“雙循環”新發展格局下，促進中小微企業發展是保持國民經濟高質量發展的重要基礎，是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。近年來，黨中央國務院召開多次會議強調為中小企業健康發展提供支持。中國人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，在國務院金融委的直接指揮下，繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，小微企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”的態勢，企業融資便利性得到較大幅度提升。各金融機構踐行服務中小微企業初心使命，深化中小微金融服務供給側改革，中小微企業金融服務質效持續提升。本刊特別策劃專欄，分享金融支持中小微企業發展的先進經驗，就金融如何更好服務中小微企業并促進國民經濟高質量發展進行探討。

　　作者|邢毓靜 ‘中國人民銀行深圳市中心支行行長’

　　文章|《中國金融》2022年第4期

　　據深圳市場監管部門統計，截至2021年6月，深圳中小微企業共231萬家，占全市企業總數的99.96%，在推動深圳經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著不可代替的作用。面對新冠肺炎疫情等因素對中小微企業的不利影響，中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱“深圳中支”）主動擔當作為，緊緊圍繞黨史學習教育工作要求，將金融支持中小微企業紓困作為“我為群眾辦實事”實踐活動的核心內容，從融資對接、便利服務、降費讓利、宣傳政策等方面，打造深圳方案、跑出深圳速度、體現深圳溫度、展現深圳作為，助力中小微企業攻堅克難、快速發展。截至2021年末，深圳普惠小微貸款余額1.21萬億元，同比增長29.7%，高出同期各項貸款增速16.2個百分點；普惠小微貸款授信戶數101.27萬戶，同比增長53.17%。全年新發放普惠小微貸款加權平均利率較2020年平均水平下降23個基點，降幅比企業貸款利率整體降幅高出9個基點。

　　守正創新，打造政銀企對接支持中小微企業的深圳方案

　　突如其來的新冠肺炎疫情以及中美貿易摩擦等因素，對廣大中小微企業產生一定不利影響，深圳中支急企業之所急，加大融資支持力度。

　　創新對接機制，在全國率先常態化深入社區穩企紓困

　　充分發揮社區網格化管理優勢，聯合地方政府，發動29家商業銀行深入全市74個街道、667個社區和66個產業園區“掃街拜戶”，上門為企業開展融資服務對接，建立常態化工作機制。截至2021年末，累計走訪對接企業16.2萬家，其中有融資需求企業9.3萬家；5.8萬家企業獲得授信共計1303.0億元，其中首貸企業家數占比14.6%、信用貸款家數占比38.7%。

　　勇于攻堅克難，突破小微企業融資“首貸難題”

　　聯合印發《深圳市小微企業首貸戶培育專項工作方案（2021—2023年）》，從監管激勵引導、配套政策支持、信貸資金支持、企業輔導培育等方面，引導銀行持續增加首貸戶。推動鹽田區、福田區、龍華區、寶安區四個區先后設立首貸服務窗口，定點對接企業首貸需求，累計服務企業超過1650家。2021年，轄內中資銀行累計向11.88萬戶普惠小微企業發放首貸1086.36億元。

　　堅持精準施策，不斷擴大對個體工商戶的融資覆蓋面

　　調研摸清個體工商戶底數，“對癥下藥”精準制訂活動方案，開展進店入戶大走訪、支持政策大聯動、服務能力大提升、金融知識大普及“四大行動”，推動2021年深圳個體工商戶授信戶數34.81萬戶，同比增長83.4%。引導金融機構將創業擔保貸款產品和服務與支持個體工商戶有機結合，推動創業擔保貸款政策充分發揮效力。截至2021年末，深圳創業擔保貸款余額29.20億元，為上年同期的4.83倍，惠及5382戶小微企業和個人創業者。

　　用好政策工具，精準滴灌為中小微企業“解渴”

　　一是用好用足再貸款再貼現工具。2021年，發放支小再貸款撬動銀行發放小微民營企業貸款68.84億元，惠及企業2956家，貸款加權平均利率4.85%；累計辦理再貼現27237筆，同比增長53.3%，金額526.9億元，同比增長29.6%，辦理再貼現的票據貼現加權平均利率2.69%，惠及企業5798家，其中小微和民營企業占比97.27%。二是深化運用兩項直達工具。2021年，推動轄內中資銀行為2180.6億元貸款本金辦理延期，惠及15萬戶企業；新發放6396.58億元普惠小微信用貸款，惠及281.42萬戶（含部分異地）小微企業等市場主體，其中地方法人銀行新發放普惠小微貸款中信用貸款占比始終位列全國前茅，2021年第四季度占比91.7%。

　　建成地方征信平臺，進一步便利中小微企業融資對接

　　推動深圳建成集央行征信、地方征信、市場化征信為一體的多層次征信服務體系，更好地發揮信用在促進中小微企業融資對接中的重要作用。扎實開展前期調研，收集轄內77家商業銀行反饋的1802條地方征信信息需求清單，采集分析2210份中小微企業需求問卷，為提升數據歸集精準性和有效性奠定堅實基礎。截至2021年末，推動深圳征信服務有限公司實現與48家銀行的技術對接，完成37家數源單位5.42億條數據歸集，實現深圳380多萬商事主體全覆蓋。2022年1月10日，深圳地方征信平臺正式上線運行。截至2022年1月20日，征信服務嵌入科創先鋒貸、知稅貸等29款定制化信貸產品，促成中小微企業融資28.2億元。

　　先行示范，跑出金融服務便利中小微企業的深圳速度

　　深圳中支以改革創新、科技賦能推進進一步簡政放權、提質增效，跑出深圳“速度”，在全國率先推出一批降低企業“腳底成本”的便利化措施。

　　科技賦能，降低企業“腳底成本”

　　一是推動招商銀行獲批在全國率先開展資本項目數字化服務試點，“讓數據多跑路，讓企業少跑腿”，在資本項下6個高頻業務場景中，支持企業通過電子化方式提交原來的紙質業務材料，進行線上辦理，據測算每年可節約紙張消耗130萬張。2021年，為160家企業辦理資本項目數字化服務試點業務8764筆，金額15.9億美元。二是優化服務貿易單證審核。推動對外支付稅務備案等服務貿易單證電子化審核，促進企業跨境結算無紙化，截至2021年末，51家銀行實現稅務備案網上核驗3萬余筆、金額595.3億美元，惠及5000余家中小微企業等市場主體。三是全國率先實現海關退庫全流程電子化操作，大幅提高了退庫資金到賬效率。

　　先行先試，推動解決中小微跨境電商企業“收匯慢、風險大、費率高”問題

　　一是全國首創“銀行+外綜服企業”出口收匯模式，助力出口電商小微企業實現T+0收結匯，到賬時間平均縮減3~5個工作日，便利企業出口退稅和貿易融資。截至2021年末，該業務已服務2.1萬家電商企業，服務實際觸達9.1萬家企業。二是開展銀行跨境電商結算試點，拓寬跨境電商結算渠道、降低結算費率，全國11家試點銀行中7家落地深圳，截至2021年末，試點銀行共服務企業7178家，跨境收款1.5億美元。三是大力開展人民幣“跨境電商直通車”業務，2021年收款918.9億元，同比增長81.5%，為跨境電商充分規避匯率風險，節約手續費1.4億元，惠及企業3.7萬家。

　　排憂解難，推動為受疫情影響企業合理調整還款安排和征信記錄

　　持續引導金融機構聚焦疫情期間“4類群體”金融支持，合理調整受疫情影響企業及個人征信數據上報規則。截至2021年末，轄內地方性金融機構累計調整60.99萬名個人、41687戶企業的還款安排和征信數據上報，其中小微企業戶數占比98.8%。

　　務實進取，體現金融讓利中小微企業的深圳溫度

　　深圳中支務實推動降低中小微企業貸款融資成本和支付結算手續費用，體現用心用情支持中小微企業發展的深圳“溫度”。

　　提升貸款定價能力，促進普惠小微貸款利率穩中有降

　　指導地方法人銀行加快建立內部資金轉移定價（FTP）機制，并將貸款市場報價利率（LPR）內嵌入FTP之中，更好發揮LPR的利率傳導作用。截至2021年末，17家地方法人銀行中已有14家建立FTP機制，并將LPR嵌入FTP曲線。推動全年新發放普惠小微貸款加權平均利率較2020年平均水平下降23個基點，降幅比企業貸款利率整體降幅高出9個基點。

　　壓實機構主體責任，推動減費讓利取得顯著成效

　　組織轄內77家銀行、17家法人支付機構以及35家異地支付機構在深分支機構召開降低小微企業和個體工商戶支付手續費工作推進會，充分壓實機構主體責任，推動降低支付手續費政策落地見效，積極幫扶小微企業、個體工商戶切實降低經營成本。2021年全年指導深圳金融機構為446.93萬戶小微企業、個體工商戶累計減費讓利18.40億元。

　　廣泛宣傳，展現不斷提升金融政策觸達率的深圳作為

　　深圳中支持續將各類金融支持政策進行集成匯編，通過政策宣講、有獎問答、交通廣播等通俗易懂的方式觸達中小微企業等市場主體，取得良好效果。

　　多渠道、廣覆蓋開展宣傳，持續提升金融支持政策觸達率

　　深圳中支行領導赴深圳10個區黨委理論學習中心組以及市工商聯宣講金融支持穩企業保就業政策，各區黨政領導干部等線上、線下累計超過3000人參加，最大程度凝聚共識。開展3期“金融支持穩企業保就業”有獎知識問答，超過50萬人次答題，覆蓋全國32?。ㄗ灾螀^、直轄市）。在新華社、人民日報、學習強國等主流媒體和“飛揚 971”“先鋒898”等本地熱門交通廣播電臺開展金融支持政策普及宣傳100余次。匯編跨境電商金融支持政策，組織召開跨境電商政策宣講會，線上、線下超過1000家跨境電商企業參加。編發3期個體工商戶信貸產品手冊，聯合深圳市個體私營企業協會等開展線上直播政策宣講會。

　　加強外匯領域政策宣傳，大幅提升企業匯率套期保值規模

　　制作16期《漫話外匯，悅學悅匯》系列宣傳動畫小視頻，以貼近生活、通俗易懂的方式宣傳外匯政策，閱讀量達40萬人次。2021年全年指導自律機制開展匯率風險中性宣講2220次，覆蓋企業10197家，推動人民幣與外匯遠期簽約額498.23億美元，同比增長150.71%；組建“銀行專家團”上門服務6963家企業客戶、72150名個人客戶。

　　2022年是黨的二十大召開之年，也是實施“十四五”規劃承上啟下的關鍵之年。下一步，深圳中支將按照“穩中求進”的總思路，繼續堅持守正創新，強化責任意識，主動擔當作為，落實落細用好各項金融支持政策，繼續常態化開展深入社區政銀企對接，在深圳這片創新氛圍濃厚的熱土上，更多探索以改革創新的辦法，打開金融支持中小微企業穩企紓困的新思路、新局面，為深圳高質量發展、縱深推進“雙區”建設，貢獻更多金融力量。

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責任編輯：李琳琳