“我們和上海銀監局溝通過了，如果是做中小企業業務，調控力度會寬松些。”寧波銀行（002142.SZ）上海分行副行長姜偉日前告訴記者，中小企業貸款今年受信貸調控的影響較小。

　　信貸調控進入深水區，不少銀行都已將放貸審批權限上收到分行，將有限貸款資源向優質大型企業傾斜。不過記者了解到，中小企業貸款領域卻正在形成一個避風港，在監管層的引導和允許下，滬上不少銀行特別是中小銀行正在通過放松存貸比等方式，使中小企業業務避免遭受規模控制的擠壓，廣發銀行、北京銀行（601169.SH）、寧波銀行等銀行在今年還有中小企業新產品的推出計劃。

　　另外，3月18日，記者了解到，銀監會在3月11日已經給商業銀行下發《關于在從緊貨幣政策形勢下進一步做好小企業金融服務工作的通知》，要求各商業銀行要“確保全年小企業貸款增幅不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度”。

　　傾斜中小企業

　　“現在已經不只是按月調控，而是按天調控，規模控制相當嚴格，只能優先給一些大客戶放貸。”某國有銀行上海分行公司部的負責人坦承，信貸調控進入2008年后，一些銀行之前盡力調整的“壘大戶”做法又有了重新抬頭之勢。

　　記者了解到，雖然目前銀行業內對這種情況褒貶不一，但在監管層調控力度未見明顯放松的情況下，一些銀行也只得“嚴格執行調控政策”。不過，在銀監會一直力撐的中小企業貸款領域，商業銀行顯然得到了“特殊關照”。

　　浙商銀行副行長陳春祥透露，實行宏觀調控以后，該行存貸比確實比較緊張，但在符合監管部門要求的比例前提下，該行給予了小企業貸款的特色支行實行了更優惠的政策，如存貸比125%。“按照現在人民銀行銀監會規定存貸比一般是75%，也就是吸收一億存款，可以發放7500萬元貸款，但針對小企業支行，我們有傾斜，吸收一億存款，可以發放1.25億貸款”。

　　寧波銀行上海分行中小企業部總經理潘祖新也告訴記者，比如1億貸款，可以只給一家大客戶，但如果每家100萬元，就可以支持100家中小企業。“今年我們寧愿得罪一家大客戶，也不愿失去100家小客戶。”潘祖新告訴記者，目前該分行中小企業的存貸比政策是直接和總行掛鉤，而不是執行分行政策，中小企業的存貸比“待遇”也就比分行的其他公司業務要寬松些。

　　“總行還是特別偏向于中小企業的，目前給分行下達的小企業貸款政策是不低于指標，如果能夠做得很好，全部做中小企業都可以。”平安銀行上海分行行長助理孫獻軍告訴記者，該行中小企業貸款業務今年幾乎不會受調控影響。

　　新產品迭出

　　不僅在貸款政策上不受限制，由于中小企業貸款的競爭也日趨激烈，記者了解到，今年不少銀行都將有新產品推出。

　　“雖然中小企業的市場很大，但現在一家優質中小企業，幾家銀行同時競爭的局面也比較常見，畢竟誰都想培養出一個阿里巴巴”，姜偉表示，雖然目前競爭還沒到短兵相接的程度，但銀行的營銷能力、貸后服務能力和產品都將在小企業金融競爭中產生重要影響。

　　在新產品方面，姜偉告訴記者，今年該分行將推出針對中小企業的“賬戶透支”業務。記者了解到，這項業務與之前深發展A（000001.SZ）在個貸領域推出的“存抵貸”業務有相通之處，即把貸款利率與對銀行的存款貢獻結合起來，比如企業在該行日均存款余額為10萬元，該存款不僅可以正常取得利息，而且還可以使其貸款利率下浮10%等，存款余額越多，貸款利率越優惠。

　　銀行人士告訴記者，這種存貸款結合的產品，不僅可以為企業增加開戶結算方面的收入，也是銀行目前在流動性趨緊的情況下，吸收存款的一種方式。由于緊縮貨幣政策的持續進行，不少銀行特別是中小銀行已經在流動性上感受到壓力，紛紛優惠攬儲。

　　擬推出新產品的還有廣發銀行，其上海分行公司業務部總經理黃力寅告訴記者，該分行將有動產質押、國際貿易融資和票據融資等六項業務品種推出。另外，廣發行總行還將推進“對公業務零售化”進程，即通過設計一系列如企業總資產、現金流等為參數的數據模型，來計算客戶的貸款違約率，從而進行風險定價。今后企業的背景資料和融資需求一輸入模型，就能快速測算出是否適合放貸、放貸規模等。黃力寅表示，這項系統目前由該行股東花旗銀行主導設計，預計今年4月會首先在廣發行廣東地區試點，隨后推向全國。

　　而北京銀行來到上海后，也將入鄉隨俗推出符合上海市場的中小企業貸款產品。“長三角地區，中小企業比較喜歡用票據，而北方地區更多是直接貸款。基于這樣的差異，我們最近也在設計一些票據的產品，來滿足長三角地區中小企業融資的需求”，北京銀行上海分行副行長陳誠忠告訴記者。

　　上海銀監局相關負責人則透露，截至2007年12月末，按銀監會新口徑計算，上海的小企業授信戶數已達15917家。不過由于小企業還存在良莠不齊、信用狀況不一、管理較為粗放、財務透明度不高、有的實際控制人與公司法定貸款人、高管分離等情況，因此銀企信息不對稱現象仍十分突出，銀行在推新產品時仍需要加強風險管理。

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