來源：鄧行長
日前，河南省焦作市中級人民法院在裁判文書網(wǎng)集中披露的多份判決書顯示，河南伊川農(nóng)商銀行的多個分支機構中，有包括支行行長、副行長和客戶經(jīng)理在內(nèi)的多名銀行工作人員涉及違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪、職務侵占罪等行為，被判處三年至十四年不等的有期徒刑并處罰金。從已公開的法律文書來看，這起案件有典型的“窩案”特征，致使貸款申請、審查程序長期流于形式，最后造成該行重大損失。
多名支行行長違法放貸數(shù)十億元
日前，河南省焦作市中級人民法院集中披露了多則案由為違法發(fā)放貸款罪的判決書，涉案者包括伊川農(nóng)商行平等支行兩任行長金某卿和彭某、伊川農(nóng)商行彭婆支行原副行長馮某君，以及某某路支行原行長何某武等人。更觸目驚心的是，這些涉案人涉案時長甚至橫跨2011年至2022年，有人涉案金額更是高達數(shù)十億元。
例如，時任伊川農(nóng)商行平等支行行長的金某卿犯違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪，其繼任者，時任平等支行行長彭某同樣犯違法發(fā)放貸款罪，二人分別于2022年6月30日被孟州市公安局刑事拘留，同年8月6日被逮捕，隨后被羈押于當?shù)乜词厮?/p>
經(jīng)法院審理查明，2011年8月至2018年1月，金某卿擔任伊川農(nóng)商行平等支行行長及支行貸款管理小組組長，負責支行內(nèi)部管理及信貸業(yè)務審查、審批工作。其間，在金某卿的主導下，信貸員對借款人的經(jīng)營狀況、借款用途、還款能力等沒有盡職履行調(diào)查責任，金某卿也沒有盡職履行審查責任，長期違反國家規(guī)定審批發(fā)放貸款，并在貸款到期后，為借款人發(fā)放換據(jù)貸款增加額度以貸倒貸，使貸前調(diào)查、貸款審查、審批流于形式，致使銀行遭受特別重大損失。
除此之外，金某卿還利用其擔任支行行長的職務便利，為幫助自己同樣在銀行工作的妻子季末沖存款任務，將平等支行資金池賬戶部分資金轉入金某卿妻子所在銀行，挪用資金達9次，挪用資金累計達2.14億元，單次最多達6000萬元。
2011年8月至2017年12月，彭某擔任伊川農(nóng)商行平等支行副行長兼客戶經(jīng)理A崗，在時任行長金某卿的主導下，彭某違反國家關于貸款發(fā)放的規(guī)定，對借款人的經(jīng)營狀況、借款用途、還款能力等未盡職履行調(diào)查責任，使貸款調(diào)查流于形式，撰寫缺乏真實性的調(diào)查報告提供給銀行貸款審批部門，致使貸款發(fā)放。
經(jīng)審計，金某卿在任職平等支行行長期間，審批發(fā)放貸款561筆，金額44.76億元，截至2018年1月末，上述貸款形成存量83筆，金額6.72億元。彭某在任職伊川農(nóng)商行客戶經(jīng)理A崗期間，違法發(fā)放貸款156筆，金額12.05億元，截至2017年末，上述貸款形成存量25筆，金額2.08億元。彭某在任職平等支行行長期間，審批發(fā)放貸款199筆，金額19.77億元；截至2022年6月末，上述貸款形成存量89筆，金額4.63億元。
判決書顯示，伊川農(nóng)商行存在的貸款亂象并不是個例，還存在多個分支機構中。另一則判決書顯示，伊川農(nóng)商行彭婆支行副行長、客戶經(jīng)理馮某君犯違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪。其中負責信貸業(yè)務的馮某君違反國家規(guī)定，對貸款人的真實性、借款用途、擔保能力等未盡職調(diào)查，撰寫內(nèi)容不真實的調(diào)查報告提供給銀行貸款審批部門，導致貸款發(fā)放。經(jīng)審計，違法放貸共計171筆，金額5.89億元，截至2022年5月，結欠本金仍有1.79億元。
此外，馮某君利用其負責信貸業(yè)務的職務便利，通過虛構貸款用途、購銷合同、虛假資產(chǎn)證明材料等，以劉某的名義在彭婆支行貸款200萬元，用于其個人經(jīng)營酒吧、消費等；以張某的名義在彭婆支行貸款60萬元，該款項轉入其控制賬戶后用于個人購車，后形成75萬元存量貸款未歸還。
值得注意的是，另外一則判決書顯示，伊川農(nóng)商行某某路支行原行長何某武，指使韋某剛先后以韋某剛本人及王某、偃師市盛騰實業(yè)有限公司等公司的名義，使用虛假貸款資料在某某路支行貸款共計3800萬元，此外韋某剛還幫助何某武違法發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為構成違法發(fā)放貸款罪。
數(shù)名下屬被追責，多人獲刑10年以上
作為同一家銀行的數(shù)任支行行長、信貸員由于在違法發(fā)放貸款行為中，負有連帶責任均被司法機關追究刑事責任。在多份判決書中，金某卿、彭某的供述讓這些巨額違法放貸行為的細節(jié)浮出水面。
金某卿和彭某證言稱，平等支行發(fā)放貸款實際上操作的流程是領導直接交辦的貸款，支行行長直接通知平等支行的信貸員們辦理，貸戶通過找冒名貸款人、虛假貸款手續(xù)、注冊空殼公司以及貸款到期后進行貸款換據(jù)，由于是領導交辦的貸款，信貸員不得不辦理，就沒有盡職盡責調(diào)查，致使貸前審批流于形式，貸后審查走過場。在貸款到期后，又為貸戶續(xù)貸、增貸，形成惡性循環(huán)，給銀行造成重大損失。
另外，蘇某明等17名實際用款人，以空殼公司或者名義借款人的名義，虛構貸款用途，使用虛假的貸款資料從平等支行騙取貸款、貸款詐騙的案件證據(jù)顯示，在時任行長授意、指使下，李某勇、張某現(xiàn)、丁某菡等人作為信貸客戶經(jīng)理，明知借款人不符合貸款條件，沒有對借款人的借款用途、還款能力等認真履行調(diào)查職責，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的事實。
膽大妄為的違法發(fā)放巨額貸款的行為，最終東窗事發(fā)，涉案人及信貸工作人員先后被逮捕，并被司法機關判處3年至14年不等的有期徒刑，并處罰金。
其中金某卿犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑12年，并處罰金20萬元；犯挪用資金罪，判處有期徒刑4年，決定執(zhí)行有期徒刑14年，并處罰金20萬元。彭某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑11年，并處罰金20萬元。
另外，平等支行涉案客戶經(jīng)理李某勇累計簽字發(fā)放貸款234筆，金額共計14.55億元，形成存量貸款38筆金額共計2.09億元，違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金7萬元；客戶經(jīng)理張某現(xiàn)共計違法發(fā)放貸款30筆，金額共計7630萬元，形成存量貸款4401萬元，犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年6個月，并處罰金4萬元；客戶經(jīng)理丁某菡違法發(fā)放貸款15筆，金額共計1.85億元，形成存量貸款2300萬元判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5元。
伊川農(nóng)商行彭婆支行原副行長馮某君，犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑7年，并處罰金10萬元；犯職務侵占罪，判處有期徒刑4年，并處罰金20萬元，決定執(zhí)行有期徒刑9年，并處罰金30萬元．
原董事長落馬
值得注意的是，伊川農(nóng)商行此前董事長也因涉嫌嚴重違紀違法。據(jù)河南新鄉(xiāng)市紀委監(jiān)委網(wǎng)站，伊川農(nóng)商行原黨委書記、董事長康鳳立涉嫌嚴重違紀違法，接受新鄉(xiāng)市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
據(jù)公開信息顯示，伊川農(nóng)商行黨委書記、董事長康鳳立出生于1965年11月，伊川縣人，中共黨員。擁有高級經(jīng)濟師，高級政工師，注冊高級咨詢師，注冊金融分析師（一級），注冊信貸分析師（CCRA）等證書，擁有人大商學院MBA研究生，香港公開大學工商碩士，清華大學-澳大利亞國立大學管理碩士學位，北京師范大學-菲律賓國立大學工商管理博士學位。2004年6月，時年39歲的康鳳立出任伊川農(nóng)信聯(lián)社理事長。
公開資料顯示，伊川農(nóng)商行是河南省成立的第一家農(nóng)商行，于2009年掛牌開業(yè)，2019年10月遭遇“擠兌”風波，后造謠者被拘，當?shù)卣蔡嵝褍粑鹇犘胖{言。
▲伊川農(nóng)村商業(yè)銀行儲戶排隊辦理業(yè)務，排到了1490號。圖源于網(wǎng)絡值得注意的是，在2019年7月，中誠信國際曾將伊川農(nóng)商行的主體信用等級和債項評級雙雙下調(diào)，其主體評級由AA-下調(diào)為A+，將“18伊川農(nóng)商二級01”的信用等級由A+下調(diào)為A。
在后續(xù)評級過程中，伊川農(nóng)商行未提供評級所需完整材料，因此評級機構無法對伊川農(nóng)商行的信用狀況作出判斷。2020年11月，中誠信國際公告稱終止對伊川農(nóng)商行的主體及相關債項評級。
彼時，中誠信國際解釋稱，之所以下調(diào)該行的評級是該行所在區(qū)域及行業(yè)集中度較高、逾期貸款和不良貸款大幅增長、撥備計提對盈利和資本產(chǎn)生不良影響，存款穩(wěn)定性較差、中小微貸款集中投放加大信用風險管控難度、產(chǎn)品和服務較為單一以及管理風險和內(nèi)控水平有待提升。
責任編輯：曹睿潼
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