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金融生態(tài)是用來描述金融業(yè)內(nèi)外部運(yùn)行環(huán)境的概念。這里所說的環(huán)境主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境可以促進(jìn)金融資源合理配制和保值增值，促使社會(huì)創(chuàng)造更多財(cái)富
鄧小平曾說過：金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞活了，一著棋活，全盤皆活。這句話高屋建瓴地指出了金融業(yè)在一國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要地位和作用。金融業(yè)要切實(shí)擔(dān)當(dāng)
起現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的重任，有一個(gè)前提條件，就是金融業(yè)需要一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境，才能促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。相反，如果面對(duì)一個(gè)很差的生態(tài)環(huán)境，金融業(yè)自身的生存和發(fā)展都成了一個(gè)很大的問題，如何擔(dān)當(dāng)起現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的重任?
在2005中國金融論壇發(fā)表演講的幾位嘉賓，為我們闡述了建設(shè)一個(gè)健康的金融生態(tài)環(huán)境的重要性，也提出了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的一些問題及其解決之道。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長李揚(yáng)：金融生態(tài)概念的提出非常具有中國特色。中國金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有兩類，一類是金融體系自身，一類是金融體系的環(huán)境。金融生態(tài)這樣一個(gè)概念有助于我們認(rèn)識(shí)清楚中國金融風(fēng)險(xiǎn)形成的兩大類原因。
怎樣評(píng)價(jià)金融生態(tài)環(huán)境?在我們的研究中，構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的要素，按照重要性排序，第一位是法制。第二，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高，金融生態(tài)環(huán)境就好一些。發(fā)展好的地方犯不上做破壞生態(tài)，甚至違法違規(guī)的事情。第三，金融部門的獨(dú)立性。獨(dú)立性比較強(qiáng)的地方金融部門，可以在這個(gè)地方做自己要做的事。第四，企業(yè)的誠信。企業(yè)的狀況決定了金融生態(tài)的狀況。第五，地方金融發(fā)展。我們可以看看，金融機(jī)構(gòu)愿意不愿意在這個(gè)地方設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立第一個(gè)再設(shè)第二個(gè)。他們的市場行為，可以作為地方金融發(fā)展?fàn)顩r的指標(biāo)。第六，地方政府的公共服務(wù)，審批的程序，辦事的效率。第七，社會(huì)誠信。社會(huì)誠信應(yīng)當(dāng)占很重要的比重。也許由于不太好度量的緣故，在統(tǒng)計(jì)中不是特別的重要，或者反映在其他幾個(gè)主要因素之中。第八，中介服務(wù)。今天已有嘉賓提到通過完善社會(huì)中介服務(wù)，完善金融生態(tài)。第九，社會(huì)保障。研究顯示，社會(huì)保障比較好的地方，金融生態(tài)也比較好。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌：改善金融生態(tài)就是改善金融發(fā)展的環(huán)境，其中有企業(yè)誠信、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、法律制度、征信體系、地方政府按市場規(guī)律辦事等內(nèi)容。
金融發(fā)展與金融監(jiān)管一對(duì)矛盾中的金融監(jiān)管，同樣是構(gòu)成金融生態(tài)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。如果缺乏制度健全、寬嚴(yán)合格的金融監(jiān)管制度因素，同樣不利于金融事業(yè)的發(fā)展。因此講金融生態(tài)，如果不講金融監(jiān)管，不研究金融監(jiān)管的改善，那也是不全面的。
在金融監(jiān)管制度環(huán)境的建設(shè)上，我們有一些問題需要盡早解決。一、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》修改已達(dá)三年之久，遲遲不能出臺(tái)，嚴(yán)重影響與制約了中國金融發(fā)展中融資結(jié)構(gòu)的改善。二、對(duì)金融控股公司的監(jiān)管有關(guān)部門長期難以協(xié)調(diào)，對(duì)事實(shí)上已經(jīng)存在的金融控股機(jī)構(gòu)處于監(jiān)管真空。三、委托理財(cái)仍然政出多門，金融機(jī)構(gòu)間競爭演變?yōu)楸O(jiān)管部門間競爭。四、債券市場難以連接統(tǒng)一，影響了中國債券市場的交易效率。五、稅負(fù)的不平等導(dǎo)致了不公平競爭。六、并購融資政策遲遲不能出臺(tái)，既不利于市場機(jī)制建設(shè)，又不利于中國企業(yè)的壯大。七、在海外資金大舉進(jìn)入境內(nèi)投資的同時(shí)，中國的資金卻苦苦尋求投資渠道。八、中小企業(yè)融資問題呼吁多年，局面的改善仍然有限。在這方面，政府各部門與監(jiān)管部門都很重視，文件發(fā)了不少，會(huì)議召開無數(shù)次，但仍是當(dāng)前融資結(jié)構(gòu)的一大問題。
中國工商銀行董事長姜建清：我想就金融生態(tài)建設(shè)中的市場環(huán)境問題，談?wù)勩y行流動(dòng)性問題。從近期國內(nèi)金融的運(yùn)行狀況看，銀行流動(dòng)性相對(duì)過剩問題日漸突出，已對(duì)金融穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生一定的影響。
我們需要從金融生態(tài)建設(shè)入手解決流動(dòng)性相對(duì)過剩問題。商業(yè)銀行的流動(dòng)性更多表現(xiàn)為一種結(jié)構(gòu)性問題，它的解決需要采取一系列的綜合性措施。
首先，可從信貸投向結(jié)構(gòu)改變解決銀行流動(dòng)性相對(duì)過剩問題。要營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范金融生態(tài)秩序，強(qiáng)化全社會(huì)信用體系建設(shè)，建立以保護(hù)債權(quán)為中心，規(guī)范有序的社會(huì)法律和信用環(huán)境。這是大力開發(fā)中小企業(yè)和個(gè)人信貸市場的關(guān)鍵。這個(gè)市場會(huì)創(chuàng)造出巨大的資金需求，從而有助于消化中國持續(xù)增長的國民儲(chǔ)蓄。
其次，從金融市場結(jié)構(gòu)調(diào)整來改變銀行體系流動(dòng)性相對(duì)過剩問題。要著眼于優(yōu)化金融生態(tài)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展資本市場，鼓勵(lì)合規(guī)資金進(jìn)入股票等資本市場，鼓勵(lì)和擴(kuò)大企業(yè)通過發(fā)債方式籌措資金，培養(yǎng)機(jī)構(gòu)投資者，使之成為資本市場的主導(dǎo)力量，建立統(tǒng)一的全國債券市場，建立多元化的市場風(fēng)險(xiǎn)配置機(jī)制，有效配置金融資源，解決我國長期以來間接融資比重高，企業(yè)負(fù)債率過高，銀行信貸手段過度運(yùn)用的問題。
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