式獲取到的？

　　加入QQ群需要驗(yàn)證身份信息，被踢出群后，徐蕾用另一個(gè)QQ號(hào)申請(qǐng)加入群聊，編造假名字和聯(lián)系方式，但沒(méi)有被通過(guò)，“被拒的理由是‘請(qǐng)?zhí)峁┱_投資人信息’，說(shuō)明對(duì)方是可以識(shí)別你是不是投資人的”。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)了解， 恒大集團(tuán)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，也曾有人打著恒大的旗號(hào)，在各個(gè)維權(quán)群發(fā)布理財(cái)或商票兌付通知。經(jīng)過(guò)與恒大方面求證，這些都存在一定的詐騙性質(zhì)。

　　意識(shí)到自己差點(diǎn)受騙后，徐蕾一度想到報(bào)警，但最后選擇“多一事不如少一事”，“投資人已經(jīng)夠慘了，還有人來(lái)騙，這些人是怎么想的”。

　　（應(yīng)受訪人要求，徐蕾為化名）

投資避險(xiǎn)工具看這里，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、7%+收益、0手續(xù)費(fèi)>>

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：王翔