理財目標分析

　　李浩夫婦現階段面臨著二次創業的抉擇，結合其家庭財務情況，可總結其理財目標如下：

　　1. 合理選擇原來合伙企業的股本轉讓方式，讓其家庭財務情況安全地向二次創業過渡。

　　2. 從家庭的財務安全及資產的合理配置角度，對投資100萬元辦廠還是投資30萬元跟朋友合伙開檔口兩個二次創業的項目進行選擇。

　　3. 結合當前市場行情，對家庭的資產進行合理的配置，優化投資組合，建立退休保障基金。

　　4. 構建家庭保障體系，提高家庭成員的風險保額，增強家庭風險防范能力。

　　專項

　　(一)轉讓一半股本，維持現金流收支平衡

　　關于股本的轉讓問題，從理財的角度分析，主要是考慮現金流是否收支平衡。為了清楚了解轉讓一半股本和全部股本的現金流情況，可以從以下兩個圖表來進行分析：

　　從以上數據可以得出結論：如果轉讓一半股本，那么對每年的現金流影響不會很大，而且可以通過轉讓股本得到的收入來維持生活消費和增加理財投資資產。相反，如果轉讓全部的股本，雖然在短期可以得到數額不小的現金，但是要維持日后的生活支出卻顯得有點單薄，容易使家庭陷入一個比較緊張的局面，打破家庭的收支平衡。而且，目前制造廠的生意很好，要找到一個每年有50%左右資本投資回報的項目并不容易。因此，建議先轉讓一半股本。

　　(二)建議合伙開檔口，分散家庭財務風險

　　關于今年10月份投資項目的具體選擇，還得看家庭的財務狀況。從家庭財務和資產配置來分析，李浩夫婦目前有凈資產130萬元左右，但可以馬上變現的資產只占25%左右，大約30萬元。如果要投資100萬元辦廠，必須把所有股本賣出得到60萬元，同時還要借入10萬元資金，加在一起才能啟動項目。

　　如果投資30萬元和朋友合伙開檔口，則只要轉讓一半股本或把基金和股票投資變現就可以實現。由于家庭正處于成長期，很多固定費用的支出很難減少，特別是孩子教育費用的支出。如果投資100萬元辦廠，就相當于把家庭的所有資金都押在了這個新工廠，財務風險太過集中，并不符合財務配置原則，因此，建議投資30萬元跟朋友合伙開檔口。

　　根據李浩夫婦現時的基本財務狀況，轉讓一半股本之后會得到的30萬元現金可以用來合伙開檔口。但是，同時會面臨兩個比較大的財務問題。首先是李浩離開了原來的工廠也就意味著失去了原來的工資收入，其次是孩子今年在校寄宿學習會造成教育費用增加。

　　從表5可以分析出，李浩和朋友合伙開檔的工資收入必須要維持在原來3000元的水平以上，否則孩子未來六年的學習費用將會對家庭造成很大的負擔，每年的現金收支會出現不平衡，需要變現理財投資資產來解決。因此，建議李先生在合伙開檔時就工資收入的問題和朋友商榷一下。