違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務等“六宗罪”，城商行“優(yōu)等生”寧波銀行收2023年“1號罰單”。
近日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的行政處罰信息公開表顯示：違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務整改不到位、資信見證業(yè)務開展不審慎、資信見證業(yè)務整改不到位、貸款“三查”不盡職、新產品管理不嚴格等問題，寧波銀行被寧波銀監(jiān)局罰款220萬元。
與此同時，相關負責人也被處以警告處分。根據(jù)處罰信息公開表披露，倪肖勇對所在機構違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務開展不審慎、資信見證業(yè)務整改不到位等問題負有直接管理責任。
開甲財經注意到，2020年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》。2021年2月19日，監(jiān)管又在暫行辦法基礎上發(fā)布了《進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》。通知規(guī)定：商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%，地方法人銀行不得跨地區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。
2022年7月15日，銀保監(jiān)會又印發(fā)《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》。通知按照“新老劃斷”的原則設置了過渡期，即自發(fā)布之日起至2023年6月30日；《辦法》過渡期也一并延長至2023年6月30日，以確保互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務對實體經濟支持力度不減。
有關負責人在答記者問時提到，過渡期內，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務，應當在控制整體規(guī)模的基礎上，逐步有序壓降；過渡期內，超出存量規(guī)模的新增業(yè)務應當符合《辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和《通知》要求。
綜上政策要求，寧波銀行違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務被罰，或是在《通知》頒布之后，新增了不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。
公開資料顯示，寧波銀行是一家區(qū)域性上市銀行，是國內19家系統(tǒng)重要性銀行之一，旗下有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4家子公司。其中，寧銀消金由寧波銀行斥資10.91億收購華融消金70%股權更名而來。最新消息顯示，寧銀消金已從合肥遷至寧波。
可以想象的是，寧銀消金將會承接寧波銀行異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，從而從根本上規(guī)避違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)貸款的情況。
截至2022年6月末，寧波銀行已擁有466個營業(yè)網(wǎng)點，除了在寧波地區(qū)經營之外，已在上海、北京、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫，以及在浙江溫州、金華、紹興、臺州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山共計設立16家分行。
寧波銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，寧波銀行總資產2.3萬億元，較2022年年初增長14.9%；存款1.3萬億元，較年初增長18.9%；貸款1.02萬億元，較年初增長18.6%。2022年1-9月，公司實現(xiàn)營業(yè)收入448億元，同比增長15.21%；實現(xiàn)凈利潤172億元，同比增長20.16%。
截至2022年6月末，寧波銀行個人貸款總額 3554.84 億元，較年初增長 6.71%。其中，個人消費貸款2336.22億元，個體經營貸款768.81億元，個人住房貸款449.81億元。
開甲財經注意到，寧波銀行在中國裁判文書網(wǎng)共有74596篇各類文書，如果只查看“判決書”共有40300篇。2018-2022年，寧波銀行的判決書分別為2023篇、4141篇、7994篇、9613篇、7082篇。
按地域及法院區(qū)分，寧波銀行超過1000篇以上的判決書的省市為：浙江省16856篇、湖南省7380篇、江蘇省4367篇、上海市1828篇、北京市1393篇。2022年，寧波銀行在湖南省的判決書排名第一，高達3674篇，超過寧波銀行在浙江省的1244篇判決書。
寧波銀行為何在湖南省有大量判決書？梳理發(fā)現(xiàn)，其中大部分由湖南省攸縣人民法院判決。
2023年，寧波銀行已有3篇判決書，判決法院均為湖南攸縣人民法院。例如，1月4日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的《寧波銀行股份有限公司、陳某財金融借款合同糾紛民事一審民事判決書》一文顯示：
2021年1月6日，原告寧波銀行與被告陳某財簽訂了《直接貸專用最高額借款合同》，，約定原告有權審核并確定被告的貸款額度，被告可在額度有效期內申請貸款。同年1月12日至9月14日，被告8次向原告申請貸款，原告如約發(fā)放8筆貸款，貸款本金共計62400元。
其中第1-5筆借款年利率為17%，第6-8筆借款年利率為19%、18.62%、20%，逾期利率基本都無限逼近24%。
根據(jù)判決書披露，原告寧波銀行住所地為寧波市鄞州區(qū)，被告陳某財住福建省南安市，而一審法院為湖南省攸縣人民法院，寧波銀行委托代理人為湖南守中律師事務所律師，代理權限為特別授權。
由此來看，寧波銀行與湖南守中律師事務所（簡稱“守中律所”）達成了戰(zhàn)略合作，而湖南省攸縣人民法院全力支持守中律所。這也造成，2022年寧波銀行將大部分借款合同糾紛交由攸縣人民法院審理。
來源：開甲財經
責任編輯：宋源珺
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