齊商銀行濟南分行近日因掩蓋不良貸款等被監管部門決定罰款50萬元。該行不良貸款率近三年也持續上升
標點財經、投資時間網研究員 田文會
齊商銀行股份有限公司（下稱齊商銀行）近日因一張罰單吸引了市場的關注。
據國家金融監督管理總局官網7月22日發布的信息，7月12日，國家金融監督管理總局山東監管局決定對齊商銀行濟南分行罰款50萬元，主要因掩蓋不良貸款等。
齊商銀行過往財報顯示，2020年末—2023年末，該行不良貸款率分別為1.48%、1.67%、1.81%、1.90%，近三年持續上升。
業績方面，雖然齊商銀行今年一季度凈利潤同比增12.78%，但營業收入同比降9.41%。其中，利息凈收入同比降4.18%，手續費及傭金凈收入同比降46.77%。
資本充足方面，今年一季度末，齊商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率皆較上年末下降。
齊商銀行還有多家股東股權存在質押情況。齊商銀行2023年報顯示，當年末，該行第二大股東青島融海國投資產管理有限公司、第七大股東青州市宏利水務有限公司、第九大股東任興集團有限公司、第十大股東淄博鑫能能源集團有限公司質押的齊商銀行股份數分別約1.43億股、1.44億股、0.5億股、0.9億股。
標點財經、投資時間網研究員就上述監管處罰、不良貸款率上升等問題向齊商銀行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回復。
因掩蓋不良貸款被罰
齊商銀行近日被監管處罰的原因值得關注。
國家金融監督管理總局官網信息顯示，7月12日，國家金融監督管理總局山東監管局決定對齊商銀行濟南分行罰款50萬元，主要原因為：掩蓋不良貸款，嚴重違反審慎經營規則。
該局同時決定對時任齊商銀行濟南分行副行長張振焱和時任齊商銀行濟南分行風險合規部總經理司彥江警告。
今年一季度末，齊商銀行發放貸款和墊款為1385.06億元，較上年末增2.8%，低于同期商業銀行4.47%的貸款增速。2020年末—2023年末，該行貸款總額同比增速分別為17.07%、27.15%、11.06%、7.74%，同期商業銀行貸款整體增速分別為13.28%、12.24%、10.87%、10.84%。其中，2020年和2021年該行貸款增速高出商業銀行較多。
2023年末，齊商銀行房地產業貸款余額和占比皆同比略增。其中，房地產業貸款余額為118.93億元，同比增12.74%；房地產業貸款占比為8.20%，同比增0.36個百分點。
貸款質量方面，2020年末—2023年末，齊商銀行不良貸款率分別為1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持續走高。
齊商銀行在2023年年報中稱，該行做實做專逾期貸款預見式管理，嚴防逾期貸款向不良貸款轉化；加大不良化解力度，將風險化解作為“重中之重”。
信用風險管理上，齊商銀行表示，該行嚴格執行信用風險相關制度流程，對信用風險實行全流程風險管控。具體包括：一是大力推進信貸結構調整優化；二是持續加強風險防控；三是大力推進貸后管理系統建設；四是將大額風險暴露管理納入全面風險管理體系；五是嚴格落實監管要求實施預期信用損失法。
一季度營收下降
齊商銀行今年一季度凈利潤增速高于商業銀行，但營收卻同比下降。凈利潤增長的主要原因是營業支出中的業務及管理費、信用減值損失皆同比下降。
齊商銀行一季報顯示，今年一季度，該行營業收入為8.28億元，同比降9.41%；凈利潤為2.03億元，同比增12.78%，高于同期商業銀行凈利潤0.66%的同比增速。
2020年—2023年，齊商銀行歸屬于母公司股東的凈利潤同比增速分別為-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商業銀行整體凈利潤同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齊商銀行凈利潤增長趨勢總體與商業銀行基本一致，不過波動性高于商業銀行。
齊商銀行今年一季度營業收入中，利息凈收入、手續費及傭金凈收入皆同比下降。
其中，利息凈收入為6.65億元，同比降4.18%，主要因利息支出增速快于利息收入增速。具體來看，利息收入為19.71億元，同比增4.01%；利息支出為13.05億元，同比增8.57%。
手續費及傭金凈收入為0.66億元，同比降46.77%。
齊商銀行今年一季度營業支出為5.55億元，同比降17.53%。其中，業務及管理費為3.16億元，同比降10.99%；信用減值損失為2.23億元，同比降26.16%。
資本充足方面，今年一季度末，齊商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.68%、10.69%、8.34%，較上年末分別下降0.07個百分點、0.09個百分點、0.14個百分點。
齊商銀行下屬分行被監管處罰
責任編輯：李琳琳
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