“今年一些大工廠倒閉，確實給幾家授信銀行帶來了較大壓力。”東莞一家銀行公司部負責人告訴記者，從去年年底開始，該行已經明顯感受到企業經營環境的變化，目前該行給單一大客戶的授信額度鎖定在3.9億以內——之前，商業銀行對大客戶的授信額度動輒百億非常普遍。

　　國內外經濟環境的不確定性正在給商業銀行信貸資產質量帶來威脅。上海銀監局局長閻慶民在接受記者采訪時表示：中外資商業銀行當前首先要注意信用風險的上升，尤其要警惕銀行不良貸款反彈。他特別強調需要高度關注三類貸款：一是集團客戶；二是“政府平臺”公司，如城投（城市建設投資公司）、建投（建設投資公司）等投資管理公司；三是房地產公司。

　　“2008年，我們判斷銀行股的基本面，除了宏觀調控影響還不明朗外，就是對不良率能否繼續實現雙降的擔心。”一位機構金融研究員認為。

　　壞賬趨升

　　記者了解到，以“三來一補”模式為主要特點的東莞市，由于人民幣升值、勞動力成本提升和出口退稅取消等因素，去年開始陸續出現低附加值生產型外貿企業關閉和外遷現象。“一條街上都是關閉的餐館和工廠。”一位到過東莞考察的銀行人士向記者描述。

　　這塊原來多家銀行貿易融資業務的必爭之地，現在成了銀行的重點風險防范地區。前述銀行東莞公司業務部負責人告訴記者，該行目前對大客戶的授信主要鎖定在商業和內貿企業，基本上不新增三資企業授信；對已經發放出去的貸款，也會定期進行現場和非現場檢查，甚至從海關、工商局、企業供水供電等側面判斷企業的基本面是否發生變化。

　　事實上記者了解到，不僅是東莞地區，國內信貸調控、美國的次級債危機影響到企業經營環境，導致銀行資產質量可能發生的變化，已經引起銀行業的普遍重視。

　　3月20日，宏盛科技（600817.SH）開盤就變成了ST宏盛。資料顯示，宏盛科技是一家主要光電產品和集成電路產品生產設計和銷售的公司，主要業務在海外。有銀行人士告訴記者，作為一家外貿型的企業，在美國經濟環境發生變化的情況下，宏盛的資金鏈很容易發生斷裂，進而累及銀行和擔保企業。該人士所在國際部門，今年的一個關注重點就是企業資金鏈的變化。

　　“國內外的環境變化，一方面會影響銀行的貸款規模增長，另一方面就是資產質量的變化。”一位股份制銀行高層告訴記者，壞賬增加必然要求銀行提高風險撥備，銀行在資金成本上會有壓力。

　　一位地方銀監局人士告訴記者，在他們的監測數據中，目前有明顯惡化趨勢的信貸資產主要集中在個人房貸業務方面。“有些是因為樓市價格波動導致貸款者斷供，還有不少是因為所投資房產‘斷租’——近來一些小公司小企業倒閉，不再租用房屋，切斷或減少了業主的租金收入，進而導致其無力償還貸款。”該人士表示，他們已經提示轄區商業銀行特別警惕房貸風險變化情況。

　　前述機構金融研究員告訴記者，2007年前三季度已經回落的商業銀行不良貸款余額，在去年最后一個季度出現反彈，再度攀升到1.26萬億元。

　　不過，銀行的反應也不一樣。3月20日，上海農村商業銀行行長侯福寧就表示，該行目前資產質量發生明顯變化的跡象還不明顯。記者了解到，該行主要服務對象是上海市郊區中小企業，目前在上海市300多家網點中有240家在郊區。

　　銀行預警

　　銀行業也在警惕起來。

　　“今年整個金融環境有不確定性，我們有充分的認識，也有充分的準備。”上海銀行行長助理賀青表示。

　　今年4月，該行將為中小企業推出一款旨在融資減負的“省貸無憂”產品，企業貸款中所需支出的各類費用，如評估費、保險費、公證費等，通過銀行與中介機構合作將大幅降低。根據測算，通過這種措施，客戶相關費用降幅最大可達80%。此外，部分優質小企業客戶還能全額減免貸款保險費，由銀行為小企業“買單”。

　　賀青表示，推這種產品的初衷是為了降低小企業融資成本，在一定程度上緩解企業因原材料、勞動力、融資成本上升遭受的壓力。另外，這個產品與擔保、保險公司等機構合作，批量處理，也從源頭上為銀行降低風險。

　　閻慶民則提示，由于對土地政策調整幅度加大，如果房地產市價或者市價增幅回落，會導致貸款銀行在到期回收上出現困難，這種問題尤其在一些高檔房、花園別墅、商住樓市場容易發生。此外，隨著從緊貨幣政策的實施，資金短缺現象將會日益突出，商業銀行要密切關注“四假”：假權證、假報表、假按揭、假注冊資本，嚴防套取銀行貸款等行為。

　　閻慶民還提醒，資本市場的動蕩風險也可能傳導到商業銀行。他舉例說，一家上市公司在市場表現好，市值很高的時候，增發也會順利，銀行貸款到期時就會很快還清；但遇到目前這種市場形勢，企業有可能推遲還款，很難說不會對銀行構成威脅。

　　互聯網站內