數字人民幣“搶客”哪家強？國有大行首度披露推廣成績單

　　國有大行首度披露數字人民幣業務進展。

　　近日，國有大行相繼發布2021年半年度業績并召開業績發布會。從公布數據來看，幾家國有大行數字人民幣場景運用和開立賬戶成效顯著。其中，建設銀行累計開立數字人民幣個人錢包723萬余個，為大行開立最多。此外，中國銀行、農業銀行、郵儲銀行并未披露數字人民幣試點情況，但郵儲銀行提及，增設數字人民幣部總行一級部門。

　　值得注意的是，在國有大行穩步推進數字人民幣試點的同時，越來越多的城商行、農商行也涉足其中，成為數字人民幣試點穩步推進的一個重要標志。

　　開立賬戶效果顯著

　　一個多月前，央行副行長范一飛在媒體吹風會上公布，截至今年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個。數字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

　　近日，各國有大行數字人民幣試點成績單也陸續出爐。工商銀行半年報顯示，截至6月末，累計開立數字人民幣個人錢包356萬個、對公錢包70萬個，簽約商戶14萬戶。

　　工行方面表示，今年上半年，工行加快數字人民幣互聯網場景應用滲透，在11個試點地區開展數字人民幣業務試點，覆蓋交通出行、民生消費、醫療健康、文娛教育、公益扶貧、數字政務、餐飲酒店、金融業務等領域。推進線上平臺數字人民幣創新，創新推出智能兌換、一對多轉賬、組合支付等功能。

　　建設銀行半年報顯示，截至6月末，該行數字人民幣試點場景覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、教育繳費、政務服務等領域。開立個人錢包723萬余個，對公錢包119萬余個，累計交易筆數2845萬余筆，交易金額約189億元。

　　交通銀行介紹，上半年該行落地的場景達到13萬個，開立了個人數字錢包將近116萬個，法人錢包13萬個，累計交易金額達到25億元人民幣，交易筆數達到630萬筆。

　　郵儲銀行雖然未披露具體試點進展情況，但公告顯示，該行增設數字人民幣部總行一級部門;踐行數字人民幣國家戰略，提高數字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態多樣的數字人民幣生態圈。

　　推廣方式多元

　　從各大行半年報披露情況來看，數字人民幣試點穩步推廣，在覆蓋范圍、場景建設、參與機構、用戶群體方面不斷擴圍。

　　記者近期走訪多家國有大行網點發現，數字人民幣錢包推廣戰已在各國有大行悄然打響，為了吸引用戶開通數字人民幣錢包，一些銀行網點還會贈送小禮品以吸引客戶，比如水杯、扇子等。也有銀行在網點營業廳制作數字人民幣科普信息等。

　　一位工商銀行網點工作人員說，目前開通個人數字人民幣錢包非常方便，手機掃碼即可申請，兩個工作日待銀行審核通過后，即可完成開通。同時，當有了數字人民幣錢包后，工行ATM機也可支持數字人民幣錢包取現，不需要帶銀行卡。

　　此前，也有消息稱各大行數字人民幣錢包開戶爭奪戰，銀行用推廣ETC（電子不停車收費系統）的方式來推廣數字人民幣。但記者了解到，并非所有銀行網點都是如此。例如，有中國銀行網點人員告訴記者，該網點并沒有相關指標，主要是推廣體驗。此前，“京彩奮斗者 數字嘉年華”數字人民幣試點活動在北京落地，很多客戶對中簽紅包的活動特別感興趣。“很多都是主動聯系我們了解并開通的。”上述網點人員稱。

　　建行稱，目前，建行積極參與在深圳、蘇州、雄安等地開展的數字人民幣試點測試，為數字人民幣創建一鍵發薪、稅款繳納、醫療繳費、票務支付等豐富使用場景。探索應用模式創新，與京東、善融商務等電商平臺以及天天基金等投資理財機構合作，實現數字人民幣線上支付和投資等場景應用;拓展線下場景應用，實現在無網絡環境下交易雙方通過手機NFC(近距離通信)碰一碰、硬件錢包進行數字人民幣支付。下一步，將繼續穩妥推進數字人民幣試點與研發工作，探索新技術，加大在智能合約、硬件錢包、雙離線支付等方面的應用，進一步擴大應用場景覆蓋面，實現特定試點區域內應用場景全覆蓋。

　　交通銀行副行長錢斌也在業績發布會上透露下一步交行數字人民幣業務發展的策略。包括加大對數字人民幣場景探索，運用智能合約進一步豐富場景提高含金量；重視客戶體驗，在簡單便捷高效安全上多做文章，在零售小額支付領域更好服務客戶，觸達客戶，普惠客戶；在合規前提下，將數字人民幣消費場景進一步拓展延伸，延伸至政務繳費、企業貿易、跨境支付等領域，探索平臺交易新場景。

　　中小行“搶灘”

　　值得注意的是，在國有大行穩步推進數字人民幣試點的同時，越來越多的城商行、農商行涉足其中，也成為數字人民幣試點穩步推進的一個重要標志。

　　例如，工商銀行半年報披露，其與46家商業銀行同業簽署了合作協議，共同打造數字人民幣全場景生態體系。

　　交通銀行方面也表示，積極加強同業合作，包括城商行、農商行、也包括基金公司、保險公司、拓展合作場景以及合作覆蓋面，共同打造開放合作共贏的商業生態。

　　招聯金融首席研究員董希淼對第一財經表示，目前，非指定運營機構參與數字人民幣試點主要有兩種方式：一是與指定運營機構（目前是六大行及兩家民營銀行）合作，接入數字人民幣系統；二是通過指定清算機構接入（城商行通過城銀清算，農商行通過農信銀）。

　　8月13日，城銀清算服務有限責任公司（下稱“城銀清算”）和農信銀資金清算中心（下稱“農信銀中心”）宣布“一點接入”數字人民幣系統正式上線運行。

　　據悉，截至8月12日，城銀清算已確認24家城商行通過城銀清算接入數字人民幣互聯互通平臺，另有94家銀行（76家城商行、15家民營銀行和3家外資銀行）有意向通過城銀清算接入數字人民幣互聯互通平臺；截至8月13日上午12時，河北農信客戶通過數字人民幣APP成功辦理個人錢包綁卡業務169筆，個人錢包兌出業務65筆、1099.84元，個人錢包兌回業務31筆、925.50元，此外，農信銀中心正全力推進第一批另外6家成員單位（江蘇農信、四川農信、深圳農商行、蘇州農商銀行、成都農商銀行和蘇州銀行）順利完成業務上線，并有序推進其他試點地區成員單位“一點接入”數字人民幣系統。

　　董希淼認為，城商行、農商行接入數字人民幣互聯互通平臺，具有三方面意義。首先，對用戶而言，更多非運營機構加入，將與運營機構一起提供更好的數字人民幣兌換等服務；第二，對數字人民幣而言，更多非運營機構加入有助于調動更多的市場力量參與測試、使用，也有助于進一步豐富數字人民幣應用場景，特別是豐富縣域和鄉村應用場景；另外，對城商行、農商行而言，加入數字人民幣互聯互通系統，有助于抓住數字人民幣先機，提升支付結算服務能力，更好地滿足用戶對法定數字貨幣的需求。

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責任編輯：張玫