來源：消費日報財經(jīng)

　　消費日報網(wǎng)訊（記者 盧岳）近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局下發(fā)的行政處罰信息公開表顯示，重慶富民銀行股份有限公司（下稱“富民銀行”）因關(guān)聯(lián)交易貸款資金未按照合同約定使用、信貸資產(chǎn)非潔凈出表等四項違規(guī)行為，被處罰款180萬元。富民銀行時任監(jiān)事長、金融市場部總經(jīng)理同時被罰。

　　“處罰相關(guān)事項是基于此前監(jiān)管部門對該行開展的例行業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。”6月24日，富民銀行方面回復記者表示，該行高度重視處罰決定書指出的問題，目前已基本完成整改。

　　收開業(yè)來第三張罰單

　　據(jù)官網(wǎng)信息，富民銀行成立于2016年8月，是中西部地區(qū)首家獲批開業(yè)的民營銀行。富民銀行由瀚華金控、宗申集團、福安藥業(yè)、渝江壓鑄、海特環(huán)保、陶然居等重慶優(yōu)秀民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本30億元。

　　（圖片來源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局對富民銀行下發(fā)一張行政處罰信息公開表。經(jīng)查，富民銀行存在以下四項違規(guī)行為：現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不到位；關(guān)聯(lián)交易貸款資金未按照合同約定使用；同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不審慎；信貸資產(chǎn)非潔凈出表。重慶監(jiān)管局決定對富民銀行處以罰款180萬元。時任富民銀行監(jiān)事長蘭克儉被給予警告，時任富民銀行金融市場部總經(jīng)理楊宜興被給予警告并被罰款5萬元。

　　上述罰單中，監(jiān)管首先指出，富民銀行“現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不到位”。記者梳理發(fā)現(xiàn)，此前富民銀行曾于2021年9月、2023年3月收到過兩張監(jiān)管罰單，分別被處罰款50萬元、850萬元。其中信貸業(yè)務(wù)“三查”管理不盡職、核心風控外包合作機構(gòu)等違規(guī)行為在兩張罰單中均有出現(xiàn)。

　　（圖片來源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）

　　近年來，監(jiān)管多次強調(diào)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)須自主風控，出臺了多個法規(guī)命令禁止銀行核心風控外包。

　　2021年2月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》中明確，“商業(yè)銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理，并自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環(huán)節(jié)，嚴禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。”2022年7月，《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》指出，商業(yè)銀行應當提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管控能力，獨立有效開展身份驗證、授信審批和合同簽訂，嚴格履行貸款調(diào)查、風險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責任。互聯(lián)網(wǎng)貸款涉及與合作機構(gòu)開展營銷獲客、支付結(jié)算、信息科技等合作的，商業(yè)銀行應當加強核心風控環(huán)節(jié)管理，不得因業(yè)務(wù)合作降低風險管控標準。

　　此外，監(jiān)管于2023年3月針對富民銀行下發(fā)的大額罰單中，有多項違規(guī)行為和關(guān)聯(lián)交易有關(guān)，包括“關(guān)聯(lián)交易定價不公允，向關(guān)聯(lián)方輸送利益；關(guān)聯(lián)交易管控不到位。”最新罰單指出，富民銀行仍存在“關(guān)聯(lián)交易貸款資金未按照合同約定使用”的問題。

　　富民銀行2023年年報顯示，該行共7名股東，無控股股東和實際控制人，其中，瀚華金控持有90000萬股，持股比例30%。從年報信息看，近年來，富民銀行和大股東瀚華金控關(guān)聯(lián)交易頻繁。

　　2023年，該行各類重大關(guān)聯(lián)交易為：授信類余額7.00億元，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類發(fā)生額 1.93億元，服務(wù)類發(fā)生額0.34億元，存款類余額14.25億元，其他類擔保余額7.85億元。其中對瀚華金控股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方提供的授信余額41985萬元，其他-貸款擔保余額53539.61萬元，其他-保函擔保余額24941.16萬元……關(guān)聯(lián)交易金額合計約14.3億元。拉長時間跨度看，2020年至2022年，富民銀行對瀚華金控股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方提供的關(guān)聯(lián)交易金額分別約為31.2億元、15.5億元以及14.6億元。

　　（圖片來源：富民銀行2023年年度報告）

　　此次罰單中所指的“現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不到位”是否上述違規(guī)問題有關(guān)？就相關(guān)問題，記者向富民銀行發(fā)去采訪提綱。6月24日，富民銀行方面回復表示，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局公布的渝金管罰決字﹝2024﹞9號處罰決定書，處罰相關(guān)事項是基于此前監(jiān)管部門對該行開展的例行業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。“我行高度重視處罰決定書指出的問題，深化整改落實，切實提高整改工作質(zhì)效，目前已基本完成整改。該事項未對富民銀行正常經(jīng)營活動產(chǎn)生重大不利影響。”富民銀行表示。

　　業(yè)績波動較大，資產(chǎn)質(zhì)量承壓

　　據(jù)梳理，富民銀行在開業(yè)頭幾年資產(chǎn)規(guī)模維持較高增長速度，業(yè)績方面出現(xiàn)過一段爆發(fā)式增長期。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年富民銀行的資產(chǎn)總額分別為183.66億元、370.2億元、451.52億元，期間同比增速分別為147.09%、101.57%、21.97%。凈利潤分別為0.11億元、0.53億元、2.19億元，期間增速分別達到了554.51%、381.82%、313.21%。

　　不過2020年該行業(yè)績“變臉”。截至2020年末，富民銀行資產(chǎn)總額為531.77億元，同比增速下滑到了17.77%。2020年，該行營業(yè)收入為17.15億元，同比增長64.11%；凈利潤為2.16億元，同比下滑1.37%。這是該行開業(yè)以來凈利潤首次下滑。

　　從利潤表來看，富民銀行2020年凈利潤出現(xiàn)下滑主要由于資產(chǎn)減值損失增加所致。數(shù)據(jù)顯示，2020年該行資產(chǎn)減值損失為10.15億元，同比大幅增長117.34%。也是在這一年，該行的不良貸款率從2019年的0.47%大幅上升1.21個百分點至1.68%。

　　2021年，富民銀行的不良貸款率下降至1.45%，近三年來維持在該水平上下。據(jù)財報披露，近年來該行加速大數(shù)據(jù)智能風控能力建設(shè)，多措并舉提高催清收效益，包括多渠道聯(lián)動催收不良壓降回收和核銷等，控制不良水平。

　　根據(jù)最新發(fā)布的2023年業(yè)績報告，截止2023年末，富民銀行資產(chǎn)規(guī)模為604.18億元，同比增長10.10%，資產(chǎn)擴張速度較此前有所放緩。

　　此外，近三年富民銀行業(yè)績波動幅度較大。2021年至2023年該行實現(xiàn)營收19.76億元、19.70億元、20.26億元，期間同比分別變動15.25%、-0.34%、2.86%，凈利潤分別為3.27億元、3.33億元、4.09億元，期間同比分別變動51.10%、1.79%、22.77%。整體來看，近三年富民銀行的營收和凈利增速也不及此前。

　　（圖片來源：富民銀行官網(wǎng)）

　　富民銀行似乎試圖從人才引進方面“破局”。年初，行業(yè)有消息稱，原網(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星加入了富民銀行，將成為新任行長。目前國家金融監(jiān)管總局尚未披露對趙衛(wèi)星的任職資格的核準。不過，記者在富民銀行官網(wǎng)看到，今年4月份發(fā)布的一篇公司新聞中，對趙衛(wèi)星的介紹信息為“重慶富民銀行黨委副書記、擬任行長。”

　　（圖片來源：脈脈）

　　此外，記者關(guān)注到，近期，職場社交平臺“脈脈”上曝出富民銀行裁員的消息。該行有員工向媒體表示，富民銀行正在展開裁員行動，預計裁員比例約30%。據(jù)介紹，此次大規(guī)模裁員的目的是為了降本增效和開源節(jié)流，主要涉及到中后臺支持部門和業(yè)績不佳的業(yè)務(wù)線。對于上述事件，富民銀行暫未進行回復。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：張文