原標(biāo)題：突發(fā)重磅！30萬(wàn)億銀行理財(cái)新規(guī)落地，銀保監(jiān)會(huì)：公司董監(jiān)高不得由股東、實(shí)控人及關(guān)聯(lián)方人員兼任；設(shè)首席合規(guī)官，向董事會(huì)負(fù)責(zé)…

　　“ 《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》落地。”

　　來(lái)源：行長(zhǎng)要覽

　　公開(kāi)征求意見(jiàn)四個(gè)月后，《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》（下稱(chēng)“辦法”）正式落地！

　　8月25日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布消息，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融法治建設(shè)的重要部署，推動(dòng)理財(cái)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自公布之日起施行。《辦法》共六章46條，分別為總則、內(nèi)部控制職責(zé)、內(nèi)部控制活動(dòng)、內(nèi)部控制保障、內(nèi)部控制監(jiān)督及附則。

　　2022年4月29日至2022年5月29日，銀保監(jiān)會(huì)就《辦法》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，并對(duì)反饋意見(jiàn)逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理的建議，進(jìn)一步完善了《辦法》。

　　董監(jiān)高不得由股東實(shí)控人等聯(lián)方人員兼任

　　首席合規(guī)官向董事會(huì)負(fù)責(zé)

　　在理財(cái)公司內(nèi)部控制職責(zé)方面，《辦法》提出理財(cái)公司董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員原則上不得由理財(cái)公司股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方的人員兼任。

　　理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在高級(jí)管理層設(shè)立首席合規(guī)官。首席合規(guī)官直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并可以直接向董事會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)公司內(nèi)部控制相關(guān)制度、重大決策、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等進(jìn)行審查，并出具書(shū)面審查意見(jiàn)。首席合規(guī)官不得兼任和從事直接影響其獨(dú)立性的職務(wù)和活動(dòng)。

　　理財(cái)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)部控制職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)、檢查評(píng)估和督促整改。

　　內(nèi)部控制職能部門(mén)原則上由首席合規(guī)官分管。分管內(nèi)部控制職能部門(mén)的高級(jí)管理人員，不得同時(shí)分管與內(nèi)部控制存在利益沖突的部門(mén)。

　　《辦法》過(guò)渡期6個(gè)月

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，2018年12月《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布實(shí)施以來(lái)，共有30家理財(cái)公司獲批籌建，其中28家獲批開(kāi)業(yè)。截至2022年6月末，銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)余額29.1萬(wàn)億元。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品余額19.1萬(wàn)億元。理財(cái)公司作為具備獨(dú)立法人資格的新型資管機(jī)構(gòu)，有必要盡快構(gòu)筑全面有效的內(nèi)控管理制度。

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》要求理財(cái)公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估。一是加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理。要求理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)變化情況，開(kāi)展壓力測(cè)試并及時(shí)采取有效措施。

　　二是強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理。要求完整準(zhǔn)確獲取投資者身份信息，為投資者開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)，理財(cái)資金歸集、收付和劃轉(zhuǎn)等全部流程通過(guò)銀行賬戶(hù)及銀行清算結(jié)算渠道辦理，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售信息和數(shù)據(jù)交換通過(guò)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺(tái)等銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可平臺(tái)進(jìn)行。每只理財(cái)產(chǎn)品分別設(shè)置投資賬戶(hù)，更好追蹤資金投向，落實(shí)“三單管理”。

　　三是完善投資和交易制度流程。要求合理劃分投資決策權(quán)限，建立投資決策授權(quán)持續(xù)評(píng)價(jià)和反饋機(jī)制。明確不同類(lèi)型資產(chǎn)投資審核標(biāo)準(zhǔn)、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效識(shí)別和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理。實(shí)施崗位責(zé)任制度和不相容崗位分離措施，強(qiáng)調(diào)開(kāi)展投資交易應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一管理的通訊工具并進(jìn)行監(jiān)測(cè)留痕。

　　五是強(qiáng)化與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離。要求理財(cái)公司對(duì)每筆投資進(jìn)行獨(dú)立審批和投資決策。全面準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方，規(guī)范管理關(guān)聯(lián)交易行為，合理審慎設(shè)定重大關(guān)聯(lián)交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　值得注意的是，《辦法》過(guò)渡期為施行之日起六個(gè)月。銀保監(jiān)會(huì)指出，不符合《辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期結(jié)束前逐項(xiàng)對(duì)照《辦法》要求向銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交內(nèi)控自評(píng)報(bào)告，確保將《辦法》各項(xiàng)規(guī)定內(nèi)化為自身制度和操作實(shí)踐。、

　　銀行理財(cái)半年報(bào)：

　　理財(cái)投資者超9000萬(wàn)

　　8月19日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2022年上）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)半年報(bào)）。半年報(bào)顯示，截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬(wàn)億元，投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬(wàn)個(gè)，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

　　根據(jù)半年報(bào)，上半年投資者數(shù)量同比增長(zhǎng)49%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量為9061.68萬(wàn)人，占比99.08%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬(wàn)個(gè)，占比0.92%。

　　今年2月，銀保監(jiān)會(huì)明確將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”。半年報(bào)顯示，試點(diǎn)以來(lái)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬(wàn)名投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)超600億元。

　　半年報(bào)顯示，上半年理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬(wàn)只，累計(jì)募集資金47.92萬(wàn)億元（含開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品在2022年開(kāi)放周期內(nèi)的累計(jì)申購(gòu)金額）。截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)3.56萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.98%。

　　作為資管新規(guī)過(guò)渡期正式結(jié)束后的第一年，2022年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。截至2022年6月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.72萬(wàn)億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　與理財(cái)市場(chǎng)同步發(fā)展的還有理財(cái)公司。2022年上半年，共有253家銀行機(jī)構(gòu)和25家理財(cái)公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，先后有5家理財(cái)公司獲批開(kāi)業(yè)。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：余坤航