專題：個人養(yǎng)老金制度推至全國！30家基金公司旗下85只指數(shù)基金納入產(chǎn)品范圍

　　個人養(yǎng)老金制度落地實施兩周年后，迎來大擴容。

　　近日，人社部、財政部、稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），個人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國。根據(jù)《通知》要求，證監(jiān)會及時優(yōu)化產(chǎn)品供給，將首批指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。

　　12月12日，招商基金發(fā)布公告稱，旗下招商中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接基金13日起增加供個人養(yǎng)老金資金投資的Y類基金份額（Y類代碼：022938）。招商基金表示，個人養(yǎng)老金的全面推行和產(chǎn)品擴容，標志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系進一步完善，也是發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、著力做好“養(yǎng)老金融大文章”的積極探索，未來將力爭為投資者提供更加多元、全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務(wù)，擁抱養(yǎng)老金融發(fā)展新時代。

　　個人養(yǎng)老金基金數(shù)量品類大擴容

　　2022年11月，人社部公布36個個人養(yǎng)老金先行城市（地區(qū)）名單，標志著個人養(yǎng)老金制度正式實施。兩年來，個人養(yǎng)老金賬戶開戶人群持續(xù)增長、產(chǎn)品持續(xù)擴容，推動我國養(yǎng)老第三支柱持續(xù)發(fā)展壯大。隨著個人養(yǎng)老金面向全國實施，個人養(yǎng)老金可投資產(chǎn)品的擴容升級勢在必行，在之前養(yǎng)老FOF的基礎(chǔ)上，此次將指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金可投基金名單，可以更好地服務(wù)不同風險偏好的投資者人群，便于更多個人養(yǎng)老金投資者依據(jù)自身養(yǎng)老金融規(guī)劃實際情況選擇配置合適的產(chǎn)品，為美好養(yǎng)老生活增添助力。

　　此次納入個人養(yǎng)老金基金名錄的招商中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接基金，以目標ETF——A500指數(shù)ETF（560610）作為主要投資標的，追求跟蹤標的指數(shù)，獲得與指數(shù)收益相似的回報。資料顯示，中證A500指數(shù)由中證指數(shù)公司于2024年9月23日正式發(fā)布，該指數(shù)為繼中證A50、中證A100之后發(fā)布的第三個中證A系列指數(shù)，是兼顧市值規(guī)模、樣本流動性、行業(yè)均衡、ESG篩選和互聯(lián)互通等多方面要求的新一代核心寬基代表指數(shù)。

　　具體來看，中證A500指數(shù)兼具核心資產(chǎn)和新質(zhì)生產(chǎn)力的雙重代表性，行業(yè)與風格更加均衡，更符合當下市場的審美偏好。一是中證A500指數(shù)成分股覆蓋度更廣。截至2024年9月30日，中證A500指數(shù)成分股覆蓋A股市場54%的自由流通市值，而傳統(tǒng)主流寬基指數(shù)滬深300覆蓋A股市場49%的自由流通市值。

　　二是中證A500指數(shù)成分股行業(yè)分布均衡，對于A股市場各行業(yè)代表性上市公司均充分納入。從行業(yè)分布上看，指數(shù)成分股覆蓋30個申萬一級行業(yè)；從編制方案層面來看，指數(shù)成分股在三級行業(yè)優(yōu)選細分行業(yè)龍頭，優(yōu)先選取三級行業(yè)自由流通市值最大或總市值在樣本空間內(nèi)排名前1%的證券作為指數(shù)樣本。

　　三是中證A500指數(shù)除覆蓋了傳統(tǒng)型行業(yè)外，“新質(zhì)生產(chǎn)力”更濃，更加貼合我國經(jīng)濟在新舊動能轉(zhuǎn)化過程中的現(xiàn)狀。此外，指數(shù)引入 ESG 可持續(xù)投資理念、互聯(lián)互通篩選等要素，降低樣本股負面風險事件的概率。

　　指數(shù)助力 養(yǎng)老有“招”

　　個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老制度，它采取個人賬戶模式，由個人繳費，實行完全積累，并且由市場化運營，可以自主選擇購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，如存款、理財、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老公募基金，并按照國家規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)相關(guān)測算，根據(jù)年收入水平不同，每人每年繳滿12000元，最高可減稅5400元。

　　招商中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接Y作為A500指數(shù)ETF的場外聯(lián)接基金，具備以下優(yōu)勢：一是門檻低（低至1元起購）、操作簡便、無需開設(shè)證券賬戶即可直接購買；二是透明度高、嚴格通過投資目標ETF跟蹤標的指數(shù)的表現(xiàn)，方便場外投資者進行資產(chǎn)配置；三是無需實時盯盤、對投資者操作的時效性要求較低，適合分批投資或中長期定投，實現(xiàn)長期投資規(guī)劃。

　　作為具有養(yǎng)老金一、二、三支柱全部投資管理資質(zhì)的基金公司，招商基金養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)投資管理規(guī)模已突破4000億元大關(guān)。近年來，借助個人養(yǎng)老金政策落地，招商基金整合養(yǎng)老金融一二三支柱的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和積淀，傾力打造了“養(yǎng)老有招”養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)品牌，持續(xù)致力于為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)品、投教、規(guī)劃和服務(wù)體系，構(gòu)建協(xié)同多元的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)生態(tài)。針對個人養(yǎng)老金投資者，招商基金現(xiàn)階段已有5只產(chǎn)品設(shè)置了Y類份額，包括1只中證A500指數(shù)聯(lián)接基金和4只養(yǎng)老FOF，適配不同投資目標和風險偏好人群，力爭為投資者提供更多元化的養(yǎng)老投資產(chǎn)品。未來，招商基金還將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品線，推出更多適配中國個人養(yǎng)老投資者需求的產(chǎn)品，做好“養(yǎng)老金融大文章”的招商基金答卷。

　　注：產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，基金不保本，可能發(fā)生虧損。本基金份額設(shè)置鎖定持有期，鎖定持有期內(nèi)不可辦理贖回及轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。個人養(yǎng)老金基金具有不保證本金、不保證收益、追求長期收益等風險收益特征。Y類份額具體安排詳見基金管理人相關(guān)公告及法律文件。

　　中證A500指數(shù)（“指數(shù)”）由中證指數(shù)有限公司（“中證”）編制和計算，其所有權(quán)歸屬中證。中證將采取一切必要措施以確保指數(shù)的準確性，但不對此作任何保證，亦不因指數(shù)的任何錯誤對任何人負責。指數(shù)過往業(yè)績僅供參考，并不代表其未來業(yè)績表現(xiàn)。指數(shù)運作時間較短，不能反映市場發(fā)展的所有階段。

　　風險提示：基金有風險，投資須謹慎。本資料僅作為宣傳用品，不作為任何法律文件。基金業(yè)績具有波動的風險，過往業(yè)績不預(yù)示其未來表現(xiàn)，亦不構(gòu)成投資收益的保證或投資建議。基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。Y類份額僅供個人養(yǎng)老資金申購，若基金被移出產(chǎn)品名錄的，Y類基金份額存在暫停申購風險。Y類基金份額購買等款項來自個人養(yǎng)老金資金賬戶，基金份額贖回等款項轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶。投資者未達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時不可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。投資者應(yīng)認真閱讀《基金合同》《招募說明書》《產(chǎn)品資料概要》等基金法律文件，仔細查閱基金的封閉期或者持有期、權(quán)益資產(chǎn)等高風險資產(chǎn)的投資比例、費用項目和費率水平等信息，全面認識個人養(yǎng)老金基金的風險收益特征，在了解產(chǎn)品情況及聽取銷售機構(gòu)適當性意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身年齡、退休日期、收入水平、風險偏好及承受能力、投資期限和投資目標等，對個人養(yǎng)老金基金投資做出獨立決策，選擇合適的基金產(chǎn)品。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：石秀珍 SF183