華夏時報   記者 劉佳 見習記者 王兆軒 北京報道

　　11月7日，新三板掛牌河北邢臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“邢農(nóng)銀行”）發(fā)布致歉公告稱，因公司經(jīng)營發(fā)展需要，審議通過了取消《2022年半年度利潤分配方案》的議案，該議案尚需提交股東大會審議。該行表示，此次取消權益分派不會對公司產(chǎn)生不利影響，給投資者帶來的不便深表歉意。

　　11月11日，《華夏時報》記者就此事致電該行，但相關工作人員婉拒了記者的采訪要求。

　　此前，同為新三板掛牌喀什銀行因未分配利潤處于下降狀態(tài)，遭監(jiān)管窗口指導將分紅調(diào)降20%。

　　對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示：“對于發(fā)展不是很好、資本補充率也不是很高的銀行來說，應該降低分紅比例甚至不分紅，銀行分紅應該兼顧回饋股東與自身長遠發(fā)展的平衡。”

　　取消股東利潤分配

　　取消分紅方案的背后是邢農(nóng)銀行持續(xù)承壓的業(yè)績。

　　公開信息顯示，邢農(nóng)銀行于2012年成立，前身為邢臺市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2018年9月成功掛牌新三板。

　　據(jù)天眼查顯示，該行股權分散且股東多為民營企業(yè)。截至6月末，該行前十大股東合計持股38.44%，其中，河北復興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與邢臺家樂園集團商貿(mào)有限責任公司分別持股5.31%，并列為該行第一大股東。

　　據(jù)了解，該行于今年8月19日和9月9日分別召開董事會和股東大會審議通過《2022年半年度利潤分配方案》，并于8月23日公開披露《2022年半年度權益分派預案公告》。預案公告數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，合并報表歸屬于母公司的未分配利潤為4.46億元，母公司未分配利潤為4.68億元。公司權益分配預案為，以任意盈余公積金向全體股東每10股轉(zhuǎn)增1股，預計轉(zhuǎn)贈9929.38萬股。

　　在6600余家新三板掛牌公司中，邢農(nóng)銀行資產(chǎn)規(guī)模位居前列，但披露的中報數(shù)據(jù)顯示該行盈利能力呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。據(jù)2022年半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額243.04億元，同比增長7.35%；營業(yè)收入3.21億元，同比減少10.3%；歸屬股東凈利潤9557萬元，同比下降15.92%。

　　營收結(jié)構(gòu)來看，該行利息凈收入、手續(xù)費及傭金收入均呈現(xiàn)不同程度的下滑。截至6月末，該行利息凈收入2.7億元，同比下降6.21%；手續(xù)費及傭金凈收入414.13萬元，同比下降19.5%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率4.12%，同比增長1.09%；撥備覆蓋率164.48%，同比下降60.61%。該行表示，對于2021年已形成的不良貸款、未形成不良但已經(jīng)逾期的貸款和表外欠息貸款將加強催收的力度和手段。

　　值得注意的是，該行關注類貸款遷徙率22.27%，同比增長14.61%，關注類貸款遷徙率體現(xiàn)的是關注類貸款惡化至次級類貸款的速度，通常來講，貸款向下遷徙率越高，不良貸款生成較快的壓力也就越大。此外，資本充足率相對處于較好水平，其中，資本充足率15.05%，一級資本充足率13.91%，核心一級資本充足率11.51%。

　　IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“銀行更改或取消分紅的方式不太常見。一般而言，銀行會根據(jù)自身經(jīng)營情況審慎決策是否對盈利進行分紅派現(xiàn)以及派現(xiàn)的方式和幅度，除非有突發(fā)狀況或者新的資金需求。”

　　“分不分紅不能一概而論，對于資本充足率不是很高的銀行來說，應該降低分紅甚至不分紅。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，中小銀行需要理性看待分紅，通過資本補充增強實力，提高發(fā)展能力，這對于股東來說，長遠來看也是有好處的。

　　“少分紅、多留存”

　　近年以來，在商業(yè)銀行加大信貸投放的背景下，各家銀行紛紛通過擴大外源性資本補充和加大利潤留存夯實內(nèi)源性資本補充。

　　公開信息顯示，目前掛牌新三板的銀行一共有7家，包括邢農(nóng)銀行、鹿城銀行、喀什銀行、客家銀行、匯通銀行、國民銀行、如皋銀行。

　　一般來講，銀行確定是否分紅以及分紅多少需要考慮經(jīng)營狀況、資本充足水平。而近年邢農(nóng)銀行的盈利狀況下降趨勢明顯。2019年-2021年，該行營業(yè)收入分別為7.43億元、7.99億元和7.36億元，增幅分別為18.83%、7.51%和-7.79%；凈利潤為2.64億元、1.42億元和1.78億元，增幅分別為25.37%、-46.04%和25.07%。

　　再看邢農(nóng)銀行三年來的分紅情況。2019年，該行向全體股東按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.5元（含稅），共計1.34億元；2020年該行向全體股東則是按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.0元（含稅）；2021年同樣按每10股向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利1.0元（含稅）。

　　從上述數(shù)據(jù)看，該行近三年來，營收和凈利潤增幅雙雙下滑，利潤承壓較大。“一般在經(jīng)營環(huán)境變化或發(fā)展壓力之下，銀行會通過取消分紅來改善自身資本壓力，農(nóng)商銀行規(guī)模相對較小，相比大型銀行和股份制銀行，農(nóng)商行有獨特的優(yōu)勢，如果發(fā)展模式科學會有不錯的成長潛力。”柏文喜表示。

　　銀行調(diào)整分紅方案的也并非只有邢農(nóng)銀行一家。此前，同樣在新三板掛牌的喀什銀行在股東大會通過利潤分配方案后，卻收到喀什銀保監(jiān)分局電話通知，要求將分紅下調(diào)20%。

　　“銀行通過對股東分紅派息，樹立長期投資價值理念，但更應考慮到復雜外部經(jīng)營環(huán)境和資本補充的壓力，只有外源性資本補充和內(nèi)源性資本補充相結(jié)合，長期來看才能維持自身發(fā)展和合理的資本充足水平。”董希淼表示。

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責任編輯：張文