財聯(lián)社4月21日訊（記者 彭科峰）日前，中國銀保監(jiān)會上饒監(jiān)管分局發(fā)布兩份終身禁業(yè)罰單，將部分銀行從業(yè)人員為一己私欲監(jiān)守自盜的行為公布于眾。

　　兩份罰單顯示，農(nóng)業(yè)銀行上饒信江支行員工王龍以及中信銀行上饒分行員工蔡翔鷹均因?qū)Ω髯运趩挝弧皢T工行為管理不到位的違法行為負直接責(zé)任”而被終身禁業(yè)。

　　二人究竟涉及什么問題？財聯(lián)社記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這兩份行政處罰背后其實牽扯一起與票據(jù)套利業(yè)務(wù)有關(guān)刑事案件。在這起案件中，不但蔡翔鷹因為貪圖不法分子給予的百萬報酬承諾淪為犯罪幫兇，還將王龍拉下了水。目前，這兩名銀行員工均已被法院定罪。

　　蔡翔鷹貪圖百萬報酬入局，但團伙首次”做局“失敗

　　4月20日，財聯(lián)社記者在裁判文書網(wǎng)公布的”譚繼武、羅俊等盜竊罪（201）刑事二審刑事裁定書“中注意到，蔡翔鷹于2020年6月8日被抓獲，同月10日因涉嫌犯詐騙罪被指定居所監(jiān)視居住，同月7月23日被逮捕。

　　據(jù)悉，2018年9月，譚繼武、羅俊、陳昌友在商議為譚繼武辦理抵押貸款籌集資金事宜過程中，得知陳昌友從事銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)資金中介工作，能夠從資金方公司調(diào)用大額資金。

　　三人通過預(yù)謀商議，產(chǎn)生了利用做銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)名義盜竊資金方公司資金的計劃，即由譚繼武等人指使一個無關(guān)人員登記成為一空殼公司的法定代表人，謊稱需要辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)與資金方公司取得聯(lián)系。在資金方將資金轉(zhuǎn)入空殼公司的銀行賬戶之后，使用提前購買的該空殼公司的轉(zhuǎn)賬支票等轉(zhuǎn)賬憑證，在資金方不知情的情況下暗中將資金轉(zhuǎn)至譚繼武控制的銀行賬戶內(nèi)并迅速轉(zhuǎn)移、占有、隱匿，并通過其他方式造成譚繼武以善意取得的方式占有資金方公司資金的假象。

　　2019年1月，譚繼武等聯(lián)系到在中信銀行上饒分行工作的蔡翔鷹，讓其從中配合，準(zhǔn)備在蔡翔鷹所在銀行以做承兌匯票套利業(yè)務(wù)的名義，暗中轉(zhuǎn)走資金方資金，并許諾事后給其100萬好處費并幫其完成存款任務(wù)，蔡翔鷹表示同意。

　　陳昌友通過偽造華鴻公司辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)所需部分資料后，騙取了曜威公司、匯韜公司對熊楊辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)的信任。曜威公司、匯韜公司向華鴻公司銀行賬戶轉(zhuǎn)入9970萬元欲辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)。資金到賬后，陳昌法、蔡翔鷹在現(xiàn)場掩護配合，熊楊趁機通知邱某乙暗中前往銀行進行轉(zhuǎn)賬。因邱某乙在結(jié)算業(yè)務(wù)申請書中筆誤填寫錯誤，導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗。

　　蔡翔鷹介紹王龍入伙，二次做局轉(zhuǎn)走上億資金

　　2019年2月，譚繼武總結(jié)失敗教訓(xùn)預(yù)謀再次作案。譚繼武通過蔡翔鷹聯(lián)系到在中國農(nóng)業(yè)銀行上饒三清支行工作的被告人王龍，準(zhǔn)備在王龍所在銀行以做銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)的名義，讓其從中配合借機支走資金方工作人員，從而暗中轉(zhuǎn)走資金方資金，并許諾事后給其買一輛奧迪汽車并幫其完成存款任務(wù)，王龍表示同意。

　　完成相應(yīng)準(zhǔn)備后，陳昌友委托資金中介聯(lián)系到資金方杭州渲安網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，通過偽造百立通公司辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)所需部分資料，從而騙取渲安公司對樊剛辦理銀行承兌匯票套利業(yè)務(wù)的信任。

　　3月22日上午，資金方渲安公司工作人員在認(rèn)為百立通公司銀行賬戶完全由其控制且無轉(zhuǎn)賬漏洞的情況下，向該銀行賬戶轉(zhuǎn)賬1.5億元。資金到賬后，陳昌法繼續(xù)配合樊剛拖住資金方渲安公司工作人員，王龍以做承兌匯票要去其上級銀行信江支行錄企業(yè)信息為借口，支走資金方渲安公司工作人員。隨后譚繼武立即指使邱某乙暗中使用填寫好并蓋章的轉(zhuǎn)賬支票將百立通公司銀行賬戶內(nèi)的1.1億元轉(zhuǎn)至譚繼武實際控制的潤萬家公司銀行賬戶內(nèi)。譚繼武收到1.1億元轉(zhuǎn)款后，立即將資金分散轉(zhuǎn)移至與其有關(guān)聯(lián)的親戚朋友以及關(guān)聯(lián)公司等多個銀行賬戶，迅速將資金轉(zhuǎn)移隱匿。

　　此后警方介入調(diào)查并迅速破案，譚繼武、陳昌友、蔡翔鷹、王龍等均被公安機關(guān)抓獲歸案。

　　業(yè)內(nèi)稱需對承兌匯票業(yè)務(wù)保持警惕

　　蔡翔鷹、王龍等人最后的結(jié)局如何？財聯(lián)社記者注意到，法院最終認(rèn)定，譚繼武、羅俊、陳昌友、蔡翔鷹、王龍等共同以非法占有為目的，采取秘密手段，竊取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成盜竊罪，且系共同犯罪。蔡翔鷹、王龍在犯罪中起次要、輔助作用，屬從犯。最終，蔡翔鷹犯盜竊罪，判處有期徒刑十年又六個月，被告人王龍犯盜竊罪，判處有期徒刑十年又六個月。

　　“這起案件中，兩名銀行員工不珍惜自己的工作機會，為了一時的私利參與到騙局中，在犯罪主謀試圖轉(zhuǎn)走資金方的巨額資金時幫忙打掩護，最終被抓是一點也不冤的。”湖南某律師事務(wù)所一名不愿透露姓名的律師向財聯(lián)社記者表示。

　　他認(rèn)為，嚴(yán)格來說，受害者可以對當(dāng)事銀行和銀行員工進行合并起訴，要求賠償損失。不過該主張是否能夠得到支持還需要法院依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)進行認(rèn)定，而且民事判決一般都會將刑事判決的結(jié)果作為參考，“如果認(rèn)定是個人行為，那么銀行方面可能會免責(zé)”。

　　一位券商銀行業(yè)分析師則對記者表示，此案涉及的承兌匯票套利問題亦是近年來銀行業(yè)內(nèi)頗為典型的風(fēng)險點。

　　他對記者稱，近幾年來全國各地尤其是中部地區(qū)的信貸需求并不是很旺盛，也就是說一些地區(qū)的信貸增長不足。但是因為業(yè)績考核等因素，銀行又會在信貸增長方面設(shè)置硬指標(biāo)，導(dǎo)致一些員工為了完成任務(wù)，熱衷于辦理承兌匯票業(yè)務(wù)，“說白了就是拿票據(jù)沖量”。這里面就會滋生一些灰色空間。因此，銀行方面也需要對此類業(yè)務(wù)保持警惕。

　　“坦白說，銀行員工幫助別人詐騙謀利，屬于個人行為。這是道德層面、法律意識層面的問題，銀行機構(gòu)當(dāng)然會對員工有嚴(yán)格的要求，但能不能做到還是要看個人。”某銀行業(yè)分析師對財聯(lián)社記者感嘆道。

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責(zé)任編輯：宋源珺